Последствия отключения России от SWIFT

SWIFT (англ. яз. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications), который в переводе означает Общество Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. Простыми словами SWIFT – глобальная телекоммуникационная система обмена быстрыми сообщениями между банками по каналам безопасной и зашифрованной сети.
Что такое SWIFT

Главные особенности работы сервиса межбанковского обмена сообщений такие:
общество обеспечивает безопасные и защищенные финансовые транзакции между участниками;
система позволяет пользователям одних банков – физическим или юридическим лицам принимать и отправлять платежи от сторонних банков, как внутри страны, так и за границей (главное предназначение сервиса — платеж из одного банка в другой);
SWIFT присваивает каждому участнику–банку уникальный идентификационный номер, который содержит информацию не только о названии финучреждения, но и код страны, город расположения и филиал.
Почему SWIFT?

Но такая система не единственная в мире, платежи в Европе, например, многие банки обрабатывают через SEPA — европейская система банковских сообщений. В Китае работает CIPS – китайский аналог SWIFT.

Важные этапы становления и развития системы в России:
Внешэкономбанк (ВЭБ) в 1989 году стал первым участником системы.
В 1998 году количество российских участников превысило 200 организаций.
Май 1994 года – создается Российская Национальная Ассоциация SWIFT – организация, которая представляет интересы обеих сторон, участвующих в сервисе и создается в каждой стране-участнике международного межбанковского взаимодействия.
2014 году США и Евросоюз из-за присоединения Крыма к России грозили отключить Россию от SWIFT. Тогда отключение не состоялось. Германия не поддержала законопроект по ограничительным мерам.
После событий 2014 года, ЦБ РФ начал разрабатывать международную платежную систему для обработки транзакций по банковским картам взамен Visa или Mastercard – МИР. Также регулятор создал и запустил российский аналог SWIFT – СПФС.
История SWIFT в России

Из-за введенных санкций любые зарубежные переводы как физических, так и юридических лиц на счета в иностранные банки запрещены. Важные особенности:
нельзя перевести деньги из российского банка на свой счет, открытый за границей (такие операции запрещены со стороны иностранных банков по отношению к нашей стране);
разрешены переводы третьему лицу (например, родственнику) за границу на сумму до $5000 в месяц;
оплатить учебу или другие услуги за границей можно: достаточно перевести со счета нужную сумму на счет иностранной организации-получателя платежа;
переводить деньги на зарубежные счета можно через компании, занимающимися переводами денежных средств между странами;
переводить или принимать платежи от резидентов РФ иностранным банкам запрещено.
Какие последствия для обычных граждан действуют сейчас?

Помимо SWIFT есть платежные системы – Visa и Mastercard, которые также обслуживают операции по картам. Поскольку Россию отключили от этих систем, то оплата товаров на зарубежных магазинах недоступна при использовании таких карт. Альтернатива – карты, выпущенные совместно двумя платежными сервисами – МИР (со стороны России) и UNION PAY (обслуживает китайские карты и принимается в большинстве стран мира). Или обычной картой МИР, где она принимается к оплате. Однако появляется информация, что карты МИР также перестают работать за рубежом

Поскольку действие банковских карт, оформленных россиянами на базе Visa и Mastercard, за пределами России заблокировано, оплачивать покупки или услуги за границей можно двумя способами. Первый – наличными. Второй — картой МИР или картой МИР-UNION PAY, если клиент банка оформил такую. UNION PAY – китайская платежная система, обслуживающая карты. Принимается для оплаты в 157 странах мира, в том числе в США и странах Еврозоны. Однако присутствуют заявления, что карты выпущенные российскими банками все равно не работают, а сами Union Pay не спешат решать эту проблему.
Как гражданам РФ рассчитываться за границей за покупки?

в портфелях иностранных инвесторов находится значительная часть российских долгов, например, ОФЗ (если межбанковский сервис отключат, возникнут серьезные проблемы с выплатами из-за невозможности проводить транзакции).
Помимо облигаций у российских компаний есть обязательства перед иностранными гражданами и многие из этих компаний не имеют счетов в иностранных банках (в обход SWIFT им проблематично возвращать долг);
Самая главная проблема – оплата импорта услуг и товаров. Но и иностранцы пострадают от блокировки: они не смогут оплачивать, и как следствие, получать необходимые для жизнеобеспечения страны ресурсы: уголь, газ, нефть или пшеницу. Так, доля долларовых платежей в российском импорте занимает одну треть от выплат. А на экспортную выручку России приходится около 60% выплат в долларах.
Чем грозит экономике страны полное отключение от SWIFT?

Невозможность валютных переводов на свои счета в иностранных банках. Если сейчас, пока отключено 7 банков, можно найти обходные пути для международных переводов, работая через другие банки, то при полной блокировке такой возможности может не быть. Клиентам придется искать такие банки (с обеих сторон – российской и иностранной), которые имеют друг у друга корреспондентские счета и работают напрямую. Найти подобные схемы сложно, потому что такая информация не указывается в открытом доступе – на официальном сайте банка-кредитора.
Сложности с выплатами купонов и номинальной стоимости по валютным облигациям. Расчеты происходят через НРД, через депозитарий, сотрудничающий с европейским банком – Euroclear. Взаимодействие с последним уже нарушено у банков, которые под санкциями.
Возможный рост безработицы из-за ухода иностранных компаний.

Еще в 2014 году одновременно с созданием Национальной Платежной Системы, которая обрабатывает платежи с использованием банковских карт, создали платежную систему МИР для обслуживания российских банковских карт. Она считается альтернативой международных платежных сервисов Visa и Mastercard. Благодаря такой системе, вне зависимости от внешнеполитических событий, обслуживание карт внутри страны не приостановится. Более того, с 2014 году обслуживание всех карт, в том числе Visa и Mastercard, производится только НПС. Это значит, что при отключении от работы международных платежных сервисов обслуживание карт, выпущенных на территории РФ, проходит в стандартном режиме.
Альтернативы

Предложения банков

Угрозы полного отключения России от SWIFT ведутся с 2014 года. Однако серьезных шагов не предпринималось до сегодняшних событий. Есть важные факторы, которые мешают Еврозоне поддержать намерение США об отключении страны от бельгийского сервиса. Как мы рассмотрели, одни из них – возможный экономический кризис в странах Европы из-за проблем с поставками российских энергоресурсов.
Согласно здравому смыслу и логике, отключение России от SWIFT не должно произойти хотя бы потому, что в первую пострадает Европа, а не Канада или США, активно продвигающие санкционные запреты. Как отметил глава Ассоциации Банков России Алексей Вайлуков: «Вероятность отключения российских банков от SWIFT минимальна, но в нынешних внешнеполитических глобальных событиях нельзя исходить только из общей логики и экономики».
Какова вероятность полного отключения России?

Несмотря на то, что отключение от SWIFT отразится на межбанковских переводах как внутри страны, так и за границей, СПФС имеет особенности.
Главные преимущества СПФС в сравнении со SWIFT такие:
российский аналог более современный и использует последние разработки в отличие от SWIFT, созданной в 1973;
стоимость – СПФС дешевле в использовании, чем SWIFT;
Минусы СПФС:
небольшой размер сообщений: в SWIFT – до 10 Мб, в национальном сервисе 20 Кб и в исключительных случаях до 5 Мб;
количество банков, сотрудничающих с сервисом гораздо ниже: 300 кредиторов против 11 000 тысяч финучреждений, пользующихся услугами СВИФТ;
короткий срок хранения сообщений – до 3 дней против 124 дней у SWIFT.
Введение санкций подтолкнет ЦБ РФ развивать собственные наработки и расширять партнерские отношения с дружественными странами.
Плюсы и минусы системы МИР по сравнению со SWIFT

Отключение страны от использования SWIFT считается самой сильной и тяжелой мерой наказания. Истории известны два случая наложения блокировки.
Иран. В марте 2012 года, согласно решению Западных стран, Иран был отключен от SWIFT. Исламская страна на тот момент была глубоко вовлечена в международные торговые отношения. Главные последствия блокировки для экономики страны:
падение добычи нефти;
снижение доходов страны более, чем в 2 раза из-за снижения экспорта нефти: с $118 млрд в 2011 году до $55 млрд в 2013г.;
в октябре 2012 года инфляция в Иране подскочила до 45%, что сказалось на курсе национальной валюты.
Северная Корея. Отключение от СВИФТ произошло в 2017 году. В отличие от Ирана оценить эффект блокировки страны сложно: экономика и страна в целом всегда оставалась закрытой для внешнего мира. Очевидно, что для экономики последствия были тяжелыми, но не такими, как для Ирана, поскольку страна научилась жить в изоляции от западного мира.
Какие еще страны отключали от SWIFT и к чему это привело?

Если произойдет отключение от SWIFT банковской системы России, пострадают обе стороны: налаженные экономические и бизнес-процессы будут заторможены и произойдет удорожание банковских транзакций и поставляемой продукции. К тому же, после Америки, Россия на втором месте по количеству пользователей и объемам операций. Отключение от СВИФТ такого партнера негативно отразится на экономических процессах самого Евросоюза.
Заключение