Слайд 4Причины возникновения кредитного риска:
Клиент не в состоянии сделать минимальный платеж по кредиту
![Причины возникновения кредитного риска: Клиент не в состоянии сделать минимальный платеж по](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-3.jpg)
или займу до расчетной даты, указанной в графике, из-за ухудшения финансового состояния в результате потери работы, задержки заработной платы, экономических кризисов в стране.
Кредитор имеет сомнения по поводу объективной оценки ликвидности и стоимости предмета залога.
Кредитор не уверен в правильной идентификации личности клиента и подлинности предоставляемых им документов (риск выдачи ссуды мошенникам).
Клиент занимается предпринимательской деятельностью, которая может быть сопряжена с убытками.
Слайд 5Кредитные риски банка
Каждая операция по выдаче займа несет в себе кредитный банковский
![Кредитные риски банка Каждая операция по выдаче займа несет в себе кредитный](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-4.jpg)
риск. По этой причине многоуровневая система управления кредитными рисками направлена в первую очередь на снижение полных или частичных невозвратов заемных средств. Она состоит из таких стадий:
анализ кредитной истории клиента, вычисление его платежеспособности с учетом степени личной ответственности, доходов и расходов;
распределение клиентов финансовой структуры по группам, уровню дохода и т.п. критериям;
страхование предоставленного кредита;
создание резерва для перекрытия возможных финансовых потерь;
построение эффективного процесса по работе с просроченной задолженностью.
Слайд 6Кредитные риски заемщика
Оформление кредита также сопряжено с определенным риском и для клиента.
![Кредитные риски заемщика Оформление кредита также сопряжено с определенным риском и для](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-5.jpg)
Перед подписанием договора на кредит или займ необходимо взвесить все «за» и «против», удостовериться, что все пункты понятны, чтобы не попасть в хищническое кредитование из-за неправильного расчета своих возможностей и недопонимания механизма расчета предоставления кредитных средств.
При просрочке платежа кредитор вправе начислять пени и штрафы. Невыполнение клиентом своих долговых обязательств длительное время чревато:
изыманием залогового имущества;
судебными разбирательствами;
испорченной кредитной историей.
Слайд 7Виды кредитного риска
Географические риски
Политические риски
Макроэкономические риски
Выделяют также инфляционные, отраслевые, законодательные и риски изменения учетной
![Виды кредитного риска Географические риски Политические риски Макроэкономические риски Выделяют также инфляционные,](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-6.jpg)
ставки.
Слайд 8Методы кредитного риска
Анализ уровня кредитоспособности потенциальных заемщиков.
Оценка и анализ кредита.
Структурирование займа.
Оформление кредита.
Контроль
![Методы кредитного риска Анализ уровня кредитоспособности потенциальных заемщиков. Оценка и анализ кредита.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-7.jpg)
над выданным кредитом и залоговым имуществом.
У каждой кредитной структуры своя система оценки рисков, которая постоянно изменяется в соответствии с мониторингом невозвратов денежных средств за определенный период. На основе выборки определяются наиболее высокорискованные группы клиентов. Претендовать на одобрение кредита или займа могут клиенты с хорошей кредитной историей.
Слайд 9Как управлять кредитными рисками
При выдаче займа риск потерпеть убыток можно исключить за счет
![Как управлять кредитными рисками При выдаче займа риск потерпеть убыток можно исключить](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-8.jpg)
страхования заемщика.
Другой вариант минимизации риска – поручительство. Требования:
совершеннолетие (оптимальный возраст гаранта 30-60 лет, то есть менее рисковая возрастная группа);
официальное трудоустройство (минимум 3 месяца на последнем месте, минимум 12 месяцев общий трудовой стаж);
положительная кредитная история;
постоянный источник дохода;
регистрации на территории присутствия отделений банка.
Слайд 10Как снизить кредитные риски
оптимизации его компонентов;
страхования выданных кредитов;
ограничения рисков.
![Как снизить кредитные риски оптимизации его компонентов; страхования выданных кредитов; ограничения рисков.](/_ipx/f_webp&q_80&fit_contain&s_1440x1080/imagesDir/jpg/853657/slide-9.jpg)