Тема 4 лекция 13 Деньги, банковская система1

Определение
Деньги — это особый товар, выполняющий роль всеобщего эквивалента при обмене товаров.
В процессе исторического развития выделились некоторые товары, занявшие особое место в товарообороте и ставшие играть роль всеобщего эквивалента, прежде всего драгоценные металлы.

Деньги
Вначале разные ценные предметы: шкурки, скот, ракушки, зерно.
На Руси – гривна (200 г).
Металлические деньги (реальные) .
Бумажные деньги (символические).
Электронные деньги.

Металлические деньги
Самые первые монеты (литые из бронзы) появились в Китае (II тысячелетии до н.э.).
Первая круглая золотая монета появилась в Лидии (сегодня это территория Турции) в VII веке до н.э..
Первая русская золотая монета — это златник князя Владимира Святославовича, весом приблизительно в 4 г.
Классификация металлических денег:
полноценные (выполнены из благородных металлов);
неполноценные.

Свойства золота как денег
узнаваемость – легко узнаваемо, тяжело в подделке;
делимость – способность делиться на части;
портативность – монеты из золота малы, относительно легки, удобны;
износостойкость – золото имеет длительный жизненный цикл, не подвержено коррозии;
стабильность – более или менее одинаковая стоимость денег сегодня и завтра;
однородность – равные количества денег имеют равную стоимость

Функции денег
Основные
мера стоимости
средство обращения
средство накопления
Другие функции денег:
средство платежа
мировые деньги.

Денежная масса
Денежная масса – совокупность наличных и безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг, которыми располагают частные лица, институциональные собственники и государство.

Денежная масса
Наличные денежные средства (бумажные деньги и разменная монета) – форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой денежные знаки физически переходят от покупателя к продавцу;
Безналичные денежные средства (кредитные деньги, чек, вексель, банкноты, электронные деньги) – форма осуществления денежных платежей и расчетов, при которой физической передачи денежных знаков не происходит, а осуществляются записи в специальных документах.

Денежное обращение
Денежное обращение — это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа.
Формы движения денег в экономике:
Обращение денег в качестве платежных и расчетных средств. Это денежные потоки, обслуживающие различные сделки.
Движение денег и ценных бумаг на финансовом рынке.
Движение в качестве заемных средств или кредита. Осуществляется благодаря специально организованной структуре, получившей название «банковская система».

Банковская система
1. Основными субъектами экономических отношений на денежном рынке являются банки.
Банк (от ит. banco — скамья, лавка менялы)— это финансовая организация, сосредоточившая временно свободные денежные средства предприятий и граждан с целью последующего их предоставления в долг или в кредит за определенную плату.
Доход банка – разница между процентом займа и процентом вклада. К этому доходу может прибавляться прибыль от инвестиций, биржевых операций, а также комиссионные вознаграждения

Функции банка
прием от вкладчиков и хранение депозитов (денег или ценных бумаг, вносимых в банк);
выдача средств со счетов и выполнение расчетов между клиентами;
размещение собранных денежных средств путем выдачи ссуд или предоставления кредитов;
покупка и продажа ценных бумаг, валюты;
регулирование денежного обращения в стране, включая выпуск (эмиссию) новых денег.

Банковская система
Центральный государственный банк – проводит государственную политику в области эмиссии, кредита, денежного обращения.
Инвестиционные банки
Сберегательные банки
Ипотечные банки
Инновационные банки
Коммерческие банки

Функции Центрального банка
Является эмиссионным центром страны
Регулирует экономику посредством проведения денежно-кредитной политики
Имеет возможность контролировать деятельность коммерческих банков
Является банкиром правительства

Банковская система
Коммерческие банки – выполняют финансово-кредитные операции на коммерческих началах.
По форме собственности делятся на:
государственные,
муниципальные,
частные,
акционерные,
смешанные.
По территориальному признаку делятся на:
местные,
региональные,
национальные
международные.

Банковская система
В банковскую систему РФ входят также кредитные учреждения, получившие лицензию на осуществление отдельных банковских операций.
Кредит (лат. credit — он верит) — это ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности, чаще всего с выплатой заемщиком процента за пользование кредитом.

Кредит
Функции кредита
перераспределение денежных средств;
замена в обращении действительные деньги кредитными деньгами и кредитными операциями
Принципы кредитования
срочность
платность
возвратность –
гарантированность

Формы кредита
По способу кредитования
натуральный кредит
денежный кредит
По сроку кредитования
краткосрочный кредит (ссуда выдается на срок до 1 года);
среднесрочный кредит (от 2 до 5 лет);
долгосрочный кредит (от 6 до 10 лет);
долгосрочный специальный кредит (от 20 до 40 лет).

Формы кредита
По характеру кредитования
ипотечный кредит
потребительский кредит
коммерческий кредит
банковский кредит
государственный кредит
межгосударственный (международный) кредит

Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика — это совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономического роста, сдерживание инфляции, обеспечение занятости и выравнивание платежного баланса.

Денежно-кредитная политика
Основная цель денежно-кредитной политики — стремление обеспечить устойчивые темпы роста национального производства, стабильные цены, высокий уровень занятости, сбалансированный бюджет государства.
Объект денежно-кредитной политики — соотношение спроса и предложения на денежном рынке.