Схемы использования аккредитива при сделках с недвижимостью

1. Использование покрытого (депонированного) аккредитива с исполнением в банке Получателя 1/2
Заявление
Авизование аккредитива
Банк-эмитент
Исполняющий банк - Банк Получателя
Получатель
Плательщик
Покрытие
Аккредитив
Документы
Документы
Покрытие
Платеж
Документы
Договор купли/продажи
Отгрузка отвара

Алгоритм прохождения сделки
Важно!
Назначение исполняющего банка для последующего перевода в него в него покрытия по аккредитиву возможно только в случае наличия у банка-эмитента лимитов риска по документарным операциям, установленным на исполняющий банк. При отсутствии лимитов и невозможности их установления банк-эмитент имеет право отказать открытии покрытого аккредитива.
В этом случае Плательщик и Получатель должны согласовать другой исполняющий банк, на который банк-эмитент имеет возможность установить или уже установил лимит, либо использовать схему с гарантированным аккредитивом.
1. На основании согласованной версии договора Плательщик предоставляет в банк-эмитент заявление на открытие аккредитива. При отсутствии замечаний банк-эмитент осуществляет списание покрытия и комиссий за открытие аккредитива со счета Плательщика и выпускает аккредитив.
Надлежаще оформленный аккредитив направляется в исполняющий банк по почте или посредством телекоммуникационных средств, позволяющих исполняющему банку однозначно определить его подлинность.
Одновременно с отправкой аккредитива банк-эмитент осуществляет перевод покрытия в исполняющий банк платежным поручением на счет покрытия в исполняющем банке.
Исполняющий банк по получении аккредитива и проверки его подлинности, производит зачисление поступившего покрытия на внутрибанковский счет покрытия, после чего авизует аккредитив получателю по почте, курьером либо, если исполняющий банк не является банком получателя, через банк получателя, указанный в аккредитиве.
По получении аккредитива Получатель проверяет его условия на предмет соответствия их условиям, согласованным в договоре, и при отсутствии замечаний, производит поставку товара/услуг на условиях, предусмотренных контрактом.
После отгрузки Получатель предоставляет требуемые документы в исполняющий банк.
По получении документов исполняющий банк осуществляет их проверку в срок, не превышающий 7 рабочих дней. Если документы соответствуют условиям аккредитива, исполняющий банк дебетует счет покрытия и осуществляет платеж Получателю по аккредитиву.
После платежа исполняющий банк извещает о дате платежа банк-эмитент и направляет ему документы по аккредитиву.
По получении документов банк-эмитент в обязательном порядке осуществляет их проверку и при отсутствии расхождений с условиями аккредитива направляет их Плательщику.
При отсутствии у Плательщика претензий к документам и уплате всех причитающихся Банку комиссий сделка закрывается.
1. Использование покрытого (депонированного) аккредитива с исполнением в банке Получателя 2/2

2. Использование покрытого аккредитива с исполнением в банке-эмитенте 2/1
Заявление
Авизование аккредитива
Банк-эмитент/ исполняющий банк
Получатель
Плательщик
Покрытие
Документы
Платеж
Документы
Договор купли/продажи
Договор
Отгрузка отвара

Алгоритм прохождения сделки
1 Плательщик предоставляет в банк-эмитент Заявление на открытие аккредитива.
Банк осуществляет списание покрытия со счета Плательщика на специальный внутрибанковский счет покрытия. После списания покрытия и комиссий за открытие аккредитива со счета Плательщика банк-эмитент выпускает аккредитив.
Надлежаще оформленный аккредитив вручается лично Получателю (либо его доверенному лицу) или направляется Получателю заказным письмом.
По получении аккредитива Получатель проверяет его условия на предмет соответствия их условиям, согласованным в договоре, и при отсутствии замечаний, производит поставку товара/услуг на условиях, предусмотренных контрактом. После поставки товара/услуг получатель предоставляет в Банк-эмитент, который одновременно является и исполняющим, комплект документов, предусмотренный условиями аккредитива.
По получении документов Исполняющий банк осуществляет их проверку в срок, не превышающий 7 рабочих дней.
Если документы соответствуют условиям аккредитива, Исполняющий банк списывает деньги со счета покрытия и переводит их Получателю. Если Получатель имеете счет в Банке-эмитенте, средства зачисляются на этот счет. Если Получатель не является клиентом банка-эмитента, средства могут быть перечислены в банк получателя платежными поручением в соответствии с условиями аккредитива.
При отсутствии у Плательщика претензий к документам и уплате всех причитающихся банку-эмитенту комиссий сделка закрывается.
2. Использование покрытого аккредитива с исполнением в банке-эмитенте 2/2

3. Использование гарантированного аккредитива
с исполнением в банке Получателя 3/1
Заявление
Авизование аккредитива
Банк-эмитент
Исполняющий банк - Банк Получателя
Получатель
Плательщик
Покрытие
Аккредитив
Документы
Документы
Платеж
Платеж
Документы
Договор купли/продажи недвижимости
Оформление документов