Банковская система. Функции банков

Цель урока
- освоение знаний о банковской системе, ее роли в жизни общества.

Задачи урока
изучение структуры банковской системы, формирование знаний о видах и функциях банков
формирование понимания роли банковской деятельности в будущей профессии
формирование общеучебных компетенций (самообучение, самоорганизация, информационный и коммуникационный блоки)
совершенствование навыков обобщать и систематизировать материал, делать выводы
повышение мотивации к изучению дисциплины

Временно свободные средства
Требуемые дополнительные средства
Где взять?
Срок?
На каких условиях?
Сумма?
Куда деть?
Срок?
На каких условиях?
Сумма?
% ?
% ?
Ау-у-у?
Ау-у-у?
Несовпадение интересов сторон
А вернут ли?

Временно свободные средства
Требуемые дополнительные средства
Где взять?
Срок?
На каких условиях?
Сумма?
Куда деть?
Срок?
На каких условиях?
Сумма?
% ?
% ?
Банки – финансовые посредники

посредник в перемещении денежных средств от кредиторов к заёмщикам и от продавцов к покупателям.
Роль банковской системы –

это совокупность различных видов банков и небанковских кредитных организаций, действующих в стране.
Банковская система –

Центральный банк РФ
Коммерческие банки
Небанковские кредитные организации
Банковская система РФ

Центральный банк
Коммерческие банки
Небанковские кредитные организации
Банковская система
1-й уровень
2-й уровень

Центральный банк РФ
(Банк России)
банк банков
главный регулятор и надзорный орган банковской системы,
эмиссионный, денежно-кредитный институт,

защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;
развитие и обеспечение стабильности финансового рынка РФ
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
*ФЗ № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 года
Цели деятельности Банка России

разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику
монопольно осуществляет эмиссию наличных денег
осуществляет лицензирование и надзор за деятельностью банков
является кредитором последней инстанции для кредитных организаций
устанавливает правила осуществления расчетов и проведения банковских операций
осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль
осуществляет иные функции в соответствии с законами
Функции ЦБ РФ

- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
* Действующие лицензии по состоянию на 03 апреля 2014 г.
Кредитная организация -
Кредитные организации (900 шт.)*
Коммерческие банки (841 шт.)
Небанковские кредитные организации (59 шт.)

кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц (прием вкладов);
размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (выдача кредитов);
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (осуществление расчетов)
Банк -

Небанковская кредитная организация-
кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, допустимые сочетания которых устанавливаются Банком России.
Иностранный банк – банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер ее деятельности путем использования слов «банк» или «небанковская кредитная организация».
Ни одно юридическое лицо в РФ, за исключением юридического лица, получившего от Банка России лицензию на осуществление банковских операций, не может использовать в своем фирменном наименовании слова "банк", "кредитная организация" или иным образом указывать на то, что данное юридическое лицо имеет право на осуществление банковских операций.
*ФЗ № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года
Зовите меня «Банк»…

Функции коммерческого банка
Привлечение и накопление временно свободных денежных средств.
Посредничество в кредитовании.
Посредничество в проведении расчетов и платежей.
Создание кредитных денег.
Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается.
Кроме того, помимо базовых функций, кредитные организации осуществляют посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д.

привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
выдача банковских гарантий;
осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Банковские операции

выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Банки вправе совершать сделки

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном Федеральным законом.
В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Лицензирование

Виды банков
Сберегательные
Ипотечные
Инвестиционные
Инновационные
Потребительского кредита
Отраслевые
Универсальные
Специализированные