Межбанковские электронные расчеты, осуществляемые с использованием компьютерных сетей

Системы межбанковских расчетов

Электронные системы межбанковских операций
Банковских сообщений
SWIFT
Bankwire (США)
BACSTEL (Англия)
расчетов
Fedwire
CHIPS (США)
CHAPS (Великобритания)
Sagritter (Италия)
SIT (Франция)
Зенчинкио (Япония)
ЭЛСИМЕР
РКЦ ЦБ РФ

SWIFT
Society For World Wide Interbank Finansial Telecommunication
Cообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций
Обеспечивает оперативный обмен финансовой информацией

2. Автоматизация международных расчетов
Международная система SWIFT
ISO – международная организация по стандартизации
ICC – международная торговая палата

Общий формат

SWIFT позволяет:
повысить эффективность работы банка;
обеспечить надежность при передаче сообщений; сократить операционные расходы по сравнению с телексной связью;
обеспечить удобный, прямой и быстрый доступ банка-члена к своим корреспондентам, отделениям и филиалам;
преодолеть языковые барьеры;
повысить конкурентоспособность;
обеспечить безопасность передачи.

Сеть SWIFT
терминалы пользователей SBT (SWIFT Based Terminal);
региональные процессоры RP (Regional Processor); групповые процессоры SP (Slice Processor);
системные управляющие процессоры SCP (System Control Processor.

EDIFACT
Electronic Data Interchange For Administration, Commerce and Transport
Стандарт ООН

3. Электронные платежные системы
Электронный обмен данными (Electronic Data Interchange – EDI) через специализированную сеть передачи данных
электронный перевод денежных средств (Electronic Fund Transfer – EFT) пo защищенным частным сетям между банками

Способы оплаты:
наличными;
банковским переводом;
наложенным платежом;
почтовым переводом;
в режиме on-line.

Стандарты
Протокол SET
Secure Electronic Transaction разработанный консорциумом «Visa/Master
Card»
Протокол JEPI
Joint Electronic Payment Initiative разработанный консорциумом «World Wide Web Consortium» и компанией «CommerceNet»

Электронные деньги
(цифровые деньги, digital cash, e-cash)
представляют собой набор цифр, заменяющий банковские купюры и монеты и позволяющий приобретать товары и услуги в режиме прямого доступа.

Через Интернет осуществляют прием платежей :
через платежный шлюз (Internet payment gateway)
через биллинговую компанию
непосредственно электронным магазином

Системы Интернет-платежей в России
кредитных карт
«Assist»
«ЭЛИТ»
«Russian Shopping Club»
«Телебанк»
цифровых наличных:
«CyberPlat»
«Instant»
«PayCash» «WebMoney»
на базе квитанций «SberPlat»

Характеристика российских электронных платежных систем при
«Cyber Plat» – дебетная (цифровой чек) «Assist» – кредитная (кредитная карта)
«ЭЛИТ» – кредитная (карты систем «Visa», «Union Card», «EuroPay», «American Express» и др.);
«Russian Shopping Club» –пластиковая карта («Visa», «MasterCard», «AmEx», «Discover», «EuroCard»), бизнес-чек или персональный чек;
«PayCash» – дебетная, мультивалютная, цифровая наличность, переведенная на электронный кошелек;
«WebMoney» – дебетная, платеж осуществляется цифровыми наличными на основании электронного чека;
«SberPlat» – на основании квитанций.

4.Платежная система Центрального банка России
пенсий государственным служащим ряда категорий в учреждения Сберегательного банка или в учреждения связи;
выручки железных дорог с подсобных доходных счетов на основной доходный счет Министерства путей сообщения;
налога с оборота отдельных предприятий;
средств социального страхования и др.

Принципы
Участниками ЭЛСИМЕР являются учреждения ЦБ РФ (ГРКЦ, РЦИ, РКЦ), отвечающие определенным требованиям: наличие программно-технических средств, соблюдение установленной технологии совершения электронных платежей. Гарантия обработки и передачи платежа любому другому участнику в течение суток.
Пользователями системы могут быть коммерческие банки и другие учреждения и организации, имеющие корреспондентские или расчетные счета в РКЦ-участниках.

Принципы
Правила оформления, условия прохождения электронного платежа и ответственность сторон определяются в договоре между пользователем и участником ЭЛСИМЕР.
Электронный платеж является гарантированным и безотзывным.
Электронный платежный документ представляет собой электронный образ платежного поручения и содержит все реквизиты, предусмотренные положением о безналичных расчетах в РФ.
Инициатором электронного платежа является клиент коммерческого банка.

Принципы
Информация о необходимости исполнить электронный платеж может быть направлена коммерческим банком в РКЦ одним из способов: 1) курьером или спецсвязью; 2) в РКЦ доставляется магнитный носитель с описью электронных платежей;
средствами телекоммуникаций с применением специальных средств защиты передается электронный образ платежного поручения.
Электронные платежи, поступившие в РКЦ до 13 часов, должны быть выполнены в тот же день, а остальные – на следующий рабочий день.
Отправителем и получателем межрегиональных платежей являются ГРКЦ.
Учет электронных платежей осуществляется в ГРКЦ.

Развитие систем банковских электронных расчетов
в условиях новых информационных технологий