Важность понимания правил работы банковской системы

Перечень проблем, с которыми сталкиваются практически все компании:
– официальные отказы в открытии расчетного счета или в проведении платежа
– блокировка Банк-Клиента
– искусственное удержание денежных средств
– при двух отказах в проведении платежного поручения – закрытие расчетного счета в одностороннем порядке
– искусственное создание негативной ситуации при неправомерном применении и трактовке норм 115-ФЗ и доведение до блокировки БК

Данные проблемы в первую очередь вызваны ужесточением со стороны ЦБ
В декабре 2021 года был подписан Федеральный закон № 423-ФЗ, который вносит изменения в законы № 395-1 (о банках и банковской деятельности) и № 115-ФЗ (о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем). Закон о создании на базе Банка России информационного сервиса "Платформа "Знай своего клиента».
Какие негативные последствия ждать от данного сервиса:
У ЦБ появится право размещать на сайте информацию об отнесении юридических лиц и ИП к группам риска совершения подозрительных операций
Если вы попали в «красную» зону – банк обязан остановить все операции по рс (кроме зарплатных, налоговых, и снятие 30 тр на хоз расходы). Дальше только реабилитация через ЦБ. Если вы не прошли реабилитацию и не выиграли суд после процедуры реабилитации– компанию исключают из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
К клиентам из «желтой» зоны банк сможет при наличии подозрений в отмывании денег отказать в открытии банковского счета и в проведении операций
Документ вступает в силу с 22 марта 2022 года (за исключением отдельных положений, вступающих в силу в иные сроки).
Мы указываем самые системные и крупные проблемы, которые озвучивают участники рынка.
Все вы, как клиенты Банков, сталкивались с:
- отсутствием справедливой прозрачной системы критериев оценки юридических лиц банковской системой, злоупотребление банками и цб размытыми формулировками 115-ФЗ
- Бюрократичной и не прозрачной системой, которая позволяет одному отказу банка в открытии расчетного счета остановить работу всего бизнеса
- Необоснованной блокировкой банк клиента и расчетного счета с крупными суммами на остатке (явная и условная)
- Беспределом некоторых банков в попытке "срубить" комиссию
И все эти ситуации вызывали только вопросы, но не получали ответы. Со стороны банка ответ один: «В рамках 115-ФЗ», «Согласно внутренним ПВК», «Мы не знаем, связи с финмоном нет», «Вы в черных списках ЦБ»
Мы знаем как общаться с банками, чтобы получить ответы на все вопросы.

Судебная практика
На сегодняшний день нашими экспертами изучена судебная практика по основным вопросам:
- возобновления дистанционного банковского обслуживания
- взыскания неосновательного обогащения по взиманию комиссии в связи с закрытием договора комплексного банковского обслуживания
- признания незаконным решения об отказе в проведении операций по платежным поручениям, признания незаконным решения об отказе в закрытии расчетного счета
Практика успешно применяется участниками рынка ДМДК в рамках полученных консультаций.
На основании проведенного анализа выделены следующие успешные исковые требования:

Как существенный минус для бизнеса:
замораживание денежных средств на счетах
получение отказов, которые портят репутацию и дальнейшая работа в других банках или сильно затрудняется, или останавливается, а так же влияет на решения банков основных контрагентов о запрете работы с компаниями у которых есть отказы
финансовые потери из за огромных заградительных комиссий

Задачи для бизнеса, в части работы с банками
стабильные работающие расчетные счета, желательно в нескольких банках
понятные алгоритмы и прозрачная система работы юридического лица с банками и расчетными счетами
управление рисками блокировок дс, снятие комиссий, официальные отказы и прочие

Что у нас есть
существенный опыт взаимодействия с компаниями по различными банкам и по многим вопросам, с применением выработанных решений(от открытия счетов, реабилитации счетов, помощь в ответах на запросы, помощь и результативные рекомендации по выводу дс с блоков, помощь в судах и прочее)
опыт взаимодействия с различными подразделениями различных банков, взгляд изнутри
накопленная судебная практика юр лиц с банками
глубокий анализ каждого банка на территории РФ

Что мы можем Вам дать и чем мы можем Вам помочь
помимо общей информации вебинара, мы готовы делиться своим опытом и знаниями и помогать Вам в решении задач в части работы с банками
у нас есть конкретные инструменты, которые с удовольствием готовы Вам предложить в работу
в зависимости от запроса мы предложим вам индивидуальные решения
Готовые продукты:
1 – ранжирный перечень банков (работающих на территории РФ – 364 банка) по следующим критериям: участие в системе страхования вкладов (ССВ), наличие офисов для юр лиц в Москве и Московской области, наличие заградительной комиссии, штрафов, ограничение по работе с отраслями и прочее
2 – глубокий анализ банков работающих с отраслью ДМДК, основанный на опыте работы с ними, судебная практика, с указанием важных нюансов (комиссия, оф отказы и прочее)
3 - свод рекомендаций, правил инструкций по открытию р/счетов, формату ответа на запросы и прочее (текстовый формат, с нашими рекомендациями по обозначенным вопросам)
4 - система отчетов , которая выработана с использованием самых успешных алгоритмов, позволяющие на ежедневной основе выполнять профессионально взаимодействие с банками (в виде отчетов, инструкции по их заполнению, и консультациями специалиста по их внедрению в ежедневную работу)

Готовые продукты