Системы онлайн-банкинга

Введение
ХХI век – век современных технологий. Все развивается, совершенствуется, не стоит на месте. Совершенствование не обошло и банковскую систему, в эту область активно внедряются информационные технологии.
Интернет-банкинг - это одно из самых перспективных и актуальных направлений развития в банковском бизнесе.
Мобильные приложения банков в Российской Федерации обретают все большую популярность. Об этом могут сказать данные исследования аналитического центра НАФИ, которые приводит РБК.
По исследованиям, в настоящее время мобильным банкингом пользуется каждый третий (34 %) россиянин в возрасте старше 18 лет.

Введение
Несмотря на огромное число пользователей онлайн-банкинга, система оставляет желать лучшего.
Компания PositiveTechnologies опубликовала отчет с результатами исследования защищённости веб-приложений для дистанционного банковского обслуживания:
Эксперты смогли установить, что большинство онлайн-банков содержат критически опасные уязвимости, эксплуатация которых может обернуться достаточно негативными последствиями.
К сожалению, в каждом втором — в 54 % —приложении онлайн-банка возможны проведение мошеннических операций и кража денежных средств.

ЦЕЛЬ и ЗАДАЧИ нашей исследовательской работы:
ЦЕЛЬ – анализ и исследование систем онлайн банкинга, методов и способов устранения угроз и упреждения уязвимых мест онлайн-банкинга.
ЗАДАЧИ:
Изучить принципы и методы организации онлайн банкинга;
Рассмотреть программные средства для онлайн банкинга крупных банков.
Определить каналы утечки информации и угрозы данных онлайн банкинга;
Выявить способы и механизмы защиты информации в онлайн банкинге;
Установить наиболее эффективные ПО среди сравниваемых банков;
Рассмотреть совершенствование и дальнейшее развития онлайн банкинга.

Услуги!!!Система Интернет-банкинга берет своё начало с 80-х годов прошлого столетия, когда в США была создана система Home Banking.
Интернет-банкинг — это полноценная и универсальная система электронного банковского обслуживания, разрабатываемая финансовыми учреждениями для корпоративных и частных клиентов.
Проведя анализ, мы пришли к выводу, что все предоставляемые дистанционные услуги можно разделить на три вида:

Угрозы данных онлайн-банкинг:
Угроза данных – это возможность возникновения на каком-либо этапе жизнедеятельности системы такого явления или события, следствием которого могут быть нежелательные воздействия на информацию: нарушение (или опасность нарушения) физической целостности, логической структуры, несанкционированная модификация информации, несанкционированное получение и размножения информации.
Схема угрозы!!!!!!

Каналы утечки данных в онлайн-банкинге:
Схема!!!Организации БС РФ рекомендуется рассматривать следующие потенциальные каналы утечки информации:
- передача информации за пределы контролируемой информационной инфраструктуры организации БС РФ с применением электронной почты;
- передача информации за пределы контролируемой информационной инфраструктуры организации БС РФ с применением сервисов сети Интернет и беспроводных сетей, в том числе социальных сетей и форумов;
- размещение информации конфиденциального характера на объекте информационной инфраструктуры организации БС РФ, не предназначенном для ее хранения;
- удаленный доступ к информационной инфраструктуре организации БС РФ с использованием сети Интернет;
- копирование информации на переносные носители информации;

Каналы утечки данных в онлайн-банкинге:
- передача информации за пределы объектов организации БС РФ с использованием факсимильной, телефонной и (или) телетайпной связи;
- печать и (или) копирование информации на бумажные носители, в том числе с последующим их выносом за пределы организации БС РФ и (или) передачей информации за пределы объектов организации БС РФ с использованием факсимильной связи;
- использование и (или) утеря переносных носителей информации за пределами информационной инфраструктуры организации БС РФ;
- использование и (или) утеря переносных (портативных) средств вычислительной техники за пределами информационной инфраструктуры организации БС РФ;
- передача (вынос) средств вычислительной техники за пределы организации БС РФ, в том числе для технического обслуживания, ремонта и (или) утилизации;
- визуальное (включая фотографирование и видеосъемку) и слуховое (без использования специализированных технических средств) ознакомление с информацией.

Способы и механизмы защиты информации в онлайн банкинге
Схема!
Сравнение банков

Заключение:
В ходе проведенного аналитического исследования, нам удалось познакомиться с системой онлайн банкинга, определить основные уязвимые места ДБО и соответствующие механизмы устранения данных проблем, т.е. выполнить все поставленные цели и задачи. А именно:
Изучили принципы и методы организации онлайн банкинга;
Рассмотрели программные средства для онлайн банкинга крупных банков.
Определить каналы утечки информации и угрозы данных онлайн банкинга;
Выявить способы и механизмы защиты информации в онлайн банкинге;
Установить наиболее эффективные ПО среди сравниваемых банков;
!!! Рассмотреть совершенствование и дальнейшее развития онлайн банкинга.
Российский онлайн банкинг можно назвать достаточно развитым, так как крупнейшие российские банки весьма успешно работают в данном направлении. Уверенному развитию дистанционного банковского обслуживания в России послужит качественное законодательство, учитывающее интересы пользователей банковских услуг.

Список используемой литературы:
1. Статья. Жамлиханова Л.З. Деятельность Центрального банка Российской Федерации. Россия, Москва, 10.08.2017г.
2.https://ru.wikipedia.org
3.Научная статья. Создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты. Коровкина Е.В. 2017г.
4.Книга. Альфа-групп. Годовой отчет 2019.
5.Е. Б. Белов, В. П. Лось, Р. В. Мещеряков, А. А. Шелупанов. Основы информационной безопасности. Учебное пособие для вузов. 2006г.
6.Статья. Основные угрозы безопасности данных. 04.11.2018г. [Электронный ресурс]/https://poznayka.org/s71339t1.html
7. Научно-образовательный журнал для студентов и преподавателей «StudNet» №8/2020 . Статья. ВОСПРИЯТИЕ РИСКОВ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА. Е.Е. Куликова. 2020г.
8. РЕКОМЕНДАЦИИ В ОБЛАСТИ СТАНДАРТИЗАЦИИ БАНКА РОССИ. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПРЕДОТВРАЩЕНИЕ УТЕЧЕК ИНФОРМАЦИИ/ Дата введения: 2016-05-01
9.Тропынина Н.Е. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2020.
10. Научная статья. ТЕНДЕНЦИИ, ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В РОССИИ. Н.Е. Тропынина, 2021г.