Модернизация страхового рынка в России и роль ОЭСР в этом процессе

ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития)

Миссия ОЭСР
ОЭСР объединяет правительства разных стран мира, приверженных идеям демократии и рыночной экономики, для того, чтобы:
- правительства могли обмениваться опытом в решении политических вопросов,
- искать пути решения общих проблем,
- узнавать о положительном опыте других стран и
- координировать свою национальную и внешнюю политику.

Основные рекомендации в области страхования
Рекомендации Совета по управлению страхованием (Council on Guidelines on Insurers Governance)
Рекомендации Совета по оценке перестраховочных компаний (Council on Assessment of Reinsurance Companies)
Рекомендации Совета по передовой практике повышения осведомленности о рисках и образования в страховых вопросах (Council on Good Practices for Enhanced Risk Awareness and Education in Insurance Issues)
Рекомендации Совета по основам экономической политики эффективного и действенного финансового регулирования (Council on a Policy Framework for Effective and Efficient Financial Regulation)
Рекомендации Совета по передовой практике смягчения и финансирования риска катастроф (Council on Good Practices for Mitigating and Financing Catastrophic Risks)
Рекомендации Совета по созданию списка критериев для определения терроризма в перспективе возмещения ущерба (Council on the Establishment of a Check-list of Criteria to Define Terrorism for the Purpose of Compensation)
Рекомендации Совета по обмену ценным опытом урегулирования страховых требований (Council on Good Practices for Insurance Claim Management)

Вступление России в ОЭСР
Как и во всех странах, вступающих в ОЭСР, в России будет осуществлен анализ соответствующих сфер деятельности, в том числе системы страхования.
Вступление в ВТО является необходимым условием членства в ОЭСР.
Второй полный анализ системы страхования России, скорее всего, состоится в декабре 2011 года.
Будет оцениваться система регулирования и надзора, доступ к рынкам, соблюдение норм ОЭСР в области страхования.
Представители ОСЭР оценивают страховые системы стран с точки зрения основных принципов страхования и разрабатывают рекомендации.

Каковы задачи ОЭСР в области страхования?
Работа ОЭСР в области страхования ведется по следующим направлениям:
- либерализация рынков страхования, частное пенсионное обеспечение, частное медицинское страхование,
- управление,
- финансовое образование,
- смягчение последствий и компенсация крупных рисков, включая риск терроризма,
- мониторинг страхового рынка и его нормативной базы,
- распространение статистических данных,
- сотрудничество со странами, не входящими в ОЭСР.

Проникновение страхования (брутто-премии / ВВП,%), стран-членов ОЭСР и России, 2007 г.

Страхование жизни и виды страхования, не связанные со страхованием жизни. Страны-члены ОЭСР и Россия, 2007 г.

Рекомендации по руководству страховой деятельностью
Ожидаемый разумный подход к бизнесу и финансовым стратегиям
- в соответствии с ролью страхования в экономике и, в применимых случаях, в системах социального обеспечения
Хорошо развитая культура управления рисками и система внутреннего контроля
- поддержка со стороны эффективных и независимых органов управления
Высокий уровень финансовой грамотности
- среди членов совета директоров и высшего руководства
Правильная организация работы с клиентами и страхователями (в том числе бенефициарами), включая выплату компенсаций

Структура рекомендаций
Структура управления
Внутренние механизмы управления
Группы и конгломераты
Защита заинтересованных участников страхового процесса

Структура управления
Совет директоров
- ключевые вопросы политики, принятие решений, функции контроля • стратегии и планы, управление рисками, компенсации и т. д.
- принципиально важны: лидерские качества, независимость и высокая квалификация
• лидеры должны задавать тон в поведении и культуре управления рисками
Высшее руководство
- решающее значение связи между советом директоров и страховщиками
- разработка стратегий, систем, методов контроля и отчетности
Структуры совета директоров
- аккумулировать опыт и содействовать независимости принятия решений — необходим комитет по аудиту
Внешние аудиторы

Внутренние механизмы управления
• Эффективное управление рисками и система внутреннего контроля
• Независимые, обеспеченные всем необходимым органы управления
- Четкое следование разработанным стратегиям руководства, управления рисками, внутреннего контроля, финансовой отчетности и соответствия нормам
• Например: управление рисками, актуарное обеспечение, соответствие внутреннего аудита (особенно важно обеспечить независимость актуарного и внутреннего аудита)
• Разумные механизмы компенсации и стимулирования
• Единая система коммуникации и отчетности для всех подразделений компании
• Внутренние организационные / управленческие структуры
- Комплексный процесс принятия решений и интеграция информационных потоков
• Необходимость сообщать о фактах нарушений или незаконной деятельности

Группы и конгломераты
• Прозрачность структур группы
- Механизмы, структуры собственности и отношения владельцев группы должны быть прозрачными внутри группы и за ее пределами
• Раскрытие информации о цели, функциях и деятельности основных подразделений группы (включая юрисдикцию)
• Всестороннее освещение и информационное взаимодействие
- Понимание специфики бизнеса, производственной деятельности и общих рисков (в том числе возможность «цепной реакции») группы
- Единая для всех подразделений группы система коммуникации и отчетности
• Система управления
- Необходимость создания согласованных, единых для всей группы механизмов управления и контроля
- Дальнейшая необходимость обеспечивать самостоятельность процесса принятия решений для страховщиков

Защита заинтересованных сторон
• Страхователи как члены взаимосвязанных структур
- Страхователи = «акционеры»: голосование, выборы членов совета директоров и т. д.
• Участие страхователей
- Управление, дивидендная политика, раскрытие информации и т. д.
• Прозрачность и раскрытие информации
• Поведение на рынке и финансовое образование
• Механизмы выплаты компенсаций

Области, в которых Россия могла бы рассмотреть меры по модернизации
• Внутренние механизмы контроля
- Управление рисками
- Система внутреннего контроля
• Защита заинтересованных участников
- Прозрачность и раскрытие информации
• Структуры совета директоров
- Независимость
• Правильная расстановка приоритетов в развитии корпоративного управления
- Управление рисками и внутренний контроль – важные, но не единственные сферы внимания
- Не менее важны подготовленность и соответствие требованиям, независимость, компенсации, внутренняя отчетность, раскрываемая информация, поведение на рынке и т. д.