1 1 Кредитное страхование: комплексная защита и управление рисками ОАО «КапиталЪ Страхование» Михаил Карякин Москва, 10 октября 2007 г

Содержание:
О компании
Зачем?
Что делать?
Когда?
5. Какова практика?

ОАО «КапиталЪ Страхование»
ОАО «КапиталЪ Страхование» активно работает на российском и международном страховых рынках с 1992 года. Сегодня «КапиталЪ Страхование» занимает лидирующее положение по активам и собственному капиталу среди российских страховщиков. По состоянию на 1 января 2006 года собственный капитал компании составляет 12,8 млрд. рублей.
В «КапиталЪ Страхование» предоставляет своим клиентам полный спектр классических страховых услуг. Лицензия С №1298 86 от 08.02.2006г. предусматривает 100 страховых продуктов.
ОАО «КапиталЪ Страхование» входит в страховую группу «КапиталЪ», деловая репутация которой подтверждена рейтингом А++ «Высокий уровень надежности с позитивными перспективами», присвоенным рейтинговым агентством «Эксперт РА».
Страховая группа «КапиталЪ» входит в состав Финансовой группы «ИФД КапиталЪ», занимающей лидирующие позиции в сфере страхования, пенсионного обеспечения, инвестиционного и банковского бизнеса России. В настоящий момент активы Группы составляют около 5 млрд. долл. США.
Компания занимает лидирующие позиции на российском рынке корпоративного страхования, в т.ч. страхования кредитов.
О компании

1. Защита активов компании / возмещение возможных потерь
- дебиторская задолженность покупателей подвержена не меньшим рискам прямых потерь, чем прочие активы компании
- в кризисной ситуации полная или частичная потеря дебиторской задолженности может привести к снижению ликвидности компании и более тяжелым последствиям
- простой учет дебиторской задолженности не позволяет получить полноценную оценку рисков и возможных потерь
2. Усиление кредитного менеджмента
- страховая компания предоставляет фактически независимую оценку рисков, связанных с потерей дебиторской задолженности
- страхование подразумевает должный учет, лимитирование, контроль и иерархию кредитных решений
- обязательная составляющая – своевременное реагирование на негативные изменения в оценке платежеспособности покупателей
ЗАЧЕМ?

ЗАЧЕМ?
3. Повышение прозрачности компании для владельцев / инвесторов / кредиторов
- дебиторская задолженность не должна рассматриваться как «суммарный долг покупателей», но как управляемое множество должников
- необеспеченные долги покупателей могут исказить отчетность компании в части расчета прибыли / убытка за отчетный период
- риск неплатежей покупателей влияет на платежеспособность самой компании
4. Страхование - панацея?
Нет! Кредитное страхование в отрыве от должного кредитного менеджмента не может решить перечисленные проблемы.

ЧТО ДЕЛАТЬ?
Что необходимо сделать для успешного приобретения страхового покрытия ? …
- сформулировать цели и параметры требуемого страхования
- аккумулировать и систематизировать необходимую информацию: кредитная политика и кредитный менеджмент компании, опыт работы с торговыми кредитами в предыдущие годы
- выбрать страховщика
- «помочь» страховщику в процессе установления кредитных лимитов

ЧТО ДЕЛАТЬ?
… во время действия договора страхования ? …
- четкое соблюдение официальной кредитной политики компании и базовых условий договора
- де-факто необходимо максимально «сблизить» кредитный менеджмент и условия, выдвигаемые страховщиком
- постоянно корректировать и модифицировать договор в зависимости от меняющегося рыночного окружения (в частности, кредитные лимиты и новые покупатели)
- предупреждать убытки – совместно со страховщиком
- избегать ситуации «страхователь против страховщика»

ЧТО ДЕЛАТЬ?
… для получения страхового возмещения ?
- соблюдать базовые условия договора страхования
- своевременно информировать страховщика о «проблемах» с покупателем и просрочках платежей
- предпринимать меры по минимизации потерь и взысканию долгов (этим может заниматься и страховщик) в сотрудничестве о страховой компанией
- располагать всеми документами, доказывающими факт наступления и размер страхового случая, позволяющими взыскивать долг в арбитражном процессе

КОГДА?
Всегда!
Но выгоднее начинать страхование, когда «все хорошо», т.е.:
- отлаженный кредитный менеджмент
- позитивная статистика убытков
- прозрачность информации о покупателях
- растущий рынок сбыта

Рынок страхования в нашей стране развивается уже 10 лет
Качество страховых услуг во многом соответствует международным стандартам благодаря линиям сотрудничества с мировыми лидерами кредитного страхования
На сегодняшний день в России застраховано не более 1-2% товарооборота против 70-80% в Европе
Но при этом в последние 2 года рост рынка составляет не менее 40% в год и наблюдается очевидный интерес отечественных компаний к страхованию при торговом кредитовании в России и при экспорте товаров и услуг
КАКОВА ПРАКТИКА?