Банковские технологии. Развитие банковской деятельности в условиях цифровой экономики. Лекция 17

Биткоин — эффективный и анонимный способ перевода денег. Но банковские чеки тоже позволяют перемещать деньги. Разве они стоят несколько тысяч долларов?
Уоррен Баффет (1930–н.в.),
американский инвестор, №3 в списке Forbes
У истоков каждого успешного предприятия стоит однажды принятое смелое решение.
Питер Друкер (1909–2005),
американский экономист, теоретик менеджмента

Конец классического банкинга?
«Банки передают финансовую информацию и обеспечивают процесс идентификации клиентов. Эти функции легко можно вынести за пределы банковской сферы. Уже сейчас вопрос идентификации клиента банка может быть решен через операторов мобильной связи. Аналогично можно построить систему, при которой финансовые посредники в лице банков будут полностью исключены».
Руководитель по взаимодействию с федеральными органами государственной власти «Вымпел-Коммуникации» Антон Лачинов

Изменение финансовой инфраструктуры?

Практика зарубежных банков
Исследование Accenture говорит о том, что 81% клиентов не перейдут в другой банк, если закроется их отделение, а просто переведутся в другое.
Через отделение банк с клиентом взаимодействуют 1-2 раза, по телефону — 5-10 раз в год, через АТМ — 3-5 раз, ПК — 7-10 раз, через мобильный канал — 20-30 раз в месяц.

Электронные системы «Банк-клиент» как основная форма взаимодействия с клиентами

Новшества в сфере банковских технологий
Технология Smart IDReader позволяет распознавать все цифровые и буквенные поля на банковских картах
(Smart Engines – российский разработчик)
Новые способы аутентификации платежей по банковским картам от Master Card (селфи и встроенный считыватель отпечатка пальца)

Искусственный интеллект

Искусственный интеллект (ИИ)

Применение ИИ в банковской деятельности

Работа дистанционного банкинга нового типа
Финансовые организации ищут замену SMS для аутентификации. Причины:
Уязвимость к атакам на уровне оператора.
2) Уязвимость к вредоносным программам, перехватывающим SMS сообщения
3) Разделение контуров подготовки и подтверждения поручений на осуществление перевода денежных средств. (Положение Банка России №382-П О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств)
4) Падение популярности SMS-связи
По данным ВЦИОМ в апреле 2019 г., 61% россиян чаще совершают платежи и другие транзакции посредством дистанционных каналов обслуживания, 12% используют онлайн- и офлайн-каналы и только 9% опрошенных регулярно обращаются для проведения стандартных банковских операций в отделения.

Apple Pay / Samsung Pay/ Android Pay
Главное достоинство Samsung Pay — поддержка технологии MST (Magnetic Secure Transmission), благодаря которой сервис совместим и с платёжными терминалами, где принимаются банковские карты только по контактному чипу и магнитной полосе.
Россия находится на первом месте в мире по числу безналичных платежей с использованием платежных систем Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

Facebook платежная система

МТС Банк / Кредитные карты Мегафон

Развитие технологий блокчейн
Смарт-контракт - договор, существующий в форме программного кода, имплементированного на платформе Blockchain, который обеспечивает автономность и самоисполнимость условий такого договора по наступлении заранее определенных в нем обстоятельств

Блокчейн в управлении

Нынешняя модель функционирования финансовых рынков

Модель функционирования финансовых рынков через блокчейн

Инвестиционные решения
Робот-консультант — это финансовый сервис по управлению благосостоянием, предоставляющий в режиме онлайн автоматически сгенерированные инвестиционные решения, сформированные на основе алгоритмической обработки информации.
Чат-боты активно применяются многими банками

Модели развития финансовых правоотношений будущего