Доступность финансовых услуг для малого бизнеса. Развитие микрофинансирования и кредитной кооперации

3
Текущее состояние банковского сектора России (июнь 2009 г.):
Капитал = $108 млрд.
Кредиты = $664 млрд.
Активы = $914 млрд.
Число действующих банков = 1041
Число точек продаж (филиалы, доп.офисы, опер.кассы, кр-касс.офисы, опер.офисы) = 41 тыс.
Доля населения и МП, не охваченного банковскими услугами = 45% или 60 млн. субъектов

Региональные диспропорции в банковском обслуживании
В среднем обеспеченность банковскими услугами в регионах составляет лишь 4% от уровня Москвы

7
Финансовое обслуживание в России: доступность

Кто наименее охвачен финансовыми услугами?

Обеспеченность розничными финансовыми услугами в Центральной и Восточной Европе
Целевой уровень – около 4 тыс. евро на жителя

6
Отделения и офисы банков
Отделения банков
(на 100 тыс. населения)
Помесячная динамика числа отделений банков
Воздействие кризиса
-110 (-3%)

Кредитование ИП

2
Постановка задачи
Доступность финансовых услуг для ММП: необходимость коллективного ответа
Концепция НАУМИР по повышению доступности финансовых услуг исходит из необходимости существенного изменения структуры розничного финансового рынка и появления новых типов финансовых посредников.
Почему существующая финансовая система не может в должной мере решить проблему доступности? Проблема институциональной ограниченности.
Концепция взаимодополнения финансовых институтов: банки, небанковские финансовые организации, агенты и операторы ДФО

Системный ответ

Россия: Кредитные организации

Агенты: российский путь

Небанковские микрофинансовые институты
Состояние российского рынка микрофинансирования:
На 1 июля 2008 г. в России действовало не менее 2300 небанковских МФО, включая кредитные кооперативы, частные коммерческие МФО, фонды поддержки предпринимательства, НДКО, в то время как в 2003 г. таких организаций было всего 150.
Общий портфель займов МФО составил 24 миллиарда рублей;
Средний размер займа составил 3500 долларов США;
Средний уровень доходности капитала в МФО составил 22%
Принципы системного взаимодействия МФИ с банками:
Малый банк МФИ
Кредитное взаимодействие;
РКО;
Агентское взаимодействие
Формирование связок (МФИ – НРКО)

Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка

Основные положения законопроекта «О кредитной кооперации»
1. Положения законопроекта о государственном регулировании и саморегулировании в сфере кредитной кооперации.
Госрегулирование
Функцией госрегулирования наделяется федеральный орган исполнительной власти. Регулятор осуществляет контроль за деятельностью СРО кредитных кооперативов, кооперативов, объединяющих более 5 000 членов, кредитных кооперативов второго уровня.
Саморегулирование
Членство в саморегулируемой организации обязательно для всех кооперативов.
2. Положения законопроекта об обеспечении финансовой устойчивости кредитных кооперативов.
Установлены требования к финансовым нормативам, к порядку распоряжения имуществом кредитного кооператива, предусмотрены ограничения деятельности с повышенными рисками (фондовый рынок)
3. Положения, направленные на защиту интересов членов кредитного кооператива.
Определен порядок вступления и выхода, порядок выплаты паенакоплений, включены положения об имущественной ответственности кредитного кооператива и его членов.
4. Положения, направленные на защиту интересов кредиторов.
Определен порядок реорганизации и ликвидации кредитных кооперативов и порядок расчета с кредиторами.
5. Положения законопроекта о двухуровневой системе кредитной кооперации.
Введено понятие кредитного кооператива второго уровня, определены условия вступления в кооператив второго уровня, предусмотрены дополнительные ограничения на использование средств кредитного кооператива второго уровня и дополнительные требования к обеспечению его финансовой устойчивости.

Основные положения законопроекта «О микрофинансовых организациях»
1. Главная цель – создание благоприятных условий для привлечения частных инвестиций и осуществление мер государственного стимулирования микрофинансовой деятельности
2. Положения законопроекта о приобретении статуса микрофинансовой организации.
Законопроект вводит определение понятий «микрозаем», «микрофинансовая деятельность», «микрофинансовая организация», определяет порядок приобретения статуса МФО.
Проект распространяется на недепозитные МФО в форме коммерческих и некоммерческих организаций. Организация приобретает статус микрофинансовой организации со дня внесения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций.
Статус микрофинансовой организации (внесение сведений об организации в государственный реестр) приобретается в добровольном порядке.
2. Положения о порядке осуществления деятельности, о правах и обязанностях микрофинансовой организации.
Законопроектом предусмотрены правила осуществления микрофинансовой деятельности, в том числе права и обязанности микрофинансовой организации и заемщика при предоставлении микрозайма.
Законопроектом введен ряд ограничений деятельности микрофинансовой организации, в том числе ограничение на привлечение денежных средств физических лиц, за исключением денежных средств учредителей (членов, участников, акционеров), а также квалифицированных инвесторов микрофинансовой организации, ограничение на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и т.д.
3. Положения законопроекта о регулировании и контроле деятельности микрофинансовых организаций.
Государственное регулирование деятельности микрофинансовой организаций возлагается на федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики в сфере банковской и страховой деятельности.

9
Государственная поддержка микрофинансирования –
антикризисный ответ
План антикризисных действий Правительства РФ: микрофинансирование как инструмент борьбы с безработицей
Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства:
2 млрд. руб. на капитализацию государственных фондов поддержки малого предпринимательства;
создание государственных МФО II уровня
Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФИ: кредитование в сумме до 1 млрд. руб. из 30 млрд. руб. на всю финансовую поддержку МСП

Принципы институциональной структуры