Семинар для риэлторов и брокеров по государственным программам жилищного кредитования

КЛЮЧЕВАЯ КОМПЕТЕНЦИЯ
«УНИКОМ» – это профессиональная команда специалистов в следующих вопросах:
организация выдачи кредитов по Федеральному ипотечному стандарту ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК);
реализация программы «Военная ипотека»;
брокерские услуги - подбор ипотечных программ банков и формирование кредитных дел;
Рефинансирование и дальнейшее сопровождение выданных кредитов
управление проблемной ипотечной задолженностью,
продажа недвижимости из-под залога

Этапы развития компании
2002 – Начало работы в сфере ипотеки
2007 – Сервисный агент АИЖК
2009 – Аккредитация в АРИЖК
(Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов);
2009 – Победитель конкурса РГР – оператор Регионального консультационного центра МАССИЗ по Санкт-Петербургу
2009 – Официальный партнер ФГУ «Росвоенжилье».

Показатели 2009 года
Ипотечных кредитов, – 193
в том числе по программе
«Военная ипотека» – 42

Статистика по Военной ипотеке в Северо-западном Федеральном округе за 2009 год
Рыночная доля УНИКОМа по СЗФО в сегменте
«Военная ипотека» в 2009 году составила
46,3%

Ипотека по стандартам АИЖК
Кредитование по стандартам АИЖК:
средняя сумма – 1,55 млн. руб.;
средняя ставка – 10,5%;
средний срок кредита – 15 лет.
Программа реализуется на территории Северо-западного федерального округа (Санкт-Петербург, Ленобласть, Псков, Мурманск), в Новосибирской области и Красноярском крае.

Параметры программы
Цель предоставления кредита:
кредит на приобретение квартиры или индивидуального жилого дома (с земельным участком)
Размер кредита:
от 300 000 руб. до 4 000 000 руб.
Размер минимального первоначального взноса:
от 30% стоимости жилья - при покупке квартиры,
от 40% стоимости жилья (без учета земельного участка) - при покупке индивидуального жилого дома
Срок кредитования:
от 4 до 30 лет
Минимальные процентные ставки:
от 9,39% до 11,34% годовых в рублях

Параметры программы
Параметры кредита:
Платежи по возврату кредита - Аннуитетные (ежемесячные равные платежи, включающие часть основного долга и проценты, начисленные на остаток задолженности)
Мораторий на досрочное погашение - 6 мес.с даты выдачи кредита
Минимальный размер частичного досрочного погашения 10 000 руб.
Сбор за досрочное погашение кредита - не взимается
Предельный возраст на дату завершения выплаты кредита – 65 лет;
Первоначальный взнос – не менее 30 %, но не более 70 %

Параметры программы
Основные требования к заемщику:
Возраст не менее 18 лет (на момент подачи кредитной заявки) до 65 лет (на момент погашения кредита)
Регистрация: обязательно наличие регистрации по месту жительства/месту пребывания на территории Российской Федерации
Общее количество заемщиков по одному кредиту может составлять до 3-х человек. В качестве солидарных заемщиков могут выступать третьи лица
Форма подтверждения дохода по форме 2-НДФЛ
Стаж на последнем месте работы не менее 6-ти месяцев

Параметры программы
Основные требования к недвижимости
Здание в котором расположено недвижимое имущество должно иметь:
Железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;
Не находиться в аварийном состоянии;
Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт либо снос;
Подключено к электрическим, паровым или газовым системам;
Наличие санузла и кухни;
Предметом залога не могут быть:
Комнаты в коммунальных квартирах;
Жилые помещения с печным отоплением, если таковое является основным источником отопления;
Объекты недвижимого имущества, не предназначенные для постоянного проживания (летние, дачные, садовые домики и иные строения по местонахождению которых отсутствует возможность постоянной регистрации;

Основные этапы прохождения кредитной заявки
Предоставление документов по Заемщику:
Анкета-заявление на получение Кредита;
Паспорт гражданина РФ;
Копия трудовой книжки, заверенная работодателем Заемщика;
Копия трудового договора/Копия приказа о принятии на работу (по совместительству);
Документы подтверждающие доходы;
Документы о семейном положении;
Сведения по имеющимся кредитам и займам;
Военный билет (для лиц призывного возраста)
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
Свидетельство ИНН (при наличии)
Водительское удостоверение (при наличии)
Сведения об образовании (дипломы, аттестаты, сертификаты)

Основные этапы прохождения кредитной заявки
Предоставление документов на объект недвижимости:
Свидетельство о собственности на приобретаемое недвижимое имущество;
Правоустанавливающий документ, на основании которого зарегистрировано право собственности продавца;
Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
Кадастровый паспорт недвижимого имущества;
Технический паспорт на объект недвижимости, либо краткую характеристику квартиру с экспликацией и планом квартиры, с указанием года постройки здания и проценте износа;
Выписка из домовой книги с указанием всех зарегистрированных лиц, когда либо зарегистрированных в данном объекте недвижимости;
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и электроэнергии
Отчет об оценке недвижимого имущества

УНИКОМ – Ваш универсальный партнер
Партнеры по программе АИЖК:
НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК
Балтийский Инвестиционный Банк
Крэдо-Финанс, Центральная ипотечная компания
Ипотечный расчетный центр, ДВМ
Югория, Пари, ВСК
ЮРИНФО-Недвижимость, ЭКОТОН
УНИКОМ разрабатывает и внедряет модели взаимодействия, применяя которые мы и наши партнеры, не поступаясь правилами ведения своего бизнеса, получаем возрастающую прибыль за счет формирования более значимого по объему клиентского потока.

Программа «Военная ипотека»
Военная ипотека:
максимальная сумма кредита – 2 млн. руб.;
процентная ставка – 11%;
срок кредита – 15-17 лет.
Программа реализуется на территории Северо-западного федерального округа (Санкт-Петербург, Ленобласть, Карелия, Псков, Мурманск).

Параметры программы
Количество участников НИС, получающих право на приобретение жилья
с использованием механизмов ипотечного кредитования (тыс.человек)

Параметры программы

Особенности программы
Для включения в систему не требуется признания военнослужащего нуждающимся в жилом помещении, не учитывается также наличие у него или членов его семьи жилья (в том числе в собственности);
Целевой жилищный заем для приобретения жилья предоставляется военнослужащему уже по истечении трех лет его участия в системе, не дожидаясь окончания срока военной службы;
Жилье, приобретенное с использованием целевого жилищного займа, сразу же оформляется в собственность военнослужащего и может использоваться для проживания членов его семьи или сдаваться;
Место приобретения жилья определяет сам военнослужащий, оно может быть как по месту прохождения военной службы, так и в любом другом населенном пункте РФ;
За военнослужащим сохраняется право на обеспечение служебным жильем на весь срок службы, за исключением случаев, когда он приобретает жилье по месту прохождения службы.

Функции УНИКОМа по программе
«Военная ипотека»
первичное консультирование Заемщиков (Участников НИС) об условиях кредитования;
подготовка полного пакета документов для проведения процедуры кредитования Участника НИС в Банке, включая кредитный договор, договор целевого жилищного займа, договор купли-продажи квартиры и закладную;
взаимодействие между Банком и ФГУ «Росвоенжилье» по процедуре предоставления информации и необходимых документов в соответствии с процедурами АИЖК;
организация взаимодействия Заемщиков с уполномоченными оценочными, страховыми и риэлторскими компаниями, нотариусами для проведения процедуры кредитования и оформления сделки купли-продажи, включая ее регистрацию в ФРС;
выкуп ипотечных кредитов (пулов ипотечных кредитов) у Банка в сроки, предусмотренные Договором купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки), и их поставку в ОАО «АИЖК» для рефинансирования;
сервисное сопровождение кредитов (закладных)

Стоимость услуг
Услуги УНИКОМА
Подготовка и сопровождение ипотечной сделки
29 000 рублей по стандартных программам АИЖК;
25 000 рублей по программе «Военная ипотека»
Услуги аккредитованных организаций
Комиссия банка за выдачу кредита - от 1,5% от суммы кредита
- минимум 15 000 рублей при покупке квартиры,
- минимум 30 000 рублей при покупке индивидуального жилого дома
Независимый оценщик - базовый тариф – от 3 500 рублей
Сертифицированная риэлторская компания – 3 % от цены сделки
Госпошлина за регистрацию в ФРС – 1 000 руб.
Оплата страховой премии (ежегодно) от 0,47% от суммы кредита +10%
Тарифы при совершении нотариальных действий - по законодательству РФ

УНИКОМ – Ваш универсальный партнер
Партнеры по программе «Военная ипотека»:
Балтийский Инвестиционный Банк
НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК
Югория, Пари, ВСК
ЮРИНФО-Недвижимость, ЭКОТОН
ЮРИСТ, ЦЕНТР

Почему агентствам недвижимости
выгодно работать с нами?
Клиентоориентированность
Оперативность в принятии решений
Эффективность
Выгода
ВМЕСТЕ МЫ ЗАРАБОТАЕМ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ПОРОЗНЬ

Партнерская программа для агентств недвижимости
Компания «УНИКОМ» предлагает сотрудничество риэлторским компаниям/агентам риэлторских компаний – мы готовы оказать профессиональные услуги ипотечного брокериджа вашим клиентам, которые хотят приобрести недвижимость с привлечением кредитных средств по программам АИЖК «Военная ипотека», Федеральным ипотечным стандартам и собственным ипотечным программам крупнейших коммерческих банков.
Варианты преференций для клиентов или агентов риэлторской компании:
Снижение комиссии по договору на оказание услуг на 10%
или
Выплата комиссионного вознаграждения в размере 2500 рублей от стоимости договора на оказание брокерских услуг.
Участие в обучающих семинарах после первой проведенной сделки.
Выплата вознаграждения осуществляется после проведения 2-х сделок.