Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Правовая база НИС
Федеральный закон РФ от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих»;
Федеральный закон РФ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»( с изменениями и дополнениями);
Указ Президента РФ от 20.04.2005 г. №449 «Вопросы накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»;
Приказ Министерства обороны РФ от 20.02.2006 г. №77 «Об утверждении Порядка организации в Вооруженных силах Российской Федерации работы по выплате участникам накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих или членам их семей, нуждающимся в улучшении жилищных условий, денежных средств, дополняющих накопления для жилищного обеспечения»;
Постановление Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»

Как работает НИС
Каждому военнослужащему – участнику накопительно- ипотечной системы (НИС) ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ (ФГУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих») открывает именной накопительный счет;
На именной накопительный счет ежемесячно перечисляются средства из федерального бюджета - формируются накопления;
Размер накопительного взноса ежегодно устанавливается в Федеральном законе о федеральном бюджете. Размер накопительного взноса в текущем году устанавливается не менее чем накопительный взнос предыдущего года, проиндексированный по прогнозному значению инфляции, заложенному в закон о федеральном бюджете;
Средства, учитываемые на именном накопительном счету, могут использоваться только на приобретение военнослужащим жилого помещения, на погашение ипотечного кредита/займа (на погашение первоначального взноса и/или ежемесячных платежей);
Военнослужащий может приобрести жилье (воспользоваться средствами с именного накопительного счета) по истечению 3 лет службы.

Рост ежегодного накопительного взноса

Масштабность НИС
В целях обеспечения функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих создано ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ. Сейчас РОСВОЕНЖИЛЬЕ открыто 11 филиалов (планируется открыть еще 10).
Правительство РФ утвердило НИС как приоритетную систему обеспечения жильем военнослужащих. К этой системе имеют право присоединиться все военнослужащие, заключающие контракт после 2005г.
В 2009 году более 26 тыс. военнослужащих приобретают право воспользоваться накоплениями на именном счете. По оценке Минобороны, около 2 тыс. военнослужащих воспользуется этим правом до конца 2009 года (в июне 2009 года будет выдана 1(Одна) тысяча Свидетельств о праве Участника НИС на получение средств ЦЖЗ).
В дальнейшем ежегодно до 30 тыс. чел. будет получать право воспользоваться жилищными накоплениями.

20
43
70
Дополнительно приобретают право на получение ипотечного кредита
в течение года
Количество участников НИС, получающих право на приобретение жилья
с использованием механизмов ипотечного кредитования (тыс.человек)
До 30 тыс.
ежегодно
98

Эксперимент по ипотечному кредитованию
военнослужащих в 2007 году
В 2007 году был проведен эксперимент по ипотечному кредитованию участников НИС, в результате которого военнослужащими было приобретено 298 квартир в 48 субъектах РФ на общую сумму 454,6 млн. руб.
Агентство стало основным участником эксперимента, заключив 17 августа 2006 г. соглашение о сотрудничестве с Министерством обороны;
Агентством рефинансировано 233 кредита на сумму около 300 млн. рублей.
Агентство разработало специальный ипотечный продукт, позволяющий учитывать ежегодное увеличение размеров взносов. Максимальный размер кредита по специальному продукту «Военная ипотека» в 2 раза превышает размеры стандартного кредита.
С учетом результатов эксперимента принят Федеральный закон РФ от 04.12.2007 г. № 324-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ», который позволит обеспечить дальнейшее развитие механизма ипотечного кредитования военнослужащих.

Отличительные особенности ипотечного продукта «Военная ипотека»
Размер платежей по возврату кредита ежегодно растет – каждый год военнослужащий платит ровно столько, сколько поступило на его именной накопительный счет.
Введены новые понятия и определения :
рассрочка по погашению начисленных процентов;
причисленные (капитализированные) проценты;
текущая задолженность.
Максимальное расчетное значение ТЗ/З при выдаче не должно превышать 99,9%
% ставка = ставка рефинансирования ЦБ + 2%; ставка меняется ежегодно с 1 января.
Минимальный размер первоначального взноса 10%. Размер первоначального взноса может формироваться как за счет накопленных на именном счете средств, так и за счет собственных средств.
Расчет П/Д не производится – кредит гасится за счет средств, поступающих с именного накопительного счета.

Основные параметры продукта
«Военная ипотека»
Заемщик-залогодатель – военнослужащий, участник НИС
Жилье оформляется в собственность военнослужащего вне зависимости от его семейного положения
Ипотека в силу закона (Регистрируется одновременно 2 залогозадержателя Первичный кредитор и Министерство обороны).
Минимальный срок кредита - 36 месяцев
Максимальный срок кредита - до 45-летия заемщика
Требование к предмету ипотеки - в соответствии со Стандартами АИЖК

Порядок погашения кредита/займа
Порядок погашения - ежемесячно, в размере 1/12 ежегодного накопительного взноса Участника НИС.
Погашение ежемесячных платежей:
Очередность погашения
- причисленные проценты за отчетный период
- остаток основного долга
Источники погашения
- средства целевого жилищного займа
Досрочное (полное или частичное) погашение кредита/займа может быть произведено за счет собственных средств заемщика:
отсутствует мораторий на досрочное погашение кредита/займа;
- ограничений по сумме частичного досрочного погашения нет;

РОСВОЕНЖИЛЬЕ
Банк/Региональный оператор
АИЖК
Схема взаимодействия участников ипотечной программы «Военная ипотека»
Военнослужащий
Св-во Участника НИС
Ипотечный кредит
Первоначальный взнос + Ежемесячный платеж
Документы
на свидетельство
Св-во
Участника НИС
Рефинансирование
выданных кредитов

Роль ФГУ «Росвоенжилье» в реализации программы
«Военная ипотека»
Росвоенжилье предоставляет Участникам НИС Свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа;
Заключает Договор целевого жилищного займа с Участником НИС, осуществляет зачисление средств на текущий счет Участника НИС, открытый в соответствии с договором банковского счета в кредитной организации (договора об открытии текущего счета), для перечисления первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту/займу;
Осуществляет контроль за своевременностью и полнотой возврата заемных средств на условиях, предусмотренных Договором целевого жилищного займа.

Роль Первичных кредиторов и Региональных операторов/Сервисных агентов в реализации программы «Военная ипотека»

Документация по программе
«Военная ипотека»
Утверждены типовые формы документов для рефинансирования закладных по программе «Военная ипотека»:
- Соглашение о сотрудничестве в рамках реализации программы, заключаемый между партнерами Агентства и ФГУ РОСВОЕНЖИЛЬЕ;
- договор купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки);
- договор об оказании услуг по экспертизе закладных (для внешних экспертов закладных по программе «Военная ипотека»);
Утверждены типовые формы документов для сопровождения закладных по программе «Военная ипотека»:
- договор об оказании услуг;
- процедура контроля за страховым обеспечением
Программа переводится на стандартное функционирование.

Особенности рефинансирования ипотечных кредитов/займов по программе «Военная ипотека»
Особенности проведения сделки купли-продажи закладной
Информация по закладным в ЕИС АИЖК на текущий момент не вносится;
Копии кредитных дел на экспертизу предоставляются по электронной почте в отсканированном виде (с использованием средств криптозащиты по выделенному интернет-каналу);
Перед выкупом проводится предварительная экспертиза;
Перечисление денежных средств в течении 2-х дней с даты подписания акта приема-передачи закладных;
Стоимость закладной = остаток ссудной задолженности + плановая накопленная процентная задолженность на конец последнего полного процентного периода + причисленные проценты

Схема сбора платежей по кредитам/займам
ФГУ «РОСВОЕНЖИЛЬЕ»
(перечисляет целевые заемные средства)
Банк, выбранный военнослужащим
(с текущего счета военнослужащего списывает средства в погашение задолженности)
Банк - Сервисный агент / Региональный оператор
(аккумулирует средства на отдельном расчетном счете и перечисляет на счет АИЖК не позднее 5-ти рабочих дней месяца следующего за отчетным)
АИЖК
ежемесячное
перечисление

Текущие результаты реализации программы «Военная ипотека»
30 января 2009 г. – соглашение о сотрудничестве между Агентством и Министерством обороны РФ;
В бизнес-плане Агентства на 2009г.: 4 млрд. руб. закладных по продукту «Военная ипотека»;
От Министерства обороны получены списки военнослужащих, желающих заключить договор ЦЖЗ в региональном разрезе;
В мае 2009 г. военнослужащими подписаны 10 договоров целевого жилищного займа;
Заключены 18 договоров купли-продажи закладных с региональными партнерами;
В Агентство предоставлены первые закладные для рефинансирования.