Стандарты и нормативы в кредитных кооперативах, как инструменты снижения риска

Стандарты
Финансовый кооператив?
Проблемный кредит?
Эффективная процентная ставка по кредиту?

Стандарты:
Норма / Образец
Документ, устанавливающий комплекс норм, правил, требований к объекту стандартизации, в котором в целях добровольного многократного использования устанавливаются характеристики продукции, правила выполнения работ или оказания услуг
Снижают затраты на администрирование
Снижают риск ошибки
Снижают зависимость от «человеческого» фактора

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины
1995-1998 – первый операционные стандарты разработанные проектами технической помощи
2001 год – Закон Украины «О кредитных союзах»
Управленческие стандарты:
Требования к органам управления
Общие требования к контролю и отчётности
Финансовые стандарты
4 финансовых норматива
2003-2006 – разработка и внедрение государственных требований

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины
Управленческие стандарты
Требования к органам управления (Закон)
Квалификационные требования к руководителям и главным бухгалтерам (Регулятор)
Периодичность и объем отчетности (Закон, Регулятор, Собрание)
Контроль и аудит (Закон, Регулятор, Собрание)

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины
Финансовые нормативы
18 финансовых нормативов (Закон, Регулятор)
Требования к капиталу и платежеспособности
Качество активов
Рисковости операций
Доходности
Ликвидности
Формирования резервов и покрытия убытков

Стандарты и нормативы кредитных союзов Украины
Операционные стандарты
Требования к внутренним положениям (Регулятор)
2003 - примерный устав
2004,2008 – примерные положения
Требования к договорам о предоставлении финансовых услуг (Закон, Регулятор)
Требования к комплексной информационной системе и программному обеспечению (Регулятор)

Стандарты и нормативы «Программы защиты вкладов»
Ежемесячная отчетность
Ежегодный выездной мониторинг
Стратегическое и оперативное планирование
Внедрение показателей рентабельности (CIR, ROA, ROE)
Открытость перед пайщиками – «Открытый кредитный союз»

Стандарты и нормативы
на практике
Снижение риска санкций регулятора при использовании примерных документов
«Свои» кредитные договора часто суд признает «недействительными»
Отсутствие стандартных процедур замедлило внедрение новых продуктов
В «кризис»:
почти невозможно выполнить требования качества активов
для выполнения финансовых нормативов нужен инструмент подержания ликвидности

При разработка стандартов и нормативов
Важно «незарегулировать» деятельность
Система должна определить «Где граница полномочий II уровня?»
Определить общие принципы в разных СРО

Возможно ли сохранить «уникальность» кредитного кооператива в стандартизировной системе?