Слайд 2План
1. История древнего страхования
2. История средневекового западноевропейского страхования
3. Современный мировой рынок страхования
4.История
![План 1. История древнего страхования 2. История средневекового западноевропейского страхования 3. Современный](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-1.jpg)
российского страхования
Слайд 3История древнего страхования
Жизнь и деятельность человека подвергается различным опасностям, которые угрожают либо
![История древнего страхования Жизнь и деятельность человека подвергается различным опасностям, которые угрожают](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-2.jpg)
ему самому, либо его имуществу, либо его делу.
Опасности могут быть непредвиденными по источникам возникновения, неравномерными - по своим последствиям.
Технически противостояние человека опасностям может быть
превентивной, - предполагающей организацию им ряда профилактических мер, предупреждающих опасность, и
репрессивной, - направленной на подавление уже возникшей опасности.
Слайд 4История древнего страхования
Для того, чтобы защитить себя от различного рода опасностей в
![История древнего страхования Для того, чтобы защитить себя от различного рода опасностей](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-3.jpg)
экономическом смысле, человечество создало страхование.
Слайд 5История древнего страхования
Специфические особенности древнего страхования:
1. Взаимность страхования (страховщики и страхователи
![История древнего страхования Специфические особенности древнего страхования: 1. Взаимность страхования (страховщики и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-4.jpg)
- одни и те же лица).
2. Объединение на профессиональной, бытовой и религиозной основе
3. Сбор необходимого для обеспечения потребности фонда начинался после наступления несчастного случая путем последующей раскладки.
Таким образом, преследовалась цель обеспечения потребности. Страхование еще не было промыслом, цель которого - получение прибыли.
Слайд 6История средневекового страхования
В Х - ХI вв. начинается этап средневекового страхования.
В
![История средневекового страхования В Х - ХI вв. начинается этап средневекового страхования.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-5.jpg)
эпоху феодализма развиваются принципы:
вассальной зависимости,
взаимопомощи во внутренней жизни города Функция взаимопомощи в несчастных случаях декретировалась в уставах гильдий и цехов
Слайд 7История средневекового страхования
С ХIII в. развиваются следующие тенденции в
Зап. Европе:
1.
![История средневекового страхования С ХIII в. развиваются следующие тенденции в Зап. Европе:](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-6.jpg)
Обязательное муниципальное территориальное страхование. Застрахованные были обязаны регулярно вносить страховые платежи в зависимости от своего социального происхождения (духовенство, рыцари, солдаты, купцы, прочие горожане).(ХII в. в округе г. Родьза (юг Франции) по декрету папы римского Александра III)
Слайд 8История средневекового страхования. Тенденции (Продолжнеие)
2. Специализация страхования
развитие личного страхования из “вдовьих и
![История средневекового страхования. Тенденции (Продолжнеие) 2. Специализация страхования развитие личного страхования из](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-7.jpg)
сиротских касс” (пособия на случай смерти, инвалидности, болезней, пособия на выкуп из плена, для совершения паломничества, выплату выры за неумышленное преступление своих членов и т.д.)
развитие имущественного страхования от стихийных и социальных бедствий (кража, грабеж).
пожарные гильдии в Исландии и натуральная выплата
морское страхование (перевозочные средства, товары)
Слайд 9История средневекового страхования.
Тенденции (продолжение)
3.Изменение организационно-правовой формы: от рядового соглашения о страховой взаимопомощи
![История средневекового страхования. Тенденции (продолжение) 3.Изменение организационно-правовой формы: от рядового соглашения о](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-8.jpg)
до постоянной взаимно-страховой организации уставного типа.
4.Размывание принципа взаимности и изменение цели – не взаимопомощь, а прибыль.
Слайд 10История коммерческого страхования
В истории развития коммерческого страхования, т.е. в истории развития страхования
![История коммерческого страхования В истории развития коммерческого страхования, т.е. в истории развития](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-9.jpg)
как промысла можно четко выделить три этапа
1. ХIY - ХYII вв.;
2. XYIII - XIX вв.;
3. XIX - XXI вв., которые отличаются друг от друга по четырем признакам:
а) по организационно-правовым формам;
б) по объему и видам страховых и перестраховочных операций;
в) по уровню государственного вмешательства ;
г) по степени интернационализации страхования.
Слайд 11Коммерческое страхование
Особенности коммерческого страхования по этапам развития
1. На первом этапе страхование
![Коммерческое страхование Особенности коммерческого страхования по этапам развития 1. На первом этапе](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-10.jpg)
развивалось как транспортное, морское страхование, в виде морских займов
2. Первые полисы появились в 1347 г. в Барселоне
3. В конце XYI в. центр морской торговли переместился в Атлантику, а центр морского страхования - в Англию. С 1601 г. стали функционировать специальные суды, выступавшие арбитрами в спорах по договорам морского страхования.
4. В XYI в возникают англо-саксонские гильдии, и специальные договоры - прообразы перестраховочных,
Слайд 12Коммерческое страхование
В XYII в. заинтересованные лица объединились в ассоциацию "Лондонский Ллойд" и
![Коммерческое страхование В XYII в. заинтересованные лица объединились в ассоциацию "Лондонский Ллойд"](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-11.jpg)
приняли "полисный формуляр Ллойда" (1779 г.) - явившийся формой договора морского страхования.
Большой лондонский пожар 1666 г., уничтоживший почти весь город за 5 дней, дал мощный толчок к развитию страхования от огня.
До XYII в. в Европе осуществлялись некоторые финансовые операции, напоминавшие страхование жизни. Страховые пари, благочестивое страхование: тонтинный займ.
В XYII - XYIII столетиях с развитием теории вероятностей, а также с составлением таблиц смертности, формируется научная основа для организации страхования жизни.
Слайд 13Коммерческое страхование
XYIII - XIX вв. - период
Промышленный переворот и развитие кредитно-финансовых
![Коммерческое страхование XYIII - XIX вв. - период Промышленный переворот и развитие](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-12.jpg)
отношений привели к появлению новых видов риска
технико-технологического, а следовательно и новых видов страхования - от пожаров, от взрывов и т.д.
применение наемного труда, в свою очередь, потребовало введения страхования от несчастных случаев: на случай смерти, инвалидности, потери трудоспособности. Этому способствовало также и развитие необходимой составляющей капиталистической формы рыночных отношений.
Слайд 14Коммерческое страхование
XYIII - XIX вв. - период
Первое договорное перестрахование появилось в
![Коммерческое страхование XYIII - XIX вв. - период Первое договорное перестрахование появилось](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-13.jpg)
Германии в 1820 г. Первыми профессиональными компаниями считаются "Колония Реиншуранс", (1892 г.) швейцарское перестраховочное общество "Свисс Ре",(1863), Мюнхенское общество перестраховщиков(1880 г.) "Русское общество перестрахования" (1895 г.), первая английская перестраховочная компания (1907 г.)
В 1871 г. в Германии, затем в Швейцарии, Италии, Испании, Франции, в начале XX в. - в Англии, России, США был принят закон о "Безвинной ответственности предпринимателей за увечья и смерти рабочих на производстве".
Слайд 15Коммерческое страхование
XYIII - XIX вв. - период
становления новых видов имущественного и
![Коммерческое страхование XYIII - XIX вв. - период становления новых видов имущественного](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-14.jpg)
личного страхования, рождения страхования ответственности,
создания крупных акционерных страховых обществ в Европе, конкуренции между ними,
развитие инфраструктуры страхового рынка,
1. Попыток их объединения в виде Союзов и Клубов, выработки твердых принципов классификации рисков, упорядочения страховых премий и
2. Начала государственного регулирования страхования.
3.Развитие науки. В 1868 г. была создана Коллегия для разработки вопросов страхования, в которой активно работали ученые-математики. Институт актуариев (1873)
4. Развитие образования. Чартерный Институт страхования 1896 г.
Слайд 16Коммерческое страхование
В последней трети XIX - XX вв. на III этапе развития
![Коммерческое страхование В последней трети XIX - XX вв. на III этапе](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-15.jpg)
страхования ведущей силой становится крупный концерн, состоящий из акционерных обществ, или обществ взаимного страхования.
Особенностью страхового концерна является
дифференциация различных видов страхования с последующей специализацией деятельности страховых компаний на том или ином сегменте страхового рынка.
создание системы диверсификации страховой защиты через перестрахование и сострахование.
Слайд 17Мировое страхование
Предпосылки становления и развития мирового рынка страхования
усиление роли и значения
![Мировое страхование Предпосылки становления и развития мирового рынка страхования усиление роли и](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-16.jpg)
страхования как фактора, способствующего экономическому росту,
появление большого числа катастрофических рисков в мировом хозяйстве,
развитие Интернет-экономики,
демографические изменения.
Слайд 18Мировое страхование
Мировое страхование и Рост: роль
мобилизует национальные и международные сбережения
обеспечивает финансовую стабильность.
![Мировое страхование Мировое страхование и Рост: роль мобилизует национальные и международные сбережения](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-17.jpg)
частное страхование может дополнить или частично заменить государственные программы социального обеспечения.
национальные и иностранные страховые организации привносят в национальные экономики новые и эффективные методы управления риском.
Слайд 19Мировое страхование
Распространение информационных технологий:
стимулирует стандартизацию и унификацию страховых продуктов;
приводит к
![Мировое страхование Распространение информационных технологий: стимулирует стандартизацию и унификацию страховых продуктов; приводит](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-18.jpg)
появлению новых рисков, новых услуг, распространяемых новым потребителям через новые каналы распространения;
снижает стоимость страховых услуг и повышает эффективность страховой деятельности;
обостряет конкуренцию между страховыми компаниями;
изменяет систему менеджмента;
расширяет возможности заключения международных договоров страхования;
вступает в противоречие с национальными законодательствами (страховым, налоговым, гражданским, административным).
Слайд 20Мировое страхование
3. Повышение катастрофического характера мировой экономики. Рост убыточности страховых операций и
![Мировое страхование 3. Повышение катастрофического характера мировой экономики. Рост убыточности страховых операций](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-19.jpg)
необходимость роста СК
4. Демографические изменения. Кризис ГВБ и государственных пенсионных систем
Слайд 21Мировое страхование
Экономика мирового страхования
Экономика предложения
Экономика спроса
Внешнее окружение
![Мировое страхование Экономика мирового страхования Экономика предложения Экономика спроса Внешнее окружение](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-20.jpg)
Слайд 22Мировое страхование
Экономика предложения
увеличение степени концентрации страховых и перестраховочных компаний.
увеличение концентрации на рынке
![Мировое страхование Экономика предложения увеличение степени концентрации страховых и перестраховочных компаний. увеличение](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-21.jpg)
страховых посредников
повышение взаимопроникновения страховых и перестраховочных компаний и страховых мегаброкеров
Слайд 23Мировое страхование
II. Экономика спроса. Изменение спроса и модификация страховых услуг
изменение отношений всех
![Мировое страхование II. Экономика спроса. Изменение спроса и модификация страховых услуг изменение](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-22.jpg)
операторов, действующих на мировом страховом рынке) развитие ФК
концентрация потребителей страховых услуг,
изменение традиционных форм и видов страховых услуг
секьюритизация
активная потребительская позиция страхователей
рост покупательского потенциала,
расширение сферы использования частного коммерческого страхования в мировом хозяйстве
установление высоких стандартов и дальнейшее развитие клиентоориентированных продуктов и услуг,
усиление неравномерности развития, появление и распространение новых способов конкурентной борьбы.
Слайд 24Мировое страхование
III. Влияние внешней среды мировой страховой индустрии
либерализация страховых рынков, характеризующаяся устранением
![Мировое страхование III. Влияние внешней среды мировой страховой индустрии либерализация страховых рынков,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-23.jpg)
входных барьеров на национальный рынок для иностранных компаний.
гармонизация страхового права в соответствии с идеей о свободном движении товаров, лиц, услуг и капиталов.
государственное и надгосударственное регулирование прозрачности и полноты информации
изменение спроса на "массовые" страховые услуги
снижение государственного социального обеспечения
Слайд 25История страхования в России
Основные этапы развития страхового дела в России:
I.Страхование в царской
![История страхования в России Основные этапы развития страхового дела в России: I.Страхование](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-24.jpg)
России 1786—1917 гг.;
1-ый этап : крушение принципа государственной страховой монополии и идей государственного страхования.
2-ой этап : становление страхования в России, связанное с началом формирования национального страхового рынка, появлением частных акционерных компаний.
3-ий этап : зарождение национального страхового рынка.
4-ый этап : возникновение новых видов взаимного страхования - в среде землевладельцев и фабрикантов.
Слайд 26История страхования в России
Первые зачатки страхования в России можно обнаружить после распада
![История страхования в России Первые зачатки страхования в России можно обнаружить после](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-25.jpg)
Золотой Орды в виде обязательного государственного страхования выкупа пленных.
С XIII в. у украинских чумаков развивалось взаимное страхование, в случае падежа вола на его покупку на артельные деньги.
Слайд 27История страхования в России
Истинное страхование появилось в России во второй половине XYIII
![История страхования в России Истинное страхование появилось в России во второй половине](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-26.jpg)
в. Екатерина II в Манифесте от 28 июня 1786 г. об учреждении Государственного Заемного Банка запретила страховать имущество в иностранных компаниях. Одновременно при Банке была создана Страховая экспедиция (1786-1822 гг.),
27 июня 1827 г. был одобрен проект барона Штиглица об учреждении Первого Страхового Российского общества от огня, которое было создано путем размещения акций по подписке (1827-1918 гг.).
Слайд 28История страхования в России
В 1835 г. было создано Второе Российское Страховое общество
![История страхования в России В 1835 г. было создано Второе Российское Страховое](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-27.jpg)
от огня, которое получило исключительное право на страхование имущества в 40 губерниях.
К 1847 г. было организовано акционерное страховое общество "Саламандра", получившее исключительное право на страхование строений в отдельных крупных регионах страны - в Сибири, Закавказье, Бессарабии, на Дону - с 25-летней привилегией.
Страховое общество "Жизнь" имело монополию в области личного страхования, однако заключило к 1847 г. всего 235 договоров страхования.
Слайд 29История страхования в России
Транспортным страхованием с 1844 г. занималось Российское общество морского,
![История страхования в России Транспортным страхованием с 1844 г. занималось Российское общество](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-28.jpg)
речного и сухопутного страхования,
проводилось страхование от огня на взаимной основе.
Земельные реформы, проводимые в России, потребовали организации обязательного и добровольного страхования.
Слайд 30История страхования в России
В конце 70-х годов XIX в. конкуренция страховых предприятий
![История страхования в России В конце 70-х годов XIX в. конкуренция страховых](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-29.jpg)
в России привела к кризису,
страховые премии снизились вплоть до убыточности
не было статистической базы для расчетов страховых тарифов и резервов.
введение общей сводной статистики и единого тарифа страховых премий для всех страховых учреждений,
в 1894 г. был учрежден государственный надзор.
Слайд 31История страхования в России
К концу XIX в.
На долю акционерных компаний приходилось
![История страхования в России К концу XIX в. На долю акционерных компаний](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-30.jpg)
около 70% страховых платежей, около 17 % платежей поступало в органы земского страхования (сельскохозяйственное страхование), около 13% - на организации взаимного страхования.
В 1872 г. был образован Международный Союз Транспортного страхования,
1911 г. Международное Общество Морских Страховщиков.
В 1885 г. - снятие запрета на деятельность иностранных страховых компаний - доля иностранного страхового капитала в России составила 24,4%.
Слайд 32История страхования в России
К началу XX в. российский рынок страховщиков находился на
![История страхования в России К началу XX в. российский рынок страховщиков находился](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-31.jpg)
весьма высоком уровне
русские и иностранные страховые общества;
взаимные городские и страховые земские общества;
страховые кассы, осуществлявшие государственное страхование для горнорабочих, железнодорожников;
государственные сберегательные кассы, специализировавшиеся на страховании жизни.
Слайд 33История страхования в России
К 1913 г. в России было застраховано имущество на
![История страхования в России К 1913 г. в России было застраховано имущество](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-32.jpg)
21 млрд руб. :
65% - доля акционерных страховых обществ;
15% - земства;
8% - взаимные городские общества.
Собранные платежи составили около 205 млн руб.,:
русские страховые акционерные общества - 129 млн руб.,
иностранные акционерные компании - 12 млн,
городские взаимные компании - 14 млн,
губернское страхование и государственные сберкассы - 15,5 млн руб.
Слайд 34История страхования в России
II страхование в Советской России 1917— 1991 гг. (имеется
![История страхования в России II страхование в Советской России 1917— 1991 гг.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-33.jpg)
в виду территория бывшего СССР);
национализация страхового дела :
1-ый этап: установление государственного контроля над всеми видами страхования
2-ой этап: объявление страхования во всех видах и формах государственной страховой монополией.
Слайд 35История страхования в России
После Революции
В ведение страховых организаций, созданных при Исполкомах Совнархозов,
![История страхования в России После Революции В ведение страховых организаций, созданных при](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-34.jpg)
были переданы земское и взаимное страхование.
В 1918 г. декреты "Об учреждении государственного контроля" и "Об организации страхового дела в России":
вся страховая деятельность была монополизирована государством,
имущество местных страховых компаний объявлялось собственностью государства (исключение-взаимное страхования имущества кооперативов).
личное страхование осуществлялась через сберегательные кассы, имущественное - через Пожарно-страховой отдел.
Слайд 36История страхования в России
Гражданская война и разруха привели к фактическому уничтожению страхования.
![История страхования в России Гражданская война и разруха привели к фактическому уничтожению](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-35.jpg)
С 1921 г. - декрет "О государственном имущественном страховании".
В 1921 г. был создан Госстрах, осуществлявший монопольное право на проведение страховых операций.
С 1922 г. было введено личное страхование.
Слайд 37История страхования в России
1925 г. было принято "Положение о государственном страховании в
![История страхования в России 1925 г. было принято "Положение о государственном страховании](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-36.jpg)
СССР» - союзно-республиканская система Госстраха.
Основные принципы:
1. монополия государства на все виды страхования;
2. сосредоточение всех операций, проводимых внутри страны, в единой системе государственного страхования;
3. демократический централизм в организации и проведении страхования;
4. оперативно-хозяйственная самостоятельность при взаимосвязи с финансово-кредитной системой страны;
5. хозрасчетные основы осуществления страховых операций;
6. разделение (в организационном отношении) внутреннего и внешнего(иностранного) страхования.
Слайд 38История страхования в России
III. Страхование в Российской Федерации после 1991 г. (имеются
![История страхования в России III. Страхование в Российской Федерации после 1991 г.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/1093162/slide-37.jpg)
в виду крупные геополитические изменения новейшего времени).