ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ ФИНАНСИРОВАНИЯ ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА С ПРИМЕНЕНИЕМ СИСТЕМЫ ЖИЛСТРОЙСБЕРЕЖЕНИЙ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН

Система стройсбережений
ориентирована
на граждан с низкими
и средними доходами,
нуждающихся в улучшении
жилищных условий
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
ВКЛАД
КРЕДИТ

1993
Чехия
Венгрия
1997
Китай
2004
Германия
1952
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
Распространение системы жилстройсбережений за рубежом

Максимальная сумма вклада (накопления),
поощряемая ежегодно госпремией – от 600 до 1 300 EUR
Государственная поддержка (премия) – от 9% до 30%
от максимального остатка на счете вклада
Минимальная сумма вклада (накопления),
поощряемая ежегодно госпремией – не установлена
Минимальный размер накопления вклада
– 30% - 50% от стоимости жилья
Соотношение сроков вклада / кредита,
размеров вклада / кредита – от 0,5 до 1
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
Параметры жилстройсбережений за рубежом

Участники проекта жилстройсбережений
УЧАСТНИК – гражданин
ГОСУДАРСТВО
УПОЛНОМОЧЕННАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
ЗАСТРОЙЩИКИ
КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для граждан
возможность приобретения жилья
по ценам, ниже рыночных;
прогнозируемая цена 1 кв.метра
приобретаемого жилого помещения;
получение стимулирующей государственной поддержки (выплаты) за накопление средств в системе и низкой ставки по кредиту;
фиксированная процентная ставка на всем сроке накопления и кредитования;
возможность долгосрочного планирования бюджета семьи.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для государства
снижение числа нуждающихся
в улучшении жилищных условий; развитие жилищной отрасли и смежных отраслей;
содействие стабилизации банковской системы;
формирование культуры накопления у населения, повышение ответственности населения за свое финансовое благосостояние в будущем.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для строительной отрасли
появление прогнозируемого
долгосрочного платежеспособного
спроса и возможности планирования
объемов строительства;
увеличение объема
жилищного строительства, стимулирование строительной
и смежных отраслей;
возможность привлечения льготных кредитных ресурсов
на строительство жилья.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Преимущества для банковского сектора
привлечение долгосрочных пассивов;
снижение процентных рисков,
зависимости от внешних источников
финансирования;
снижение кредитных рисков за счет
повышения финансовой дисциплины клиентов;
формирование длительных взаимоотношений с клиентами;
реализация принципов социально-ориентированного
бизнеса.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Действия участников проекта по его реализации:
Государство
Банк
Застройщики
разработка нормативной правовой базы,
определение правил предоставления государственной поддержки и пр.
отработка стандартизированных процедур реализации строительно-сберегательных механизмов.
предложение недорогого,
качественного и оптимального
по потребительским свойствам жилья
с прогнозируемой стоимостью.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

ЖИЛ
СТРОЙ
СБЕРЕЖЕНИЯ
Преимущества системы жилстройсбережений
увеличение финансирования жилищного строительства и объемов вводимого жилья стимулирование накопления
кредитование жилищного сектора на льготных условиях
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
сбалансированность системы, независимость от тенденций рынка и кризисных явлений на нем

Разработаны документы для реализации
на территории Республики Башкортостан
пилотного проекта по финансированию
жилищного строительства
с использованием системы
жилищных строительных сбережений:
1. План - график взаимодействия участников проекта
2. Схема взаимодействия участников проекта
3. Расчетный анализ условий накопления / кредитования в рамках жилстройсбережений
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Основные параметры пилотного проекта
Участниками пилотного проекта станут граждане нуждающиеся в улучшении жилищных условий, имеющие общий годовой совокупный доход семьи для 1 гражданина – 300 000 рублей, для 2-х и более - не более 600 000 рублей.
Стоимость 1 кв.м. жилья рассчитывается исходя из средней рыночной стоимости 1 кв.м. жилья, утвержденной Министерством регионального развития РФ на дату заключения ипотечного договора.
Сроки накопления рассчитывались исходя из 3 и 5 лет, в зависимости от возможностей гражданина.
Государственная поддержка граждан-участников проекта предусматривается в двух вариантах:
- путем компенсации строительным организациям части затрат на инженерную подготовку в целях удешевления стоимости 1 кв. метра жилья;
- путем предоставления гражданину-участнику ежегодной государственной поддержки в виде выплаты в зависимости от суммы накопления.
Минимальный первоначальный взнос – 10% от расчетной стоимости жилья.
Процент по вкладу, начисляемый банком – 3%, по стройсберссуде – 6% годовых.
Пилотным проектом предусмотрена возможность получения участником стройсберссуды только на часть кредита с одновременным оформлением на оставшуюся часть ипотечного кредита на более длительный срок под 10% годовых.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

Функции кредитной организации
в системе жилстройсбережений
обеспечение непрерывности привлечения
вкладов участников проекта и предоставление кредитов;
снижение кредитного риска за счет
узкой специализации проекта;
поддержание достаточного уровня ликвидности КО
для своевременного исполнения обязательств в рамках
системы стройсбережений;
обеспечение необходимого уровня доходности
по вкладам участников программы за счет вложения в инструменты
с достаточным уровнем доходности и высоким уровнем ликвидности.
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ

ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ
Стоимость 1 кв.метра = 27 800 рублей
(средняя рыночная стоимость,
утвержденная Минрегионразвития РФ на 2 кварт. 2010 года).
«-» стоимость инженерной подготовки = 22 240 рублей
(20% от стоимости жилья).
«+» уровень инфляции на последующие годы:
расчетная стоимость 1 кв.метра составит
через 3 года – 32 736 руб.,
через 5 лет – 36 091,4 руб.,
без учета стоимости инженерной подготовки:
через 3 года – 26 188 руб., через 5 лет – 28 873 руб.
2. Расчетная площадь квартиры – 54 кв.м.
(для семьи из 3 человек из расчета 18 кв.метров на человека).
3. Минимальный первоначальный взнос на этапе накопления - 10% от расчетной стоимости жилья.
4. Процент по вкладу – 3%, по кредиту ССК – 6% годовых.
Срок предоставления кредита ССК = сроку накопления вклада в ССК.
5. Рассчитаны разные режимы соотношения уровня накопления к уровню кредитования – 50/50, 60/40, 65/35.
6. Сумма господдержки - 30, 20 и 10 % от стоимости жилья, рассчитанной без учета инженерной подготовки и 10% - с учетом инженерной подготовки
Базовый вариант расчета

Расчетный анализ условий накопления / кредитования
ПИЛОТНЫЙ ПРОЕКТ