1 Сущгость и функции денег, виды, особенности

Раздел 1. Деньги, денежное обращение и денежная система

Тема 1 СУЩНОСТЬ ФУНКЦИИ И ВИДЫ ДЕНЕГ
1.1 Сущность и происхождение денег
1.2 Функции денег
1.3 Виды и формы денег
1.4 Денежное обращение и денежная масса

1.1 Сущность и происхождение денег
Современный мир без денег представить просто невозможно. С ними неразрывно связаны все успехи мировой цивилизации!
Деньги — всеобщий эквивалент, выступающий измерителем стоимости товаров или услуг, легко на них обменивается (имеет максимальную ликвидность).
Им присущи следующие свойства:
неподдельность, заключающаяся в сложности изготовления;
удобство пользования, достигаемое за счет портативности, различаемости, узнаваемости денежных знаков;
износостойкость, позволяющая использовать деньги в течение продолжительного времени;
делимость, проявляющаяся в способности денежных единиц делиться на части, что создает возможность размена крупных денег на мелкие;
однородность, выражающаяся в том, что деньги одного и того же достоинства должны обладать равной покупательной способностью вне зависимости от формы, в которой они представлены.

1.1 Сущность и происхождение денег
Упоминания о деньгах и их изображения встречаются во всех памятниках культуры с древнейших времен. У разных народов деньгами служили раковины, скот, камни, меха, люди и другие, подчас самые неожиданные экзотические предметы. Сегодня деньги предстают в виде как чувственно осязаемых монет и банкнот, так и конфиденциальной информации, скрытой на пластиковых карточках.
Как экономическая категория деньги представляют собой средство платежа, измерения стоимости товаров и услуг и накопления этой стоимости.
Существуют две концепции появления денег: рационалистическая и эволюционная

.
Рационалистическая концепция— происхождение денег как результат соглашения между людьми, которые поняли, что для дальнейшего развития общества необходимо иметь товар особого рода
Эволюционно-историческая — происхождение денег как длительный исторический процесс развития экономического сотрудничества, как результат совершенствования процесса обмена.

1.1 Сущность и происхождение денег
Общественное разделение труда потребовало постоянного обмена продуктами труда.
Товар - это продукт труда, произведенный для продажи. Товары обладают потребительной стоимостью и стоимостью. В этом их противоречие: закон единства и борьбы противоположностей.
Обмен, т.е. движение товаров от одного товаропроизводителя к другому, предполагает соизмерение различных по виду, качеству, назначению товаров. Основой соизмерения товаров является их стоимость - т.е. общественно-необходимый труд, затраченный на производство товара.
С целью обеспечения сопоставимости различных затрат труда появляется понятие меновой стоимости.
Меновая стоимость - это способность товара обмениваться на другие товары в определенных пропорциях.

1.1 Сущность и происхождение денег
Эволюция обмена товаров предполагает развитие форм стоимости:

Применение единого средства обмена, используемого в качестве одной стороны в каждой сделке, делает процесс обмена товарами и услугами более эффективным. Чтобы лучше понять все возможные выгоды от использования единого средства обмена, можно рассмотреть систему бартерной экономики.
1.1 Сущность и происхождение денег
Бартерная экономика — экономика, в которой не существует единого общепринятого средства обмена и товары обмениваются непосредственно друг на друга, т.е. необходимо двойное совпадение желаний. С учетом этого можно определить деньги как всеобщий стоимостный эквивалент.

К предпосылкам появления денег относятся:
переход от натурального хозяйства к товарному производству;
возникновение частной собственности
появление государства как основы институционального устрой-ства формирующего национальную экономику.
1.1 Сущность и происхождение денег

1.2 Функции денег

ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК МЕРЫ СТОИМОСТИ –
Величина стоимости товара измеряется посредством приравнивания их к определенному количеству денежного товара.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т.е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.
Так английский фунт стерлингов весил фунт серебра.
В настоящее время функцию меры стоимости выполняют бумажные деньги без всякого золотого обеспечения. В функции меры стоимости деньги используются для выражения стоимости и полезности (ценности) товаров и других благ путем установления их цен.
1.2 Функции денег

2) ФУНКЦИЯ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА ОБРАЩЕНИЯ
Эту функцию деньги выполняют в процессе товарного обращения, происходящего по формуле Т — Д — Т´. Они являются посредником обмена.
Обменивая свой товар на универсальный товар в виде денег по- средством его продажи, вы избегаете поисков тех редких обладателей нужного вам товара, которые согласятся на прямой обмен. В то же время вы приобретаете в виде оплаты за свой товар универсальное средство покупки других товаров.
А, при прямом товарообмене (бартер) (Т-Т) (товар на товар) купля и продажа совпадали во времени и пространстве и разрыва между ними не было.
О
1.2 Функции денег

3) ФУНКЦИИ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВО ПЛАТЕЖА
С развитием товарного обмена возникает своеобразная его
форма Т — ДО— Т´. : отчуждение товаров может быть отделено по времени от реализации его цены, т.е. товары могут быть проданы в кредит.
ДО – долговое обязательство.
Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров
1.2 Функции денег

4) ФУНКЦИИ ДЕНЕГ КАК СРЕДСТВА И СБЕРЕЖЕНИЯ -
деньги используются как актив, возникающий после продажи товаров или услуг, сохраняемый в целях обеспечения покупки в будущем.
Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, т.е.
обеспечивая их владельцу получение любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства и у людей возникает стремление к их накоплению и сбережению. Создание денежных резервов сглаживает неравномерность и особенности хозяйственной жизни.
Для выполнения функции денег как средство накопления и сбережения деньги должны сохранять стоимость длительное время.
Надо заметить, что в условиях инфляции, когда деньги перестают быть ориентиром для измерения ценности вещей (поскольку ценность самих денег меняется), деньги в национальной валюте теряют способность быть средством сбережения.
И, как мы убедились, лучше всего для этой цели подходит золото, позволяющее обезопасить сбережения от обесценивания, или наиболее стабильная валюта, например, доллар.
.
1.2 Функции денег

5) МИРОВЫЕ ДЕНЬГИ
В роли мировых деньги функционируют как всеобщее платежное средство, всеобщее покупательное средство и всеобщая материализация общественного богатства.
Мировыми деньгами выступало золото как средство регулирования платежного баланса.
В настоящее время к мировым деньгами относятся:
ведущие национальные валюты (доллар США, евро, японская иена, фунт стерлингов);
международные денежные единицы, т.е. национальные валюты, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами: СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемые Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ).
1.2 Функции денег

1.3 Виды и формы денег
Видом денег называется подразделение денег по природно-функциональному признаку
Принято выделять три основных вида денег:
Товарные (вид денег, представляющий собой реальные товары, выступающие в качестве реального эквивалента, покупательная способность которых основывается на их товарной стоимости).
Символические (средство платежа, их стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки производства или ценность при альтернативном использовании)
Кредитные (собая форма денег, которая подтверждает будущие права требования к физическим (или юридическим лицам)
Формой денег называется внешнее выражение (воплощение) определенного вида денег. Так, современные кредитные деньги имеют несколько форм воплощения:
бумажные; депозитные; электронные.

1.3 Виды денег
Товарные полноценные деньги: золотые и серебряные слитки, монеты.
Символические неполноценные деньги: Бумажные деньги — казначейские билеты (наличные деньги).
Кредитные деньги — банкноты (наличные деньги).
Средства на счетах до востребования. Разменные монеты.
Квазиденьги: Депозитные сертификаты. Краткосрочные и среднесрочные государственные ценные бумаги

1.3 Виды денег
Законное средство платежа — это деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве за- конного способа уплаты долга.
Квазиденьги — депозиты банковской системы и прочие высоколиквидные финансовые активы, которые не являются законным средством платежа, но могут использоваться для погашения обязательств.
Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. Банкноты выпускаются строго определенного достоинства, и по существу являются национальными деньгами на всей территории государства.
В РФ эмитентом банкнот является Центральный Банк России

1.3 Виды денег
Бумажные деньги появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. Избыточный выпуск денег для покрытия бюджетного дефицита ведет к их обесцениванию. Бумажные деньги выполняют две функции: средство обращения и средство платежа.
Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные деньги прошли путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки

1.3 Виды денег
Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простой и переводной вексель. Казначейские векселя - векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва. Коммерческий вексель - вексель, выдаваемый под залог товара. Банковский вексель - вексель, выдаваемый банком своему клиенту.
Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

С помощью электронных денег, т.е. на основе безбумажных носителей в виде электронных сигналов осуществляется подавляющая часть межбанковских операций.
Внедрение ЭВМ создало условия для замены чеков и чековых книжек на основе бумажных носителей пластиковыми карточками на основе электронных микросхем. Карточки все шире применяются в розничной торговле и сфере услуг (в т.ч. и в метро).
1.3 Виды денег

Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах во внутреннем обороте страны представляет собой денежный оборот, или денежное обращение.
Безналичный оборот - это движение денег по внутреннем обороте страны посредством перечисления их по счетам в кредитных учреждениях или заче­том взаимных требований
.
Наличное денежное обращение представляет собой движение денег в виде банкнот и разменной монеты.
В экономически развитых стра­нах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов.
Денежная масса включает совокупный объем денежных средств – наличных и безналичных, который в данный момент находится в обращении и принадлежит разным экономическим субъектам.
1.4 Денежное обращение и денежная масса

1.4 Денежное обращение и денежная масса
Денежные агрегаты — это статистические показатели денежной массы, находящейся в об- агрегаты ращении в стране, они формируются из различных частей денежного обращения, включаемых в денежные агрегаты в соответствии с присущим им уровнем ликвидности.

В России основным денежным агрегатом, оценивающим состояние денежной массы и являющимся объектом денежно-кредитного регулирования, является денежный агрегат М2. Это зафиксировано в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.
1.4 Денежное обращение и денежная масса

Количественная пропорция, обеспечивающая равновесие на рынке между объемом эмитированных денег и товарной массой, или уравнение обмена, обсуждалось сторонниками количественной теории денег еще с ХVIIв. Самое распространенное выражение уравнения обмена можно представить в виде уравнения И.Фишера:
МV=PQ,
где М – масса денег в обращении;
V – скорость обращения денег;
P – среднегодовой уровень цен;
Q – реальный объем национального продукта.
1.4 Денежное обращение и денежная масса