Российская финансовая система и меры по государственной поддержке – текущая ситуация и перспективы

Текущая ситуация
+ Удалось сохранить стабильность банковской системы - избежать громких банкротств, остановить отток вкладов
+ Наметилась стабильность национальной валюты
При этом:
Накапливается усталость металла…
- Внешний/ внутренний спрос продолжает сокращаться
- ЗВР России сократились с 598 до 384 млрд. долл.
- Инфляция за янв. - март = 5,3,%
- Рост просроченной задолженности у банков в 2008 г. = 129% vs. рост кредитного портфеля = 39% ( янв. 2009г. – 17% vs. 7%)
Кризис продолжает негативно влиять на реальный сектор
Динамика официального прогноза роста ВВП в 2009 году
2008
Август +6.7%
Ноябрь +3.3%
Декабрь +2.4%
2009
Январь - 0.2%
Февраль - 2.2%
Март(Всемирный банк)- 4.5%*
С начала года:
44

Комитет по финансовым рынкам и денежному обращению
Повышение уровня страхового возмещения по вкладам
Предоставление банкам субординированных кредитов
Предоставление беззалоговых кредитов
Поддержка АИЖК и АСВ
Размещение бюджетных средств на банковских депозитах
Снижение ФОР
Всего в 2008 г. было рассмотрено 25 законопроектов и принято 16 федеральных законов в области банковского законодательства,
В 2009 году:- рассмотрено 4 федеральных закона и 13 законопроектов, в т.ч.:
о безотзывных вкладах граждан
о потребительском кредитовании
о деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами – отклонен СФ после принятия ГД
Инициативы, реализованные финансовыми властями

Главные проблемы банковской системы
Высокая ставка рефинансирования, сжатие денежной массы
Отсутствие долгосрочных пассивов на внутреннем и внешнем рынках
Проблемы в реальной экономике – нарастающая просрочка в банковской системе
Отсутствие опыта эффективной работы с быстрорастущим объемом проблемных активов
Декапитализация банковской системы
Структурная проблема финансовой системы России – отсутствие эффективной законодательной базы

Ставка рефинансирования – может быть уже пора снижать?
Снижение ставки рефинансирования Банка России до 8 -10%,
Снижение стоимости средств на беззалоговых аукционах
это позволит повысить доступность кредитов для предприятий и населения, рефинансировать свои долги
как результат – стимулировать производство и внутренний спрос
снизить уровень дефолтов заемщиков
Снижение ставки центральными банками во время кризиса является стандартной мировой практикой

Внутренний рынок долгосрочных пассивов
Безотзывные вклады физических лиц (законопроект внесен на рассмотрение в ГД РФ)
С 1 января 2009 года действует изменение в статью 236 БК РФ, позволяющая размещать временно свободные средства субъектам, не более чем на 20% дотируемых за счёт федерального бюджета
Депозиты пенсионных фондов в коммерческих банках
Дополнительное увеличение капитала АИЖК ( на 60 млрд. руб.), АСВ (на 100 млрд. руб.)
Увеличение размера гарантий по вкладам физических лиц до 10 млн. рублей
Мы новый мир построим

Просрочка – система работы с «проблемными» активами
Организация работы с дефолтными публичными долгами
Организация единой системы оценки “проблемных активов”
Создание банка «проблемных активов» (либо наделение данной функцией АСВ), на баланс которого будут переведены проблемные активы (с обеспечением), выкупленные государством у коммерческих банков..
Задачи банка:
приобретение проблемных активов (классификация и оценка активов);
управление активами (получение дохода);
утилизация активов (продажа через аукционы, секьюритизация кредитов).

Декапитализация банковской системы
Введение нулевой ставки налога на прибыль в случае её реинвестирования в собственный капитал банка
Временное вхождение государства в капитал частных банков – привилегированные акции с доходностью 8-10% годовых и/или государственные ценные бумаги (оценочная потребность –150-200 млрд. руб.).
Увеличение соотношения капитала 2-ого уровня к капиталу 1-ого уровня с 50% до 100%
Требуется хирургическое вмешательство

Законодательное регулирование банковской системы
Снижение норматива достаточности капитала (Н1) до 8% (Базель 2)
Дифференцированная система надзора за банками
Специальные требования ЦБР для банков по риск–менеджменту
Совершенствование законодательства в области:
регулирования дистанционно-банковского обслуживания клиентов
антимонопольного регулирования и защиты прав потребителей – приведение требований к рыночным реалиям и мировым стандартам