Активная реструктуризация ипотечных жилищных кредитов

Антикризисные меры Правительства РФ
Первоочередная мера Правительства РФ –
выполнение в полном объеме социальных обязательств государства перед населением и развитие человеческого потенциала.
Правительство Российской Федерации совместно с банками и ОАО «АИЖК» проводит работу по реструктуризации задолженности по ипотечным кредитам для граждан, оказавшихся в трудном финансовом положении
Активная реструктуризация ИЖК |

В рамках реализации антикризисных мер Правительства РФ ОАО «АРИЖК» обеспечило 100% присутствие своих представительств во всех 83 субъектах Российской Федерации.
Поддержка граждан осуществляется более чем через 800 представительств,
расположенных в различных населенных пунктах России.
Представительства ОАО «АРИЖК»
Активная реструктуризация ИЖК |

Статистика реструктуризации
Около 2% ипотечных заемщиков испытывают сложности с выплатой кредита вне зависимости от экономической ситуации в стране. (данные АРИЖК)
Низкая финансовая грамотность населения, является одним из основных факторов возникновения и усугубления проблем заемщика. При получении ипотечного кредита заемщики не понимают риски и НЕ оценивают ипотечный кредит как долгосрочное обязательство.
В большинстве случаев, проблемы заемщика носят временный характер и для восстановления платежеспособности заемщику требуется временная поддержка, а значит имеет смысл предоставить ему такую возможность, посредством реструктуризации и не торопиться выставлять требование о ПДП или приступать к процедуре взыскания.
Банкам целесообразно проводить мероприятия по повышению финансовой грамотности потенциальных заемщиков, поскольку это основа формирования качественного портфеля
Основная причина обращения за помощью в АРИЖК во время кризиса – временная потеря доходов
Наиболее частые причины возникновения просроченной задолженности вне кризиса
Активная реструктуризация ИЖК |

Восстановление заемщика будет успешным, если:
Кредитор и заемщик ведут диалог
Кредитор не пытается дополнительно заработать на заемщике при реструктуризации
Заемщику предоставляется время для восстановления доходов
Новый график погашения, предлагаемый заемщику кредитором адекватен финансовому состоянию заемщика
Общие принципы реструктуризации
Активная реструктуризация ИЖК |

Инструменты эффективной реструктуризации
Восстановление доходов
(при временной
или постоянной
потере платежеспособности)
Снижение платежной нагрузки
(при постоянной потере платежеспособности)
Предоставление времени
для восстановления платежеспособности
(при временной потере платежеспособности)
Варианты реструктуризации
Стаб. Займ
Изменение процентной ставки
Межрегиональный переезд
Основные инструменты
Изменение срока займа
Переезд в меньшее жилье
Период помощи
Отсрочка платежа
Основные инструменты
Основные инструменты
Дополнительные инструменты
Дополнительные инструменты
Дополнительные инструменты
изменение срока займа
изменение процентной ставки
изменение суммы обязательств, в т.ч. за счет прощения в будущем части долга при исполнении заемщиком обязательств в течение испытательного срока
изменение очередности исполнения обязательств в Период помощи
Неначисление штрафов/пеней
изменение суммы обязательств, в т.ч. За счет прощения в будущем части долга при исполнении заемщиком обязательств в течение испытательного срока
Активная реструктуризация ИЖК |
изменение срока займа
изменение процентной ставки
изменение суммы обязательств, в т.ч. за счет прощения в будущем части долга при исполнении заемщиком обязательств в течение испытательного срока
изменение очередности исполнения обязательств в Период помощи
Неначисление штрафов/пеней
Период помощи

Алгоритм работы по программе
Активная реструктуризация
Подписание договора купли-продажи закладных
(расчеты в 2 этапа)
Анализ кредитного досье:
Установление причин снижения платежеспособности
Оценка возможности восстановления
Оценка возможности реализации недвижимости
Реструктуризация
Взыскание
Активная реструктуризация ИЖК |
Выбор варианта работы
Добровольная реализация залога
Полный расчет с Кредитором

Преимущества работы с АРИЖК по программе «Активная реструктуризация» для Банка
Получение денежных средств в виде первого платежа за портфель продаваемых закладных
Снижение резервов в размере первого платежа.
Возможность корректировки оценки рисков по ссудам заемщиков, у которых по предоставляемому ежемесячно отчету АРИЖК улучшилось финансовое положение и восстановилась платежеспособность.
Отсутствие убытка по РСБУ по факту проведения сделки.
Наличие одного надежного дебитора в лице государственной компании.
Возможность при работе с закладными использовать всю региональную сеть АРИЖК, состоящую более чем из 800 точек присутствия во всех регионах Российской Федерации.
Специализация Агентства на работе исключительно с ипотечными кредитами, в том числе в части взыскания и как результат низкая себестоимость работы с проблемными заемщиками, достигаемая за счет эффекта масштаба.
Активная реструктуризация ИЖК |