Вплив пандемії COVID-19 на розвиток фінтеху

Зміст

Завдання дослідження

Розвиток сучасного світу неможливий без інновацій, саме нові технології та процеси виступають рушійною силою у всіх сферах.
Цифровізація – насичення фізичного світу електронно-цифровими пристроями, засобами, системами та налагодження електроннокомунікаційного обміну між ними, що фактично уможливлює інтегральну взаємодію віртуального та фізичного, тобто створює кіберфізичний простір

У економічній літературі, вважається, що термін «фінансові технології» виник на початку 1990-х рр., коли почала розвиватися мережа Інтернет. Зростання популярності фінтеха почалося у 2008 році, коли світова фінансова криза та її наслідки змусила фінансові компанії скорочувати витрати. У зв’язку з цим почали з’являтися стартапи і нові бізнес-моделі, здатні задовольнити запити вимогливих клієнтів.

Основні тренди фінтеху

П’ять переваг, які отримує український споживач від розвитку фінтех-послуг:

SWOT-аналіз ринку FinTech
Висока чисельність населення, здатного потенційно скористатися фінансовими сервісами
Конкурентоспроможна система інженернотехнічних освіти
Активне вдосконалення технологічної та фінансової інфраструктури
Падіння реальних наявних доходів населення, націленість на економію і консервативне збереження
Недостатність і нерівномірність розвитку необхідної інфраструктури
Сильні сторони
Слабкі сторни

SWOT-аналіз ринку FinTech
Впровадження, масштабування і тиражування
масових FinTech-стратапів
Активний розвиток платіжних і супутніх рішень
Високий експортний потенціал FinTech-рішень
Витік кваліфікованих ІТ-кадрів за кордон
Зростання соціальних ризиків
Потенційні екологічні ризики через зростання споживання електроенергії
Можливості
Загрози

Пандемія глибоко вплинула на фінансові системи в усьому світі, включаючи надання цифрових фінансових послуг та функціонування ринків фінансових технологій. Останні дані свідчать про те, що соціально-економічні потрясіння, пов'язані з глобальною пандемією, серйозно порушили роботу не тільки роботу деяких секторів FinTech, але вдарили по всій фінансовій сфері та економіці в цілому. Хоча для деяких гравців FinTech, ця криза відкрила нові можливості та оголила проблемні місця сучасної системи.

За останнє десятиліття FinTech докорінно змінили спосіб функціонування екосистеми фінансових послуг, упорядкувавши поточні продукти. Були запропоновані нові рішення, орієнтовані на клієнта, які трансформували внутрішні бізнес-процеси та засоби необхідні для усунення застарілої та неефективної інфраструктури. Завдяки своїм інноваційним бізнес-моделям FinTech прискорили темпи змін у галузі фінансових послуг. У той же час, враховуючи молодий вік галузі, багато фінтех-компаній вперше зазнали економічної невизначеності в результаті пандемії COVID-19.
Попри все, галузь досить спритно відкликнулась на виклик і як наслідок COVID-19 пришвидшує інтеграцію FinTech в економіку, оскільки це полегшує віддалене надання фінансових послуг.

Нова епідемія COVID-19 має глибокий вплив на модель фінансових послуг, і майбутня економічна та фінансова система можуть підлягати трьом тенденціям змін.
1
2
3
Впровадження нових інституційних правил більш зрозумілими, прозорими та стандартизованими.
Впровадження нових технологій для просування в інтернеті, мобільних та інтелектуальних продуктів та послуг, фінансова галузь і надалі охоплюватиме штучний інтелект, блокчейн тощо.
Приділення більшої уваги оптимізації та стандартизації даних, для цього ефективніше всього буде використання методу великих даних для вирішення проблем асиметрії інформації.

This is an editable world map.
Упровадження цифрових технологій у виробництво сприятиме активному розвитку «розумних виробництв». За даними аналітиків, до 2022 р. такі виробництва стануть у 7 разів продуктивнішими за звичайні. Очікується, що в наступні роки вартість smart factory буде щорічно зростати в середньому на 9,76%

Основні зміни на фінтех-ринку протягом 2020 р. як основа його розвитку в умовах постпандемічного відновлення національної економіки

Основні зміни на фінтех-ринку протягом 2020 р. як основа його розвитку в умовах постпандемічного відновлення національної економіки

Одним із стратегічних напрямків цієї стратегії є розвиток ринку FinTech та цифрових технологій. Ґрунтуючись на ключових напрямках, заданих Стратегією розвитку фінтеху в Україні до 2025 року.
У липні 2020 року затверджено «Стратегію розвитку фінансового сектору України до 2025 року»

Національний банк спільно із фінансовою спільнотою визначив наступні основні завдання: перехід більшості гравців ринку на стандарти відкритого банкінгу та інструменти віддаленої ідентифікації та верифікації; зростання частки безготівкових платежів із платіжними картками за кількістю до 85%; запуск регуляторної пісочниці та зростання кількості інноваційних продуктів, протестованих у ній, до 16-20 на рік; збалансований розвиток усіх ніш фінтеху; поширення використання інноваційних технологій у наглядових та регуляторних процесах; входження Національного банку України до «глобальної пісочниці» – Глобальної мережі фінансових інновацій (GFIN)
У липні 2020 року затверджено «Стратегію розвитку фінансового сектору України до 2025 року»

Нормативно-правова база розвитку ринку фінтех

Основні інновації в сфері фінансових технологій
Цифровий банкінг
Цифрове страхування
Електронні гаманці
Платіжні шлюзи
Криптовалюта
Штучний інтелект

Основні інновації в сфері фінансових технологій
Мобільні платежі
P2P
Фінансове навчання
Доповнена реальність
Публічна хмара
Квантові обчислення

Розподіл фінтех-компаній за сферами діяльності в Україні в 2020 р.

високий інтерес до цифрових платежів, які ставатимуть безпечнішими за рахунок використання технологій блойчену, водночас це спричинятиме підвищений інтерес інвесторів до сегменту платежів і розрахунків на фінансовому ринку;
розвиток нових фінтех-ринків, зокрема в Україні та інших країнах із молодою ринковою економікою, які будуть формуватись під впливом потужних компаній у сфері фінансових технологій із провідних країн світу;
Розвиток фінтеху в Україні та світі відбуватиметься в розрізі таких ключових трендів, які необхідно враховувати в рамках реалізації державної політики у сфері цифровізації та власне у стимулюванні становлення діджиталізованого фінансового сектору:

поглинання невеликих фінтех-компаній та загалом зростання активності в сфері злиттів і поглинань відбуватиметься у зв’язку із бажанням компаній розвиватися в глобальному масштабі та дефіцитом коштів у невеликих фірм;
використання технологій штучного інтелекту у соціальній сфері, рітейлі та власне у фінансовому секторі, зокрема збільшення кількості чат-ботів, які успішно застосовуватимуться компаніями та підвищуватимуть якість послуг, мінімізуючи витрати;
Розвиток фінтеху в Україні та світі відбуватиметься в розрізі таких ключових трендів, які необхідно враховувати в рамках реалізації державної політики у сфері цифровізації та власне у стимулюванні становлення діджиталізованого фінансового сектору:

віртуальні активи стануть особливо популярними на основі розвитку технології розподіленого реєстру, а також зростання інтересу до цифрових валют з боку інвесторів практично у всіх країнах, що потенційно відкриє нові можливості в сфері транскордонних платежів і розрахунків, учасниками яких буде і Україна.
Розвиток фінтеху в Україні та світі відбуватиметься в розрізі таких ключових трендів, які необхідно враховувати в рамках реалізації державної політики у сфері цифровізації та власне у стимулюванні становлення діджиталізованого фінансового сектору:

Стадії розвитку фінтех компаній
Компанії поступово переходять усі стадії розвитку та виходять на
прибутковість та розширення діяльності, що говорить про правильно вибудований процес ведення бізнесу та життєздатність обраних бізнес-моделей.

Аналізуючи динаміку проникнення Інтернету в Україні, бачимо, що частка користувачів зросла з 64% у 2017 р. до 81% у 2020 р. З початку 2020 р. і до початку 2021 р. українська аудиторія збільшилась на 7 млн. осіб, а у світі кількість людей, які користуються Інтернетом, зросла на 316 млн. осіб
Постійне залучення інвестицій та підтримка високошвидкісного Інтернету в майбутньому матимуть позитивний вплив на розвиток і використання продуктів та послуг фінтех-компаній в Україні

41% фінтех-компаній зазначили, що дворічна пандемія ніяк не вплинула на роботу їхнього бізнесу.
Для 23% ситуація з COVID-19 навіть допомогла збільшити клієнтський сегмент
17% за цей час встигли підвищити доходи.
Негативний ефект відчули на собі 18% компаній.

Команди фінтех-компаній
Із зростанням бізнесу зростає штат працівників фінтех компаній. Якщо в 2020 році більшість компаній мали команду до 5 осіб, то у 2021 – це група від 11 до 25 спеціалістів.
Частка компаній зі штатом 75+ чоловік становить 22% ринку, у той час як рік тому складала 15%.
На ринку працює близько 13 000 осіб, що майже у 2,5 рази більше за показник роком раніше. Це є додатковим підтвердженням росту ринку та потреби в спеціалістах, що спеціалізуються в фінтех-галузі.

Оцінка впливу
Covid-19 на фінтех ринок
Два роки карантину посприяли появі нових технологічних рішень та бізнес-моделей. Компаніям потрібно було стати більш гнучкими в розробці своїх продуктів, наростити партнерські відносини та зосередитись на рентабельності бізнесу замість маркетингових активностей.
Серед нових технологічних рішень найбільш стрімко розвивається сфера кібербезпеки, оскільки зі збільшенням в онлайні клієнтської фінансової інформації зростає рівень втрат від витоку інформації та шахрайських дій.

Серед українських фінтехів найбільш розповсюдженими у використанні є такі технології як API. Саме на інтеграційній системі побудована більшість пропозицій, які представлені на ринку. Це є логічним, оскільки 22% фінтехів працюють у сфері Technology and Infrastructure.
Чат-бот став базовою технологією платіжних сервісів та продуктів з персональних фінансів. Респонденти відмітили, що використовують штучний інтелект для створення продуктів онлайн-кредитування, страхування та порівняння фінансових інструментів.

Прогнозується зростання кількості продуктів, побудованих на штучному інтелекті (ШІ). Розвитку продуктів на базі ШІ сприяє і регулятор. Кабмін у 2021 році затвердив план заходів концепції розвитку ШІ в Україні на 2021-2024 роки. Загалом допомога регулятора є вагомим фактором, оскільки державні дані є основним джерелом для багатьох програм, побудованих на ШІ.

Факти 2020 року

Останні розробки включають
Широке використання онлайн-цифрових моделей та мережевих продуктів та каналів обслуговування
Роздрібні продавці диверсифікують свої платіжні пропозиції після виходу на цифровий ринок
Оплата за допомогою QR-кодів
Голосовий платіж
Безконтактна оплата – під час пандемії показники такого виду рорахунку досягли неймовірних 78% від загальної масси у світі

ТОП-10 фінтех-компаній у 2021 р. в Україні

Висновки
Отже, пандемія коронавірусу пришвидшила розвиток фінансових технологій, особливо у банківській сфері, оскільки збільшилася кількість безготівкових платежів. До того ж, споживачі банківських продуктів та послуг прагнуть отримувати більше від фінансових установ, які їх надають, оскільки 48% клієнтів незадоволені асортиментом товарів та послуг, який пропонують банки, та визначають його вузьким. Саме тому українські банки вимушені співпрацювати зі світом фінтех для того, щоб залишития конкурентноспроможними.

Висновки
Відповідно, було розроблено «Стратегію розвитку фінтеху в Україні до 2025 року», цілями 33 якої є розвинена кешлес-економіка, стала фінтех-екосистема та високий рівень цифрової і фінансової грамотності. В майбутньому розвиток фінтех в Україні в розрізі роздрібної співраці буде забезпечений підвищенням загального доброботу населення та розбудовою інфраструктури фінсектору у малих містах, а у співпраці з банківською ситемою насамперед має бути підкріпленим відкритістю банків до партнерств та витрат на нові рішення.

Список літератури

Add a brief introduction of your section here: Let’s dive in and get to know some interesting facts about animals!
Now will talk about tis first. h
2

Dogs can smell your feelings.
Dogs can pick up on subtle changes in your scent, which can help him figure out how you are feeling, such as by smelling your perspiration when you become nervous or fearful.

Did you know?
Pandas don’t hibernate.
It is estimated that more than 50 million kangaroos live there. They are Australia’s national symbol and appear on postage stamps, coins, and airplanes.
There are more kangaroos than humans in Australia.
Koalas don’t have much energy and, when not feasting on leaves, they spend their time dozing in the branches. Believe it or not, they can sleep for up to 18 hours a day!
Koalas are even more lazy than cats.
When winter approaches, they head lower down their mountain homes to warmer temperatures, where they continue to chomp away on bamboo!

Some facts about my cats.
Traveled by plane. Twice!
Of my cats are adorable.
100%
25%
75%
Are females.

Let’s review some facts.
Elephants
Koalas are even more lazy than cats.
Dogs
Elephants can sense storms.
Cats
Dogs can smell your feelings.
Pandas
Kangaroos
Koalas
Pandas don’t hibernate.
There are more kangaroos than humans in Australia.
Cats use their whiskers as feelers

This is our team.
Erika V.
John S.
Marie M.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Aenean commodo ligula eget dolor.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Aenean commodo ligula eget dolor.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetuer adipiscing elit. Aenean commodo ligula eget dolor.