Направления решения проблемы банковских токсичных активов.

Что такое токсичные активы?
Токсичные активы («bed asset», «toxic asset») - кредиты, выданные неплатежеспособным клиентам, просроченные кредиты банков, кредиты, по которым заемщик задерживает выплаты начисленных процентов, а также основного долга.

Методика формирования суммы просроченной задолженности
РОССИЯ
просроченная задолженность складывается из суммы просроченных
процентных платежей.
МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА
просрочка по кредиту включает всю сумму кредита, даже в том случае, если заемщик задержал только один платеж.

Причины возникновения токсичных активов:
неплатежеспособность заемщиков;
различное мошенничество;
несвоевременное перечисление средств по техническим причинам.

Механизм появления токсичных активов
Финансовые ресурсы банков
Потребители
Платежи по кредитам
Кредиты
Прибыль капиталистов
Возврат кредитов
ДОЛГИ

Доля просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле российских банков за период 1.10.2008 – 1.09.2009 гг.

Динамика долей кредитного портфеля за 1 полугодие 2009 г.

По данным Росстата
размер просроченной кредиторской задолженности на конец февраля 2010 года составил по предварительным данным 932,8 млрд. рублей

Основные причины создавшейся ситуации в России.
неспособность банков управлять кредитными рисками
предоставление заведомо невозвратных кредитов банками
предоставление кредитов по чрезвычайно высоким ставкам со взиманием не прописанных в кредитных договорах комиссий
социальная безответственность банков

Решения проблемы токсичных активов.

Первый
максимально жестко взыскивать долги с проблемных заемщиков, вплоть до банкротства последних, и списывать все долги которые уже никогда не вернуться.

Второй
договориться с государством о выкупе плохих долгов и перенести решение проблемы на плечи государственной службы.

Третий
создавать собственные фонды «токсичных активов», попутно реструктурировать потенциально «плохие» долги заемщиков и свои собственные обязательства перед вкладчиками и кредиторами.

Четвертый
дать обанкротиться старым банкам и создать новые с чистыми балансами