Страхование гражданской ответственности

Законодательная база
Управляющая компания несет ответственность за свою деятельность
Общая гражданско-правовая ответственность
Наступает в том случае, если жильцу дома, обслуживаемого управляющей компанией (УК), был нанесен вред вследствие нарушения обязательств, которые несёт УК
Например:
Вследствие некачественной уборки снега на придомовой территории в зимнее время владелец одной из квартир поскользнулся на льду и получил травмы различной степени тяжести.
Оплачивать последствия травмы (лечение и другие издержки) будет УК.

Законодательная база
п. 2 ст. 162. ЖК РФ
По договору управления многоквартирным домом Управляющая компания осуществляет услуги по:
содержанию и ремонту общедомового имущества
предоставлению коммунальных услуг
управлению домом
а также осуществляет иную направленную на достижение целей управления многоквартирным домом деятельность.
Закон это подтверждает
ст. 161 ЖК РФ. Выбор способа управления многоквартирным домом. Общие требования к деятельности по управлению многоквартирным домом.
1.1. Надлежащее содержание общего имущества собственников помещений в многоквартирном доме должно осуществляться в соответствии с требованиями законодательства РФ, в том числе в области обеспечения санитарно-эпидемиологического благополучия населения, о техническом регулировании, пожарной безопасности, защите прав потребителей, и должно обеспечивать:
БЕЗОПАСНОСТЬ жизни и здоровья граждан, имущества ФЛ и ЮЛ, государственного и муниципального имущества

Закон и страхование
В случае наступления аварии по вине УК не нужно выплачивать материальные компенсации из собственного бюджета – убытки покроет страховая компания.
Страхование ответственности – решение боли УК
Собственник вправе требовать от Управляющей компании (УК) надлежащего содержания общего имущества:
ЗАДАЧА – п.п. 4, п. 1.1., ст. 161 ЖК РФ
в случае возникновения аварии общедомового имущества и повреждения имущества граждан, собственники вправе требовать возмещение ущерба от аварии у УК.
Решение
Условия
Страхование:
Улучшение имиджа
Гарантия компенсации причиненного вреда
Ведь даже самая успешная управляющая компания не может на 100% быть уверена, что по ее вине не случится непредвиденное или даже трагическое событие.

Выбор страховщика
Как выбрать страховую компанию?
Процедура КОНКУРЕНТНОГО ОТБОРА (не конкурсного), т. к. УК не может напрямую выбрать страховщика по договору на иные услуги для дома. Отбор осуществляется в целях соблюдения 135-ФЗ.
Конкурсы проводятся по правилам ст. 447 - 449 ГК РФ (44-ФЗ (гос. закупки) или 223-ФЗ (закупки МУПами).
ЗАДАЧА – п.п. 4, п. 1.1., ст. 161 ЖК РФ
Выбор страховой компании для последующего заключения договора о сотрудничестве
Условия
Решение
Пример требований: опыт работы, наличие регионального подразделения страховой компании в населенном пункте, где запускается программа, процесс урегулирования убытков и пр.
Порядок и критерии УК устанавливает самостоятельно
Процедура выбора проводиться, исходя из качественных показателей страховой компании (которые закрепляются приказом УК), доступных в открытых информационных источниках в сети Интернет.

«Гелиос» - федеральная страховая компания со 100% российским капиталом, оказывающая услуги на финансовом рынке с 1993 года.
Почему Страховая Компания «Гелиос»
54 обособленных подразделений
Перестраховочные компании:
Polish Re, РПО, GIC Re, РНПК и др.
100% российский капитал
29 лет на финансовом рынке
1,5 млн. клиентов
2,5 тыс. сотрудников и агентов
8 (800) 1-007-007 | www.skgelios.ru
Наша миссия:
Сохранять ваше настоящее, чтобы вы уверенно создавали свое будущее
560 млн. ₽
Уставный капитал
5,3 млрд. ₽
Размер активов
1,5 млрд. ₽
Собственные средства
16,7 млн. ₽
Резервный капитал
Данные за 2021 г.

Лицензия СЛ № 0397 от 10.11.2021 (личное страхование)
Лицензия № 0397-03 от 10.11.2021 (ОСАГО)
Лицензия СИ № 0397 от 10.11.2021 (имущественное страхование)
«Гелиос» обеспечивает комплексную защиту финансовых интересов клиентов на основании лицензий Банка России на осуществление страхования, выданных бессрочно.
Страховая Компания «Гелиос» – член Всероссийского Союза Страховщиков (Свидетельство № 043 от 06.12.2016):
Страхование в «Гелиос» - это надёжно

В чём ваша выгода?
ПРЕИМУЩЕСТВ
страхование гражданской ответственности УК в «Гелиос»
5
Стабилизация бюджета УК
В случае непредвиденных событий в управляемом многоквартирном доме по вине УК, страховщик выплатит возмещение
1
Индивидуальное ценообразование. Мы формируем ценовое предложение только после анализа объектов и рисков УК.
2
Возможность экономить помощью страхования, благодаря значительному опыту нашей компании по снижению финансовой нагрузки на ваш бизнес.
Собственники довольны – в УК спокойны. Собственники квартир получат гарантированную компенсацию вреда, причиненного их здоровью или имуществу по вине УК.
Позитивный имидж УК. Страхуя ответственность УК, вы повышаете качество обслуживания, тем самым, повышаете лояльность собственников к своей организации.

Объект страхования
Условия программы
Под защитой страхового полиса – имущественные интересы Страхователя (УК), связанные с риском возникновения его гражданской ответственности по обязательствам, возникающим у него вследствие причинения вреда:
жизни, здоровью или имуществу жильцов (Выгодоприобретателя), в связи с осуществлением Застрахованной деятельности, например:
Договор страхования заключается в отношении осуществления деятельности УК при ПРИЧИНЕНИИ ВРЕДА:
имуществу третьих лиц (жильцов)
жизни и здоровью третьих лиц (жильцов)
обслуживание внутренних водостоков
ремонт вспомогательных помещений: подъезды-тамбуры, вестибюли, лестничные клетки, пожарные переходы, помещения технических и подвальных этажей, машинные отделения, мусорокамеры и пр.
техническое обслуживание жилых домов, текущий ремонт несущих конструктивных элементов, систем теплоснабжения, горячего и холодного водоснабжения, водоотведения, мусороудаления и т.д.
капитальный ремонт кровли, наружных и внутренних водостоков. Герметизация межпанельных стыков.
очистка кровли от снега и наледи
благоустройство прилегающей территории

Условия программы
Страховой случай
Случайные события, которые покрывает договор страхования гражданской ответственности УК
Пожар, а также воздействия продуктов горения, воздействия мер пожаротушения (воздействие водой, пеной), применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения огня;
Взрыв
Залив жидкостью в результате воздействия воды и/или других жидкостей из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и других жидкостенесущих систем и емкостей;
Механическое воздействие
«Ответственность — мужество иметь дело со всеми последствиями своих дел».
писатель Александр Круглов

Условия программы
Размер страховой суммы (покрытия) - определяется соглашением сторон договора страхования.
Стороны могут руководствоваться предполагаемым размером вреда, который может быть причинен 3-им лицам. Минимальная страховая сумма по договору - 1 000 000 ₽
Страховой тариф зависит от ряда факторов:
количества зданий в управлении
года их постройки или последнего комплексного капитального ремонта
этажности зданий и их общей площади
количества работников УК и привлекающийся подрядных организаций
лимитов ответственности на один страховой случай
лимит ответственности на одно потерпевшее лицо
размера франшизы
*многоквартирных домов под управлением УК
**минимальная безусловная франшиза, устанавливаемая в договоре страхования
Стоимость страхования
Пример расчёта:
Расчетные страховые тарифы

Пример выплаты
Управляющая компания «Благополучие» застраховала свою гражданскую ответственность на сумму ___________ ₽ на период 12 месяцев.
Примеры реальных выплат
В результате аварии коммуникаций произошла протечка воды, был причинен имущественный ущерб 3-му лицу (жильцу многоквартирного жилого дома).
Выплата составила 342 405 ₽
Первый страховой случай:
В результате падения наледи в крыши причинен вред 3-му лицу (жильцу многоквартирного жилого дома).
Выплата составила 8 500 ₽
Второй страховой случай:

Индивидуальный расчет стоимости страхования:
Индивидуальный расчёт
Стоимость страхования
4 шага до заключения договора страхования:
Согласование условий сотрудничества
Подписание договора
Страхователь оплачивает страховую премию
Сопровождение договора страхование в период действия
1
2
3
4

Возмещение
При признании факта наступления страхового случая Страховщик производит страховую выплату в размере реального ущерба, причиненного Выгодоприобретателям в результате наступления страхового случая, но не более страховой суммы (или не более лимита ответственности по одному страховому случаю), установленной по договору страхования.
Размер ущерба при урегулировании претензий в досудебном порядке определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт, обстоятельства, размер ущерба в результате страхового случая. В случае отсутствия достаточных оснований для осуществления страховой выплаты в досудебном порядке Страховщик принимает решение о выплате на основании решения судебных органов.
Дополнительно при наступлении страхового случая Страховщик возмещает:
Размер страховой выплаты
расходы, произведенные Страхователем в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика. Указанные расходы возмещаются в порядке и размере, установленном ст. 962 ГК РФ
расходы по ведению в судебных и арбитражных органах дел о возмещении причинённых убытков (предполагаемым страховым случаям) + расходы на адвокатов
необходимые и целесообразные расходы (в т. ч. расходы по оплате экспертных услуг, связанных с необходимостью установления обстоятельств наступления страхового случая и размера причиненных убытков), произведенные с письменного согласия Страховщика в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая.