Финансовая грамотность граждан РФ в страховании

Наши мечты
Большой дом или квартира

Дружная семья

Путешествия

АВТОМОБИЛЬ

Дача

Образование

СВОЙ БИЗНЕС

ПОЧЕМУ НЕОБХОДИМО СТРАХОВАНИЕ?
Страхование
признано обществом
как оптимальный механизм защиты от неблагоприятных последствий
различных непредвиденных событий.
В основе страхования лежит
понятие риска
как случайного события,
приводящего к ущербу

ФИНАНСОВО ГРАМОТНЫЙ ГРАЖДАНИН
Планирует/учитывает свои доходы и расходы (следит за состоянием личных финансов)
Формирует долгосрочные сбережения при любом уровне доходов (сначала откладывает, потом тратит)
Ведет финансовую подготовку к жизни на пенсии
Имеет конкретные финансовые цели на 5 – 10 – 15 – 20 – … лет
Несет личную ответственность за свои финансовые решения
Доверяет средства профессионалам
Не совершает спонтанных покупок, не переплачивает на брэндах, экономит на покупках, ЖКХ
Создает финансовую подушку безопасности для нивелирования непредвиденных обстоятельств
Имеет представление о финансовом рынке, читает специальную литературу
Избегает несоразмерных долгов/необдуманных кредитов (только в случае крайней необходимости)
Заботится о своей кредитной и страховой истории
Заставляет деньги работать (начинает инвестиции с простых, понятных продуктов без риска потерь вложенных средств)
Рационально выбирает финансовые услуги (путем сравнения)
Живет по средствам
Знает, как отстаивать свои права (знакомится с Законодательством)
В курсе о рисках на финансовом рынке
Знает и выполняет свои обязанности налогоплательщика
Знает о налоговых льготах
Общается с финансово успешными людьми

Финансовая грамотность взрослого населения
Основные вопросы
Что нужно знать о страховом рынке и страховой услуге:
Законодательная база и источники информации
Каким образом повышать финансовую страховую культуру взрослого населения :
Инструменты и механизмы

Что нужно знать о страховом рынке и страховой услуге
Участники страховых отношений
СТРАХОВЩИК – юридическое лицо любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством Российской Федерации, созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности.
СТРАХОВАТЕЛЬ – дееспособное физическое или юридическое лицо, заключившее договор страхования и уплачивающее страховые взносы, либо являющееся страхователем в силу закона.
ЗАСТРАХОВАННЫЙ – физическое лицо, жизнь, здоровье, трудоспособность которого является объектом страховой защиты, это тот человек, в пользу которого заключен договор.
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ – это получатель страхового возмещения, тот, кому по договору страхования предоставлено право на получение соответствующих денежных средств.

РЕГУЛИРОВАНИЕ ОТНОШЕНИЙ
Договоры страхования заключаются на основании Правил страхования
Гражданского Кодекса РФ (часть 2, глава 48)
Закона РФ
«Об организации страхового дела в РФ» от 27 ноября 1992 года
Правила страхования создаются на основе

ЗАКОН ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА В РФ
НАДЗОР
Статья 32, Статья 32.1 Чтобы получить лицензию Страховые компании должны соответствовать всем требованиям, которые предъявляет закон к организациям, осуществляющим страховую деятельность в РФ
ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ
Статья 30, п. 3 Страховой надзор осуществляется Банком России
ОТЧЕТНОСТЬ
Статья 6, п. 2 По итогам каждого отчетного года деятельность страховой организации подлежит обязательному актуарному оцениванию … Статья 28, п. 4 Страховщики составляют статистическую отчетность и отчетность в порядке надзора по формам и в порядке, которые установлены органом страхового надзора …
ПЕРЕДАЧА СТРАХОВОГО ПОРТФЕЛЯ
Статья 26.1, п. 1 Страховщик … обязан передать обязательства по Договорам страхования (страховой портфель) одному страховщику или нескольким страховщикам …, удовлетворяющим требованиям финансовой устойчивости и платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств и имеющим лицензии на осуществление видов страхования, по которым передается страховой портфель

ИСТОЧНИКИ ИНФОРМАЦИИ
О ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СК И СТРАХОВЫХ ПРОДУКТАХ
Сайт ЦБ РФ
Официальные сайты страховых компаний (финансовая отчетность , региональная сеть, продукты СК, урегулирование убытков)
«Страхование сегодня» — страховой портал, www.insur-info.ru
Информационный портал содержит следующие разделы:
1. Обсуждения (самое новое, пресса, страховые новости, комментарии, интервью, мнения, в гостях у компании, анализ, прогноз, реплики, репортажи, рубрики, эксперты, голос рынка, форум;
2. О страховании (аналитика, термины, история страхования, посредники, автострахование и др.);
3. Страховщики (страховые реестры, динамика рынка, состояние лицензий, страховые рейтинги и
др... )

ФИНАНСОВЫЙ ИНСТРУМЕНТ – САЙТ ЦБ РФ

СТРАХОВАТЕЛИ – ФИЗИЧЕСКИЕ ЛИЦА
Бюро страховых историй
Бюро страховых историй (БСИ) начало свою работу в России с 1 августа 2015 года. Оно представляет собой единую базу данных, включающую сведения о страхователях. Создание такого реестра означает снижение стоимости услуг автострахования для клиентов с положительной страховой историей. Кроме того, общая база данных страхователей помогает страховым компаниям в борьбе против недобросовестных клиентов. Например, в тех случаях, когда клиент с повышающим коэффициентом уходит из одной компании в другую, в которой нет данных о его «аварийной истории».
В БСИ содержится информация о страховой истории клиентов по ОСАГО, ДСАГО и каско, а также аварийности автотранспорта по заключенным договорам (об урегулированных страховых случаях, судебных исках, заключенных договорах страхования).
Перечень информации, предоставляемой страховщиками, которые осуществляют страхование транспортных средств и гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, устанавливает Банк России.

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ
С 1 января 2015 года вступили в силу нормы Федерального закона от 29.11.2014 № 382-ФЗ, предоставляющие владельцам полисов накопительного страхования жизни (на сроки от 5 лет) право на ежегодный социальный налоговый вычет от государства в размере 13% от взносов за ответственное отношение к своему будущему. Социальный налоговый вычет дается официально работающим Страхователям на сумму, в совокупности не превышающую 120 000 руб. за налоговый период. Максимальный размер возвращаемой суммы –
15 600 рублей в год

ДЛЯ ЧЕГО НУЖНЫ СТРАХОВЩИКИ
Застраховать свою жизнь
Выезжая за рубеж (ВЗР)
Рисковое страхование
Накопительное страхование
Инвестиционное страхование
Застраховать домашнее имущество и гражданскую ответственность
Дом, дача
Квартира
Имущество
Автомобиль
О страховании:
«Не читал, но, …, осуждаю!»

КЛАССИФИКАЦИЯ СТРАХОВАНИЯ В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ОБЪЕКТОВ СТРАХОВАНИЯ
Страхование
Имущественное страхование
Личное страхование
Страхование ответственности
Медицинское страхование
Страхование от несчастного случая
Страхование путешествующих
Страхование имущества
Страхование автотранспорта
Страхование грузов
Профессиональная ответственность
Страхование
гражданской
ответственности
Формы страхования: Обязательное и добровольное

КАКИМ ОБРАЗОМ ПОВЫШАТЬ ФИНАНСОВУЮ СТРАХОВУЮ КУЛЬТУРУ

КАКИМ ОБРАЗОМ ПОВЫШАТЬ ФИНАНСОВУЮ СТРАХОВУЮ КУЛЬТУРУ

ФИНАНСОВОЕ ПРОСВЕЩЕНИЕ – ДРУЖИ С ФИНАНСАМИ ВАШИФИНАНСЫ.РФ