ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Почему Связь-Банк?
ОАО АКБ «Связь-Банк» основано в 1991 году , в мае текущего года банку исполнилось 20 лет.
Главный акционер Банка c 2008 года - Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк)»
Чистая прибыль за 1 кв.2011г. составила 1,6 млрд.рублей, собственные средства банка (капитал) на 1 мая составили 34,8 млрд. рублей. В 1 квартале банк увеличил кредитный портфель клиентов - юридических лиц на 11% или на 7,3 млрд.рублей до 73,7 млрд.рублей
Связь-банк занял 22 место в рейтинге «100 крупнейших банков – март 2011г.» с активами объемом 173 млрд. рублей по верссии Forbes.ru
Банк имеет большой опыт кредитования малого и среднего бизнеса
Банк предоставляет консультации своих специалистов на всех этапах взаимодействия клиента с Банком

Общие требования к Заемщику:
Резидент Российской федерации
Осуществление хозяйственной деятельности – не менее 1 года
Открытие расчетного счета в Банке (возможно открытие банковского счета после принятия соответствующим кредитным комитетом положительного решения о кредитовании)
Обязательные требования к финансовому состоянию:
положительные чистые активы на последнюю отчетную дату
прибыльная деятельность нарастающим итогом за последний истекший календарный год и текущий календарный год
доля собственного капитала заемщика:
для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, не менее 15% от валюты баланса
для лиц, осуществляющих иную деятельность, не менее 20% от валюты баланса

Цели кредитования:
пополнение оборотных средств, в том числе погашение задолженности по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные государственные фонды всех уровней, выплата заработной платы, формирование вклада (депозита) для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение госзаказа, на формирование вклада (депозита) для обеспечения исполнения госконтракта.
Цель 1:
Цель 2:
Цель 3:
погашение кредитов сторонних банков, предоставленных на Цели 1 и 2, при условии подтверждения фактического использования кредитных средств на указанные цели при первичной выдаче кредитов сторонними банками.
финансирование внеоборотных средств (приобретение движимого/недвижимого имущества, нематериальных активов, используемых в предпринимательских целях, расходы по капитальному ремонту/техническому перевооружению (модернизации) указанного имущества).

Сроки кредитования :
до 5-ти лет при финансировании внеоборотных средств
до 3-х лет при кредитовании на пополнение оборотных средств; для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, при оборотном кредитовании - до 1,5 лет. При наличии в качестве обеспечения залога недвижимого имущества, используемого в коммерческих целях (за исключением жилого недвижимого имущества, земельных участков, предназначенных для индивидуальной жилой застройки, воздушных, морских судов и судов внутреннего плавания, а также космических объектов), в объеме, не менее 30% от общей залоговой стоимости обеспечения, срок кредитования для лиц, осуществляющих деятельность в сфере торговли и услуг, при оборотном кредитовании может быть установлен до 2-х лет
при кредитовании на цели рефинансирования кредитов других банков срок кредитования определяется согласно указанным выше условиям исходя из цели кредитования при первичной выдаче кредитов сторонними банками

Виды кредитования :
возобновляемая кредитная линия с лимитом задолженности и установленным периодом оборачиваемости кредитных средств
кредит с единовременной выборкой денежных средств
не возобновляемая кредитная линия с лимитом выборки и периодом доступности кредитных средств
возобновляемая кредитная линия со свободным режимом выборки/погашением кредитных средств с лимитом задолженности

Обеспечение :
кредиты предоставляются полностью обеспеченными
залогодателем/поручителем/гарантом может выступать только резидент Российской Федерации
доля залога товаров в обороте может составлять до 50% от общей залоговой стоимости обеспечения
залог движимого имущества (товарно-материальные ценности, оборудование, транспортные средства, доли участия в уставном капитале, акции, ценные бумаги)
залог недвижимого имущества (нежилые здания/сооружения, объекты незавершенного строительства, воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания, квартиры, жилые дома, земельные участки, предприятия – как имущественные комплексы
залог прав требования
поручительства юридических и физических лиц
Виды обеспечения:

Программы кредитования субъектов малого предпринимательства.
годовая выручка не более 400 млн. рублей
средняя численность работников – до 100 человек
суммарная доля участия субъектов РФ, муниципальных образований, юридических лиц в уставном капитале не более 25%
Требования к субъектам малого предпринимательства:

Программа «Капитал для роста»
Срок кредита – до 5 лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 11% до 13,5%) единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,5 % от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Цель кредита – Финансирование внеоборотных средств (приобретение движимого/недвижимого имущества, в том числе сельскохозяйственных животных, и нематериальных активов, используемых в предпринимательских целях, расходы по капитальному ремонту/техническому перевооружению (модернизации) указанного имущества
Размер кредита – в объеме, обоснованном бизнес-планом, но не более:
60 млн.рублей- юридическим лицам
15 млн.рублей – индивидуальным предпринимателям Обязательные требования к финансовому состоянию
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования :
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия

Программа «Оборотный капитал»
Размер кредита – 15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 30.000.000 рублей для юридических лиц
Срок кредита – до 1,5 лет
Процентная ставка – Процентная ставка по кредиту - в зависимости от сроков кредитования (от 10% до 12%).
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 0,25% от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Цель кредита – Пополнение оборотных средств, в том числе погашение задолженности по налогам и сборам, и иным обязательным платежам в бюджетные и внебюджетные государственные фонды всех уровней, выплата заработной платы
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования
возобновляемая кредитная линия
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия

Программа «Кредит под залог
приобретаемого движимого имущества»
Размер кредита – не более минимальной из двух величин
80% стоимости приобретаемого имущества (в расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена по договору или оценочная (рыночная) стоимость по экспресс – оценке Уполномоченного работника филиала Банка[1])
15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для юридических лиц
Срок кредита – При приобретении оборудования – до 5 лет, при приобретении транспортных средств – до 3-х лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12 до 14%).
На период с даты заключения Кредитного договора по дату предоставления в Банк документов, подтверждающих право собственности Залогодателя на предмет залога - процентная ставка увеличивается на 3% годовых.
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1% от суммы кредита.
Уплата процентов: ежемесячно
Обеспечение – Залог приобретаемого движимого имущества. Залогодатель – только Заемщик.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)
Виды кредитования
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки)
Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1 года.
Особые условия – Предоставление в Банк до выдачи кредита платежных документов, подтверждающих оплату приобретаемого имущества за счет собственных средств в размере разницы между стоимостью имущества по договору и размером предоставляемого кредита (не менее 20%)

Программа «Кредит под залог приобретаемого недвижимого имущества»
Размер кредита – не более минимальной из двух величин
70% стоимости приобретаемого недвижимого имущества (в расчет принимается минимальная из двух величин: продажная цена по договору или от оценочной (рыночной) стоимости приобретаемого недвижимого имущества согласно заключению (отчету об оценке)
15.000.000 рублей для индивидуальных предпринимателей или 60.000.000 рублей для юридических лиц
Срок кредита – до 7 лет
Процентная ставка – в зависимости от сроков кредитования (от 12% до 15%).
На период, с даты заключения Кредитного договора по дату передачи в Банк нотариально заверенной копии Договора купли-продажи приобретаемого недвижимого имущества и Свидетельства о регистрации права собственности на недвижимое имущество с отметками регистрирующего органа об обременении - процентная ставка увеличивается на 1% годовых
Единовременная комиссия (с уплатой до выдачи кредита) – не менее 1,5 % от суммы кредита
Уплата процентов: ежемесячно
Обеспечение – Залог приобретаемого недвижимого имущества путем оформления ипотеки в силу закона. Залогодатель только Заемщик.
Виды кредитования
кредит с единовременной выборкой денежных средств
невозобновляемая кредитная линия (с графиком выборки)
Погашение кредита: ежемесячно равными долями. Возможна отсрочка погашения кредита на срок до 1 года.
в обязательном порядке оформляется поручительство совершеннолетних дееспособных членов семьи заемщика на всю сумму обязательств (для индивидуального предпринимателя), поручительство учредителей, владеющих в совокупном объеме не менее 51% от уставного капитала на всю сумму обязательств (для юридического лица)

Программа обеспечения госзаказа для субъектов малого предпринимательства
Госзаказ - заказ на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных или муниципальных нужд в соответствии с Федеральным законом от 21.07.2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее – ФЗ № 94-ФЗ).
Госконтракт - контракт на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд, заключаемый по итогам победы в конкурсе (аукционе), проводимом государственным (муниципальным) заказчиком в соответствии с ФЗ № 94-ФЗ.
В соответствии с действующим законодательством РФ:
для обеспечения заявки на участие в конкурсе,/аукционе на размещение госзаказа участнику конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах заказчика конкурса/аукциона, указанных в конкурсной документации/документации об аукционе. Размер депозита не может превышать 2% от стоимости контракта (лота)
для обеспечения исполнения обязательств по госконтракту победителю конкурса/аукциона необходимо разметить вклад (депозит) на счетах заказчика конкурса/аукциона или предоставить безотзывную банковскую гарантию. Требования к размеру депозита (или банковской гарантии) устанавливаются ФЗ № 94-ФЗ в зависимости от суммы госконтракта и условий его оплаты. Способ обеспечения исполнения госконтракта (депозит либо гарантия) определяется победителем конкурса/аукциона самостоятельно

Программа обеспечения госзаказа для субъектов малого предпринимательства (продолжение)
Цель кредита/гарантии
На формирование вклада (депозита) для обеспечения заявки на участие в конкурсе/аукционе на размещение госзаказа (далее – Кредит 1)
На формирование вклада (депозита) для обеспечения исполнения госконтракта (далее – Кредит 2) / обеспечение исполнения госконтракта в форме банковской гарантии
Размер кредита/гарантии
Кредит 1 – не более 2% от стоимости контракта (лота)
Кредит 2/ Гарантия - не более минимальной из двух величин
размер обеспечения исполнения госконтракта, предусмотренный ФЗ №94-ФЗ
Срок кредита/гарантии
Кредит 1 - до 6 месяцев
Кредит 2/ Гарантия – срок действия контракта, но не более 3 лет
Процентная ставка
Процентная ставка по Кредиту 1 и Кредиту 2 - в зависимости от сроков кредитования (от 10,5% до 12,5%).
Уплата процентов по Кредиту 1 и/или Кредиту 2 - ежемесячно.
Уплата вознаграждения за предоставление гарантии - единовременно не позднее срока передачи банковской гарантии Принципалу по акту приема-передачи.
Обеспечение – В случае, если размер Кредита 1 не превышает среднемесячную выручку Заемщика (брутто) за последние 4 календарных квартала, то Кредит 1 может быть необеспеченным.
Гарантия предоставляется только полностью обеспеченная
Кредит 2 предоставляется только полностью обеспеченный
Виды кредитования - Кредит 1, Кредит 2 - кредит с единовременной выборкой денежных средств
Особые условия - Кредит 1 и/или Кредит 2 (или Гарантия) могут быть предоставлены только лицам, не входящим в реестр недобросовестных поставщиков, ведение которого осуществляется Федеральной антимонопольной службой (http://rnp.fas.gov.ru/)