Электронные Деньги в России: Состояние и перспективы регулирования

Электронные деньги - денежное обязательство, не связанное с открытием банковского счета, информация о котором хранится в электронной форме (включая средства связи), предназначенное для совершения платежей и иных сделок с лицами, отличными от должника по указанному обязательству (операции с электронными деньгами)
Проект закона о НПС и Директива EC 2009/110

Размер рынка в России:
40 млрд рублей пополнений
20 млн активных пользователей
Более 50% годовые темпы роста

Ассоциация участников рынка электронных денег

«Классические операторы ЭД»:
Интернет, мобильные, терминалы
Де факто операторы расчетов:
Сотовые операторы, универсальные транспортные карты, универсальные подарочные карт, мили, игровые валюты, локальные валюты….

Электронные деньги – объективная потребность
Чрезвычйно удобный сервис в цифровом и телекоммуникационном мире
Повсеместная доступность финансовой услуги (интернет и мобильные телефоны повсеместны)
Сокращение наличной массы с трансформацией в более контролируемую форму.
Российские операторы, нет утечки маржи и информации за рубеж
«Мост» между наличностью и «классическими» банковскими услугами.

Текущее регулирование в России:
Агентские отношения
Чековые схемы
Возврат аванса оператором сотовой связи
… иные модели в рамках общего права
Конференция Ассоциации «Электронные Деньги» 16/03/2010

Текущее регулирование в Европе:
Специализированная директива ЕС 2009/110 (преемник 2000/46)
Банковские и небанковские операторы
Упрощенные требования к капиталу (от 125 тыс Евро) и идентификации (небольшие платежи не требуют идентификации сторон)
Упрощенная регистрация для малых и локальных операторов
Операции между юридическими и физическими лицами.

Почему не банки?:
Множество небольших платежей
Очень низкие остатки без возможности размещения Отсутствуют кредитные риски
Совмещение с иной деятельностью

Россия:
Регулятор: ЦБ
Новая форма лиценции (Банк и НКО слишком «тяжелые») с учетом специфики, низких кредитных рисков
Новая форма НКО или иная новая форма (вопросы исключительности деятельности и legacy burden)
Важнейший вопрос в связи с расширением de facto платежных операторов (сотовые…)

Универсальные пожелания
Идентификация пропорциональная рискам
Идентифицируются юрлица
Идентифицируются физлица при превышении порога остатка (15000 – 115-ФЗ) и в ряде других случае

Универсальные пожелания
Набор операций
Физлица -> юрлица (магазин)
Физлица <-> физлица (перевод) юрлица -> идентифицированные физлица (выплата)
Безусловный возврат (отказ от сделки)

Универсальные пожелания
Прочее:
Инструменты в инвалюте, для симметрии с западными операторами (рынки СНГ, оплата западных сервисов, обслуживание зарубежных покупателей)