Банковские кризисы и проблемы банкротства кредитных организаций

Банковские кризисы и проблемы банкротства кредитных организаций.
Определение и виды банковских кризисов.
Понятие проблемных банков.
Меры по реструктуризации кредитных организаций.
Ликвидация, санация и рекапитализация кредитных учреждений
Деятельность Агентства по страхованию вкладов и перспективы укрепления стабильности банковской системы России.

Типы банковских кризисов:
Латентный (скрытый): значительная часть банковских структур несостоятельна, но продолжает функционировать (Bank Distress).
Открытый: банковские банкротства и массовые изъятия вкладов (Bank Runs).
Системный: несостоятельность большей части банковской системы. Прекращение выдачи депозитов, задержки осуществления платежей.
Локальный: несостоятельность отдельного сектора банковской системы или банковской системы региона внутри страны.

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)».
Принят 27 сентября 2002 г.
Устанавливает:
1). Основания для признания должника банкротом;
2). Порядок и условия предупреждения банкротства;
3). Условия проведения процедур банкротства.

Несостоятельность
(банкротство) это:
Признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требование кредиторов и обязанность по уплате обязательных платежей.

Процедуры банкротства:
1). Наблюдение;
2). Финансовое оздоровление;
3). Внешнее управление;
4). Конкурсное производство;
5). Мировое соглашение.

Проведение процедуры банкротства.
Для проведения процедуры утверждаются:
1). Временный арбитражный управляющий;
2). Внешний арбитражный управляющий;
3). Конкурсный арбитражный управляющий.
Для кредитных организаций эту роль выполняет Агентство по страхованию вкладов.

Причины банковского кризиса 1998 г.
1). Низкий уровень капитализации банков;
2). Узость ресурсной базы;
3). Ограниченность сфер применения банковского капитала в реальной экономике;
4). Высокая зависимость качества банковских активов от государственных финансов;
5). Недостаточное качество управления банками;
6). Отсутствие системы гарантирования вкладов населению;
7). Незавершенность формирования системы банковского надзора.

Цели программы реструктуризации банковской системы:
1). Восстановление ликвидности банковской системы страны;
2). Увеличение совокупного капитала банковской системы (рекапитализация);
3). Реструктуризация отдельных крупных, социально значимых, но неплатежеспособных банков.

4). Восстановление доверия к банкам со стороны частных вкладчиков, кредиторов, иностранных партнеров;
5). Сохранение банковских технологий;
6). Восстановление функционирования фондового рынка.
Цели программы реструктуризации банковской системы:

1). Закон о реструктуризации кредитных организаций от 8 августа 1999 г.
2). Создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО).

Задачи АРКО.
1). Взаимодействие с реструктурируемыми банками;
2). Проведение процедур ликвидации обанкротившихся банков;
3). Содействие в реализации имущества ликвидируемых банков;
4). Оценка реструктурируемых банков.

Методы оценки реструктурируемых предприятий

Причины убыточной деятельности банков.
1). Отрицательная процентная маржа;
2). Отрицательная непроцентная маржа;
3). Расходы по созданию излишних резервов;
4). Отрицательный результат от переоценки ценных бумаг;
5). Отрицательный результат от переоценки иностранных валютных активов;
6). Несвоевременный возврат ссуд клиентами.

Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25.02.1999 г.
(В редакции 20.08.2004 г.)
Особенности банкротства кредитных организаций:
1). Требование отзыва банковской лицензии;
2). Не применяются процедуры внешнего управления и мирового соглашения.