Пути совершенствования управления кредитным портфелем ПАО Росбанк

Цель исследования:
разработка путей совершенствования управления кредитным портфелем ПАО «Росбанк»
Объект исследования
Предмет исследования
ПАО «Росбанк»
Кредитный портфель ПАО «Росбанк»

Задачи для достижения цели:
раскрыть сущность кредитной политики коммерческого банка и принципы управления кредитным портфелем;
описать методы оценки качества кредитного портфеля и показатели эффективности кредитного портфеля;
- выполнить общую характеристику и провести анализ активов баланса и основных финансовых результатов деятельности ПАО «Росбанк»;
провести горизонтальный и вертикальный анализ кредитного портфеля ПАО «Росбанк» в разрезе различных признаков классификации;
выявить проблемы и исследовать факторы, влияющие на объемы и динамику кредитного портфеля Банка;
разработать мероприятия по совершенствованию управления кредитным портфеля, рассчитать выгоды и составить прогноз

Динамика активов и удельный вес чистой ссудной задолженности в валюте баланса ПАО «Росбанк»
Динамика активов и чистой ссудной задолженности в валюте баланса Банка, млн руб.
Удельный вес чистой ссудной задолженности в активах баланса, %

Чистая прибыль, процентные доходы и расходы, операционные расходы и рентабельность активов
ПАО «Росбанк» за 2019-2020 гг.
Динамика основных финансовых показателей за 2019-2020 гг., млн руб.
Рентабельность активов, %

Кредитный портфель ПАО «Росбанк» в разрезе клиентов (физические и юридические лица)
Объемы кредитования физических и юридических лиц за 2019-2020 гг., млн руб.
Структура кредитного портфеля в разрезе физических и юридических лиц за 2019-2020 гг., %
Динамика общего кредитного портфеля за 2019-2020 гг., млн руб.

Структура кредитного портфеля юридических лиц в разрезе отраслей, %

Состав кредитного портфеля физических лиц ПАО «Росбанк» в разрезе видов кредитования за 2019-2020 гг., млн руб.

Структура портфеля ссудной и приравненной к ней задолженности по категориям качества за 2019-2020 гг., %

Фактически сформированные резервы на возможные потери, а также резервы по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности в ПАО «Росбанк», млн руб.

Просроченные платежи по ссудной и приравненной к ней задолженности в ПАО «Росбанк» за 2019-2020 гг., млн руб.

Просроченные платежи по кредитам юридических и физических лиц в ПАО «Росбанк», млн руб.
Просроченные платежи юридическими лицами
Просроченные платежи физическими лицами

Проблемы в кредитовании ПАО «Росбанк»
снижение удельного веса ссудной задолженности в активах банка на 2.2 п.п. при росте активов на 13,58%;
- в структуре среза по клиентам увеличение кредитного портфеля физических лиц на 9,6%, а юридических лиц уменьшение на 8,6 %;
- снижение объёмов кредитования малого и среднего бизнеса на 47%;
- значительна доля в структуре кредитного портфеля физических лиц ипотечных и потребительских (необеспеченных) кредитов;
- увеличение резервов банка на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности на 3,7%;
- рост просроченной задолженности по кредитам физическим лицам на 0,33%.

Пути совершенствования управления кредитным портфелем ПАО «Росбанк»
- постоянный мониторинг соответствия принимаемых кредитных рисков внутренним и внешним условиям деятельности коммерческого банка;
- совершенствование методик оценки кредитоспособности как физических, так и юридических лиц;
- повышение диверсификации кредитного портфеля по срокам, отраслям, уровню доходности;
- поддержка субъектов малого бизнеса, использование инструментов страхования кредитных рисков;
- предложение новых кредитных продуктов с достаточным уровнем рентабельности;
- разработка экспресс-мер по улучшению финансового положения возможным заемщикам, которым было отказано в выдаче кредитов, чтобы они смогли претендовать на них в будущем;
- оценка доли и структуры просроченных кредитов. Работа с просроченными долгами;
- обеспечение соответствия между структурой кредитного портфеля по срокам с депозитным портфелем, особенно в части депозитов сроком свыше 1 года;
- снижение стоимости кредитных ресурсов.

Доходность на капитал и рентабельность кредитного портфеля в 2020 г. и прогнозном периоде в ПАО «Росбанк», %