Факторинг с регрессом

ГК РФ (глава 43, ст. 824):
По договору финансирования под уступку денежного требования одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства в счет денежного требования клиента (кредитора) к третьему лицу (должнику), вытекающего из предоставления клиентом товаров, выполнения работ или оказания им услуг третьему лицу, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту это денежное требование».
Договор факторинга в России

Факторинг с регрессом - оперативное финансирование поставок с отсрочкой платежа под уступку денежных требований
Факторинг с регрессом - это возможность:
избежать кассовых разрывов, возникающих вследствие отгрузки товара на условиях отсрочки платежа
получить доступ к дополнительным источникам финансирования, когда Факторинговая компания предоставляем поставщику денежные ресурсы под дебиторскую задолженность
исключить неоправданные процентные расходы - поставщик оплачивает пользование финансовыми ресурсами строго до момента поступления платежа от Дебитора
увеличить число покупателей за счет предоставления им коммерческого кредита на необходимый срок и в нужном объеме
повысить эффективность финансовых потоков за счет возможности диверсификации источников финансирования
Факторинг с регрессом

Поставщик отгружает продукцию
Поставщик передает Факторинговой компании информацию о каждой отгруженной поставке в адрес одобренных Покупателей (дебиторов)
Факторинговая компания предоставляет денежные средства в размере до 90 % от суммы поставки до наступления срока платежа по договору с Покупателем
Покупатель, спустя срок отсрочки производит оплату в адрес Факторинговой компании
Поставщик получает оставшиеся 10%
Факторинг с регрессом (схема)

В случае, если Покупатель не выполняет свои обязательства, т.е. не оплачивает полученный товар спустя срок отсрочки и период ожидания (от 30 до 120 дней), Факторинговая компания предъявляет регресс к Поставщику;
Поставщик выполняет регресс, т.е. возвращает ранее полученные от Факторинговой компании денежные средства (90 % от суммы поставки);
Факторинговая компания возвращает Поставщику право требования к Покупателю;
Поставщик ведет переговоры с Покупателем на предмет оплаты полученной продукции;
Схема регресса

Отсутствие залогового обеспечения. В отличие от кредитования, где в большинстве случаев обязательно материальное залоговое обеспечение, при факторинге нет необходимости предоставлять какой-либо залог.
Оценка финансового состояния. Финансовое состояние и качество финансовой отчетности в меньшей степени влияют на положительное решение вопроса при факторинге, чем при кредитовании. Факторинговая компания в большей степени интересуются качеством и диверсификацией дебиторской задолженности Поставщика.
Гибкая схема работы. Факторинговое финансирование осуществляется по факту поставки товара Дебиторам, погашение же факторингового финансирования осуществляется Дебиторами в момент оплаты отгруженного товара.
Развитие продаж. Более «гибкое» и постоянное финансирование при факторинге в совокупности с эффективным управлением дебиторской задолженностью позволяет быстрыми темпами увеличивать товарооборот компании.
Преимущество Факторинга с регрессом в сравнении с кредитом

Управление дебиторской задолженности – набор проводимых факторинговой компанией мероприятий, направленных на
своевременное исполнение Дебиторами обязательств по оплате отгруженного им товара, что позволяет Поставщику
ускорить оборачиваемость дебиторской задолженности
снизить риск потери ликвидности в результате несвоевременного платежа Дебитора
оказание услуг по факторингу таким образом, чтобы наиболее полно удовлетворить потребности Поставщика, связанные с
финансированием коммерческого кредита
покупкой дебиторской задолженности
гарантированием возмещения убытков в случае возможной неоплаты товара
Управление дебиторской задолженностью

Управление дебиторской задолженностью - это

Документы, необходимые для принятия решения по обслуживанию Клиента