Анализ и прогнозироание региональных различий в развитии рынка ипотечных кредитов

Задолженность по ипотечным кредитам населению
Источник: данные ЦБ РФ

Задолженность по ипотечным кредитам в России и европейских странах в 2005 г.
* Прогнозная оценка на конец 2006 г.
Источник: данные Европейской ипотечной федерации

Высокая дифференциация объемов кредитования
Источник: данные Росстата и ЦБ РФ

Регионы-лидеры и регионы-аутсайдеры по объемам жилищного кредитования
Источник: данные Росстата и ЦБ РФ

Ключевые факторы, способствующие развитию ипотеки в регионах
Уровень доходов населения
Активность региональной администрации в формировании программ ипотечного кредитования
Развитость банковской и финансовой инфраструктуры
Наличие регионального оператора и/или сервисного агента единой унифицированной системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов
Степень развития строительной отрасли (наличие жилья, которое можно приобретать с использованием механизмов ипотечного кредитования)

Угроза насыщения рынков в регионах-лидерах
Может привести к замедлению развития ипотечного кредитования в России в целом
Первый признак - обострившаяся до предела борьба между банками за клиента:
упрощение процедур получения кредита и наличие схожих по условиям программ ипотечного кредитования во многих банках
снижение практически до 0 требований к первоначальному взносу

Вероятность дефолта по ипотечному кредиту при доле кредита в стоимости приобретаемого жилья (LTV), превышающей 80% (80% = 1)

Дифференцированная политика по развитию ипотечного кредитования в регионах
Группа 1. Регионы с высокоразвитым рынком ипотечного кредитования.
Группа 2. Регионы с развитым или активно развивающимся рынком ипотечного кредитования.
Группа 3. Регионы с развивающимся рынком ипотечного кредитования.
Группа 4. Регионы с неразвитым рынком ипотечного кредитования.

Показатели для классификации регионов
объем задолженности по кредитам на приобретение жилья (руб. на душу населения)
доля задолженности по ипотечным жилищным кредитам, рефинансированных АИЖК, в общем объеме задолженности по ипотечным жилищным кредитам (%)
индекс доступности приобретения жилья (%)
показатель комплексной оценки развития субъекта РФ

Правила классификации регионов

Распределение задолженности по ипотечным кредитам по группам регионов

Государственная поддержка по развитию ипотечного кредитования в разных группах регионов