ПРАВОНАРУШЕНИЯ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЕ и противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем

Данная работа посвящена следующим вопросам:
1. Современное состояние финансово-кредитной системы
2. Специфика преступлений и правонарушений в банковском секторе
3. Вопросы совершенствования банковской деятельности на современном этапе
4. Общие вопросы борьбы с отмыванием денег.
5. Международное сотрудничество в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
6. Российская государственная система борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.
7. Организация контроля операций клиентов в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма в Банке.
8. Функции Управления пластиковых карт работа системы АМL контроля в Банке

ФИНАНСОВАЯ СИСТЕМА РФ
Финансы предприятий,
Учреждений, организаций
Страхование
Государственные
финансы
финансы предприятий.
функционирующих на
коммерческих началах
финансы учреждений.
осуществляющих некоммерческую
деятельность
финансы
общественных
объединений
социальное
страхование
финансы предприятий.
функционирующих на
коммерческих началах
личное
страхование
имущественное
страхование
страхование
ответственности
страхование
предпринимательских
рисков
внебюджетные
фонды
государственный
кредит
государственный
бюджет

НАИБОЛЕЕ ОПАСНЫЕ РИСКИ ДЛЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
Кредитные риски
Инфляционный риск
Риск потери ликвидности
Риск потери репутации

Классификация преступлений в банковской сфере в
зависимости от субъекта преступлений

Кредитно-финансовая сфера является привлекательной для преступного мира в силу следующих причин

1) хищения, совершаемые посторонними лицами, которые не являются сотрудниками банка;
2) хищения, совершаемые сотрудниками банка;
3) хищения, совершаемые сотрудниками банка в соучастии с лицами, которые не являются сотрудниками банка.
Хищение кассовой наличности является одним из распростра­ненных видов противоправных посягательств на имущество банка

Преступления и правонарушения через механизм обращения платежных средств
Изготовление и использование поддельных денежных знаков
Изготовление и использование поддельных ценных бумаг
Хищение имущества банка с использованием поддельных кредитных либо расчетных карт

Преступления и правонарушения в сфере кредитных операций банка
Мошеннические действия в сфере кредитования
Уклонение заемщика от погашения кредиторской задолженности
Уклонение от исполнения судебного решения о погашении кредиторской задолженности

Легализация (отмывание) доходов полученных преступным путем

Определение
Легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем - это придание правомерного вида владению, пользованию или распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученными в результате совершения преступления

Как происходит отмывание денег?
Финансовые
махинации
Торговля
оружием
Торговля
наркотиками
Торговля
людьми
БАНКИ
КАЗИНО
ЛОМБАРДЫ
СТРАХОВЫЕ
КОМПАНИИ
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ
КОМПАНИИ
Недвижимость
Депозиты в
банках
Автомобили,
яхты, самолеты
Антиквариат,
драгоценности
НЕЛЕГАЛЬНЫЙ БИЗНЕС
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
ЗАКОННЫЕ АКТИВЫ

90% денежных средств в мире отмываются с участием Банков
Сделка
купли-продажи
Кредитование
товар
деньги
А
Б
клиент
Банк
кредит
Преступный
бизнес
Квартира
Яхта
Самолет
Досрочное
погашение

Получение доходов от преступной деятельности
Борьба с отмыванием денег
1 ЭТАП
2 ЭТАП
3 ЭТАП
КОНТРОЛЬ

Международное сотрудничество в сфере противодействия легализации (отмывания) доходов и финансированию терроризма

FATF
FATF ( Financial Action Task Force ) создана в 1989г. странами Большой семерки.
1 Эксперты FATF анализируют различные схемы по отмыванию денег и изучают их типологии
2 На основании такого анализа разрабатывают рекомендации как в масштабах страны бороться с отмыванием денег и финансированием терроризма
Азиатско-Тихоокеанская группа (APG),
Группа стран Карибского бассейна (CFATF),
Группа стран Южной и Восточной Африки (ESAAMLG)
Комитет экспертов Совета Европейского сообщества по оценке мер противодействия отмыванию денег (PC-R-EV)

Борьба с легализацией (отмыванием) доходов полученных преступным путем в России

Российская система противодействия легализации преступных доходов

Законодательство
Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Положение ЦБР от 20 декабря 2002 г. № 207-П «О порядке предоставления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Письмо ЦБР от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Законодательство
Положение 19 августа 2004 г. N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Указание Банка России от 09.08.2004 года № 1485-У «О требованиях к подготовке и обучению кадров в кредитных организациях»

Организация работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов в Банке

Принципы
Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию), доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
ПВК
Идентификация клиента.
Контроль всех операций клиента, осуществляемых через Банк.
Обеспечение конфиденциальности процедур контроля операций клиента.
Участие всех сотрудников Банка, в рамках их компетенции, в деятельности по контролю операций клиентов.
Регулярное повышение квалификации сотрудников Банка, в части применения мер контроля.
Исключение вовлечения и соучастия сотрудников Банка в осуществление легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Операции, информацию о которых необходимо направлять в ФСФМ
1. Операции,
подлежащие ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ контролю
2. ПОДОЗРИТЕЛЬНЫЕ операции

Операции, подлежащие ОБЯЗАТЕЛЬНОМУ контролю
Операции на сумму свыше 600 тыс. руб., которые относятся к различным сферам банковской деятельности.
Сделки с НЕДВИЖИМОСТЬЮ на сумму свыше 3 млн. руб.
Операции ТЕРРОРИСТОВ и лиц с НЕЗАКОННО выданными документами

Система контроля операций клиентов Банке
Операции клиентов
Структурные подразделения
Информационные системы Банка
Отдел Финансового мониторинга
ФЕДЕРАЛЬНАЯ СЛУЖБА ПО ФИНАНСОВОМУ МОНИТОРИНГУ
сообщение
отчет
сообщение

Структура организации АМL контроля в Банке

Осуществление АМL контроля информационными системами Банка
DIASOFT
CAPSTONE
SIEBEL
WAY4

Меры предотвращения
Контроль за исполнением структурными подразделениями Банка правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию), доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма
Информирование ОФМ о выявленных нарушениях в исполнении правил внутреннего контроля
Проверка организации ОФМ контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма