МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Банки-партнеры
ФИНАНСОВАЯ И ИМУЩЕСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА
ИНФОРМАЦИОННАЯ И КОНСУЛЬТАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА
МАЛЫЕ И СРЕДНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ
Основан в 1999 году
100% дочерняя организация Внешэкономбанка
42-е место в ТОП 100 российских банков
Рейтинги:
Standard & Poor's: BBB (в иностранной валюте), BBB+ (в национальной валюте), прогноз – стабильный
Moody's Investors Service: Baa2, прогноз – стабильный.
МСП Банк
- лизинговые компании;
- факторинговые
компании;
- микрофинансовые
организации
Организации инфраструктуры

ЭВОЛЮЦИЯ ПРОГРАММЫ
ОРИЕНТИР НА АКТУАЛЬНЫЕ ПОТРЕБНОСТИ МСП – ЛИЦОМ К МСП
2012…
2011
2010
2009
НЕТОРГОВЫЙ СЕКТОР
ИННОВАЦИИ, МОДЕРНИЗАЦИЯ,
ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТЬ
КЛАСТЕРЫ
МАССОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
ПРИОРИТЕТЫ:

ИТОГИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ (на 01.05.2012)
Объем поддержки
почти 184 млрд
рублей
РЫНОК
ПРОГРАММА
Приоритетные направления
инновации
модернизация,
энергоэффективность
социальные проекты
300 партнеров
83
региона
Инвестпроекты
почти 44 тыс договоров с субъектами МСП

ПРИОРИТЕТЫ и ПЛАНЫ РАЗВИТИЯ ПРОГРАММЫ

Кластерное развитие регионов
Республика Татарстан:
Нефтехимия и полимеры
Автомобилестроение
финансирование организаций, образующих инфраструктуру поддержки (технопарки, промпарки)
финансирование МСП через сеть партнеров
Якорные проекты
МСП
Калужская область:
Автокомпоненты
Биофармацевтика

ЭВОЛЮЦИЯ ПРОДУКТОВ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП

Программы дистанционного обучения, исследовательские проекты
Информационное продвижение, совместные исследования и мероприятия
Участие в обсуждении и разработке новых нормативно-правовых документов
Обмен опытом поддержки МСП
Обеспечение адресности поддержки МСП
ПАРТНЕРЫ ОАО «МСП БАНК»

ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА
Банки-партнеры
ОАО «МСП Банк»
Организации инфраструктуры
«Рефинансирование
неторгового сектора»**
«Лизинг–Старт МСП»***
«Лизинг-Прогресс МСП»*
«МСП - Идея»*
«МСП - Эффект»*
(в разработке)
«ФИМ.Лизинг-Целевой»*
«Лизинг-Региональный потенциал МСП»***
* поддержка инновационных, модернизационных и энергоэффективных МСП;
** поддержка МСП в неторговом секторе экономики;
*** поддержка социально-значимых проектов МСП
Лизинговые компании
«ФИМ Целевой»*
«МСП –
Региональный рост»***
(в разработке)
«МСП - Маневр»*

ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СУБЪЕКТАМ МСП
Соответствие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в России» от 24.07.2007 № 209-ФЗ
Средняя численность за предшествующий год:
микропредприятия - до 15 чел
малые предприятия – до 100 чел
средние предприятия – до 250 чел
Выручка от реализации без НДС за предшествующий год:
микропредприятия - оборот до 60 млн рублей
малые предприятия – до 400 млн рублей
средние предприятия – до 1 млрд рублей
Для юридических лиц дополнительно:
суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.
Финансовая поддержка не оказывается следующим субъектам МСП:
кредитным/страховым организациям/ инвестиционным фондам/негосударственным пенсионным фондам;
профессиональным участникам рынка ценных бумаг / ломбардам/ участникам соглашений о разделе продукции;
предприятиям игорного бизнеса / предприятиям, осущ-м пр-во и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространённых полезных ископаемых;
физическим лицам, не зарегистрированным как ПБОЮЛ/ нерезидентам РФ
Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru

КРИТЕРИИ ОТБОРА БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ
Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru
Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, соблюдение обязательных нормативов;
Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России;
Положительное аудиторское заключение, наличие аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО;
Устойчивое финансовое положение, в т.ч. соответствие требованиям в части достаточности капитала, размера активов, взвешенных по уровню риска, уровня просроченной задолженности по кредитам МСП, доли негосударственных ценных бумаг в активах банка, убытков, наличия оборотов и/или остатков по счетам картотеки и др.;
Отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк», Внешэкономбанке и в других банках группы Внешэкономбанк;
Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП;
Рейтинги не ниже уровня, установленного рейтинговыми агентствами.

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
кредитная линия с лимитом выдачи
«ФИМ Целевой»
до 5 лет
Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера
кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит
По решению кредитного комитета Банка, но не более 12,5% годовых
до 5 лет
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
обеспечение
Продукт «ФИМ Целевой»
сумма
размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей
Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП при реализации инновационных, модернизационных и энергоэффективных сделок
График погашения кредита
Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга
Определяется исходя из фин.положения Банка
Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера
Категорию сделки определяет Банк -партнер

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
кредитная линия с лимитом выдачи
«МСП- Маневр»
до 7 лет
залог прав (требований) к субъекту МСП, которому предоставляется кредит за счет средств МСП Банка
кредит / кредитная линия с лимитом выдачи
не выше 12,5% годовых
до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с Банком-партнером
залог приобретаемого в рамках проекта имущества и имущественных прав
поручительство третьих лиц, банковские гарантии иное ликвидное обеспечение, составляющее не менее 75% от суммы кредита
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
ставка
обеспечение
финансирование субъектов МСП на цели реализации модернизационных проектов («МСП – Маневр»)
(инновационных («МСП-Идея») / энергоэффективных (МСП-Эффект» )проектов)
Продукт «МСП – Маневр» («МСП – Идея» и «МСП – Эффект» - находятся в стадии разработки)
сумма
от 60 млн рублей до 150 млн рублей
от 60 млн рублей до 150 млн рублей
Кредитный договор между МСП Банком и Банком-партнером заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП
доп. условия
наличие бизнес-плана проекта
участие субъекта МСП собственными средствами в финансировании проекта не менее 15%
осуществление регулярного мониторинга хода реализации проекта на базе утвержденных контрольных событий

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
Разовая выдача
«Рефинансирование неторгового сектора»
до 5 лет
Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера
кредит
По решению кредитного комитета Банка
до 5 лет
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
обеспечение
Продукт «Рефинансирование неторгового сектора»
сумма
размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей
Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП для последующего финансирования субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП*, в рамках региональных лимитов
График погашения кредита
Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга
Определяется исходя из фин. положения Банка, Региональных квот, портфеля кредитов Субъектам МСП, представленного к рефинансированию
Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера
Кредитование Субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП в соответствии с установленными Региональными квотами

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ
кредитная линия с лимитом выдачи
«МСП – Региональный рост»
От 1 года до 3 лет
Залог прав (требований) по кредитам субъектов МСП
кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит
Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга
От 6 месяцев до 3 лет
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
обеспечение
Продукт «МСП – Региональный рост» (находится в стадии разработки)
сумма
размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей
Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП на территориях моногородов и Республики Калмыкия; Республики Дагестан; Республики Ингушетия; Кабардино-Балкарской Республики; Карачаево-Черкесской Республики; Республики Северная Осетия – Алания; Чеченской Республики; Республики Тыва; Забайкальского края; Чукотского АО
Определяется исходя из фин. положения Банка
120 дней с даты заключения кредитного договора
30 дней с даты получения транша от ОАО «МСП Банк»
Период
предоставления
кредита

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
кредитная линия с лимитом выдачи
«ФИМ. Лизинг- Целевой»
до 5 лет
залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период кредитования);
лизинг
коэффициент среднегодового удорожания не выше 12,5%
до 5 лет
предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационной группе
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
стоимость
обеспечение
Категорию сделки определяет лизинговая компания
имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных / модернизационных / энергоэффективных сделок
Продукт «ФИМ. Лизинг-Целевой»
сумма
не менее 10 млн рублей
не менее 150 тыс рублей и не более 60 млн рублей (сумма имущественной поддержки)
доп. условия
участие в приобретении предмета лизинга- не менее 30% от стоимости предмета лизинга
учет предметов лизинга на балансе лизинговой компании или лизингополучателя

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
кредитная линия с лимитом выдачи
«Лизинг- Проектный»
до 7 лет
залог предметов лизинга
поручительство Субъекта МСП
поручительство физического лица
иные виды обеспечения (в т.ч. недвижимость)
лизинг
коэффициент среднегодового удорожания
от 13,5% до 14,5 %
до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с ЛК
предметы лизинга должны относиться к 4 и выше амортизационной группе
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
стоимость
обеспечение
имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных/ модернизационных/ энергоэффективных проектов
Продукт «Лизинг-Прогресс МСП»
сумма
от 60 млн рублей до 150 млн рублей
от 60 до 150 млн рублей (сумма имущественной поддержки)
Кредитный договор между МСП Банком и Лизинговой компанией заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП
доп. условия
наличие бизнес-плана проекта с обязательным расчетом его экономической эффективности и указанием источников финансирования
участие в приобретении предметов лизинга - не менее 15% от стоимости предметов лизинга (по договору поставки)

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
кредитная линия с лимитом выдачи
«Лизинг- Старт МСП»
до 5 лет
залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период залогового обеспечения)
договор финансовой аренды (лизинга)
коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых
до 5 лет
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
стоимость
обеспечение
Продукт «Лизинг-Старт МСП»
сумма
не более 70% от стоимости предмета лизинга
размер финансирования одному субъекту МСП: не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей
Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники, с целью последующей передачи в лизинг Субъектам МСП
Оказание имущественной поддержки с использованием механизма лизинга Субъектам МСП в приобретении ими оборудования и/или спецтехники в целях реализации бизнес-проектов в приоритетных отраслях экономики на территории Региона реализации с использованием целевых субсидий, предоставляемых за счет бюджетных средств субъектов РФ, на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга), заключенному Лизинговой компанией с Субъектом МСП.

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ
ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ
кредитная линия с лимитом выдачи
«Лизинг- Региональный потенциал МСП»
до 5 лет
залог предметов лизинга
гарантия банка
поручительство физического лица/гарантийного регионального фонда
договор финансовой аренды (лизинга)
коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых
до 5 лет
Партнеру
МСП
срок
форма выдачи
стоимость
обеспечение
Продукт «Лизинг-Региональный потенциал МСП»
сумма
не более 70% от стоимости предмета лизинга
размер финансирования одному субъекту МСП: не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей
Для лизинговых компаний, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Северо-Кавказкого федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (перечень могородов утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк»).
Имущественная поддержка субъектов МСП на цели развития бизнеса

Инновация – введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.
Инновационный проект – комплекс направленных на достижение экономического эффекта мероприятий по осуществлению инноваций, в том числе по коммерциализации научных и (или) научно-технических результатов.
Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.
ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ
Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике» (254 ФЗ)

ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ
Дополнительные требования МСП Банка:
Подтверждение инновационности :
документом, удостоверяющим права собственности на российский или международный патент на изобретение или полезную модель (или лицензионного соглашения на его использование) и/или
патентной заявкой (сопровождается справкой о результатах патентного поиска) и/или
документами, подтверждающих приобретение высокотехнологичного оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет и/или
экспертным заключением от участников «Соглашения о взаимодействии».

Соглашение о взаимодействии
Одной из целей Программы является участие ОАО «МСП Банк» в создании для субъектов МСП «инновационного лифта», чтобы они могли получать доступ к финансированию на разных стадиях их жизненного цикла при координации усилий институтов развития, участвующих в «Соглашении о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла» (далее ― Соглашение). Кроме ОАО «МСП Банк», в нем участвуют:
• государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности
(Внешэкономбанк)»
• ОАО «РОСНАНО»
• ОАО «Российская венчурная компания»
• Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере
• ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»
• Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства
«ОПОРА РОССИИ»
• Российская ассоциация венчурного инвестирования
• Федеральное агентство по делам молодежи
• Фонд развития инновационного центра «Сколково»

Инновационный лифт
Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере
Посевная стадия развития:
● создание концепции продукта,
● предварительные патентные исследования,
● разработка бизнес-плана,
● организация компании
Ранняя стадия развития (стартап):
● проведение прикладных НИОКР,
● патентование,
● создание пром. образца,
● запуск опытного производства.
Допосевная стадия развития:
● создание идеи,
● проведение
фундаментальных
исследований
Стадия расширения и роста:
● организация серийного производства.

Модернизация – придание новых качеств и/или повышение технико-экономических показателей объекта (-ов) основных средств на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также диверсификация производства за счет приобретения нового оборудования.
Модернизационный проект ― проект, результатом реализации которого является изменение, усовершенствование (улучшение) технологического или служебного назначения оборудования, здания (сооружения) или иного объекта основных средств, адаптация его к повышенным нагрузкам и/или придание ему других новых и/или дополнительных качеств, свойств, функций. К модернизационным также относятся проекты по переустройству существующих объектов основных средств или их отдельных частей, связанные с совершенствованием (расширением) производства и/или повышением его технико-экономических показателей, внедрением передовой техники и технологии и/или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.
МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ
«Налоговый кодекс Российской Федерации» часть 2-я ст. 257

документами, подтверждающими ожидаемый Эффект от Модернизации. В качестве таких документов могут выступать экспертное заключение Партнера (анкета сделки или иной документ, соответствующий требованиям МСП Банка) или экспертное заключение от участника Соглашения о взаимодействии.
Эффект от модернизации – улучшение, усовершенствование, обновление основных фондов, активов, расширение деятельности Субъекта МСП, обусловившее улучшение экономических показателей деятельности Субъекта МСП, таких как выработка продукции на одного работника, производительность труда, прибыль, себестоимость и иных видов показателей, а также финансовое оздоровление Субъекта МСП.
МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ
Дополнительные требования МСП Банка:

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ
Федеральный закон «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 23.11.2009
Энергетическая эффективность (энергоэффективность) - характеристики, отражающие отношение полезного эффекта от использования энергетических ресурсов к затратам энергетических ресурсов, произведенным в целях получения такого эффекта, применительно к продукции, технологическому процессу, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.
Энергетический ресурс - носитель энергии, энергия которого используется или может быть использована при осуществлении хозяйственной и иной деятельности, а также вид энергии (атомная, тепловая, электрическая, электромагнитная энергия или другой вид энергии).
Энергосбережение - реализация организационных, правовых, технических, технологических, экономических и иных мер, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении соответствующего полезного эффекта от их использования (в том числе объема произведенной продукции, выполненных работ, оказанных услуг).
Энергоэффективный проект – проект, результатом реализации которого является энергосбережение и/или повышение эффективности использования энергетических ресурсов.

Дополнительные требования МСП Банка:
Проект соответствует следующим критериям отбора (порядок расчета размещается на официальном сайте МСП Банка www.mspbank.ru.):
Энергетическое оборудование
экономия энергии на единицу продукции ≥ 20%
доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 20%
Технологическое оборудование
экономия энергии на единицу продукции ≥ 40%
доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 5%
Когенерационное оборудование
доля полезно используемого тепла от максимального объема тепла, производимого установкой ≥ 60%
и/или
наличие у Субъекта МСП экспертного заключения от участника Соглашения о взаимодействии или Международных институтов развития (IFC, EBRD, KfW и др.) подтверждающего энергоэффективность реализуемого Проекта и/или
соответствие приобретаемого оборудования утвержденному Правительством Российской Федерации «Перечню объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций, создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.07.2011 г. № 562) и/или
Субъект МСП реализует Проект по созданию инфраструктуры учета энергетических ресурсов (внедрение приборного учета, создание узлов учетов и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов).
ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ