Законо потребительском кредитовании

18 декабря 2007 года
Заемный круг
БКИ
Банк
БКИ
SPV
Коллектор
Суд
а также работодатель, Центральный каталог КИ, налоговые органы, ФМС,
органы госрегистрации прав и сделок, call-центры и пр.
Брокер
Страховщик
Производитель, Продавец

18 декабря 2007 года
Этапы «жизни» кредита
Реклама
Преддоговорная фаза
Предоставление, сбор и анализ информации
Защита прав заемщика
Обслуживание кредита (секьюритизация)
Работа с проблемной задолженностью, информирование, обеспечение
Взыскание долга, банкротство
Ответственность (уголовная, гражданская)

18 декабря 2007 года
Договоры
Кредита
Займа
Коммерческого кредита (продажа в рассрочку, с отсрочкой и т.п.)
Кредитор – банк или нефинансовая организация
Заемщик – потребитель или не-потребитель

18 декабря 2007 года
Информация
Реклама (ст. 28 закона о рекламе)
Информация при заключении договора (преддоговорная)
Консультирование
Объектно-ориентированное
Субъектно-ориентированное

18 декабря 2007 года
Общие условия кредитования
Договор потребительского кредита
Общие условия кредитования
Индивидуальные условия
размер, срок и т.п.
Сопутствующие договоры
Сопутствующие договоры
Сопутствующие договоры
Связанный договор
(купли-продажи)

18 декабря 2007 года
Эффективный годовой процент
Эффективный годовой процент рассчитывается в порядке, установленном Центральным банком
При расчете эффективного годового процента учитываются все известные на момент заключения договора расходы, которые несет потребитель, за исключением расходов, понесенных вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору потребительского кредита

18 декабря 2007 года
Защита прав заемщика
Отказ от кредита (14 дней) и связанных с ним сделок
Ограничение штрафных санкций со стороны банка
Исключение запрета на досрочный возврат долга
Содержание общих условий (правил) кредитования
Конкуренция – эффективная процентная ставка

18 декабря 2007 года
Обслуживание кредита
Обслуживание – банковская операция?
Договорная база обслуживания
Секьюритизация кредитных портфелей
Кредитный портфель как обеспечение

18 декабря 2007 года
Проблемная задолженность
Напоминание о возврате кредита (уплате процентов)
Взаимодействие кредиторов, колл-центров и бюро кредитных историй (БКИ)
Роль коллекторских агентств и факторинговых компаний

18 декабря 2007 года
Коллекторские агентства
Режим банковской тайны
Налогообложение дисконта при приобретении «плохих» долгов
НДС при уступке требований

18 декабря 2007 года
Заключение
Закон о потребительском кредите:
Защита прав потребителей (заемщиков)
Регулирование проблемной задолженности и взаимодействия всех звеньев системы
Связанные поправки:
Закон о рекламе
ГК РФ и ГПК РФ, ТК РФ, УК РФ
Закон о банках и банковской деятельности
НК РФ