КРЕДИТОВАНИЕ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА С ГРАНТОВОЙ ПОДДЕРЖКОЙ в 2011 году Доктор экономических наук, пр

Субъекты поддержки
Субъекты малого и среднего предпринимательства (СМП) –
юридические лица, индивидуальные предприниматели,
крестьянско-фермерские хозяйства, сельскохозяйственные
потребительские кооперативы

Направления грантовой и кредитной поддержки для создания собственного дела

Условия предоставления гранта

Условия предоставления кредита
Процентные ставки:
от 10% до 14 % годовых (в зависимости от целей и сроков кредитования)
Субсидирование кредитов в рамках:
Федеральных программ
Региональных программ
от 5,5% до 8,25 % годовых

Условие предоставления кредита
Требования к заемщику:
подтвердить факт регистрации в качестве юридического лица/индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации
осуществлять хозяйственную деятельность в течение не менее 3 месяцев.
иметь в собственности или использовать по иному праву основные средства, необходимые для ведения хозяйственной деятельности
иметь технико-экономическое обоснование деятельности или бизнес-план инвестиционного проекта
на момент подачи документов для получения кредита иметь положительные финансовые результаты хозяйственной деятельности (отсутствие убытков, наличие выручки)
предоставить залоговое обеспечение исполнения обязательств по кредиту;
иметь/открыть расчетный счет в Банке

Этапы получения банковского кредита
Банк
Обращение
Перечень необходимых документов
1 Этап
2 Этап
Первоочередные документы(см. приложение к презентации)
Согласно следующего приложения Презентации
Решение о возможности
дальнейшего рассмотрения
Требование о доработке
заявки
5 дней
3 Этап
В течение 30 дней с даты регистрации заявки
заемщик передает оставшийся пакет документов:
документы для анализа финансового состояния;
документы, характеризующие обеспечение возврата кредита и др.
Рассмотрение заявки
Субъект
малого
предпринимательства

Подготовка бизнес-плана
/
Подготовка бизнес-плана на получение кредита ОАО «Россельхозбанк»
Подготовка бизнес-плана на получение гранта
Подготовка бизнес-плана на оформление поручительства ОАО Поручитель
Собственными силами;
Бизнес-инкубатор;
Районные агентства по поддержке и развитию предпринимательства;
Центр развития сельскохозяйственной кооперации;
Консалтинговые фирмы

Схема связанного финансирования(Грант 300 тыс. рублей + Кредит)
Залог Комбайн 100%
2700 тыс. руб.
Заявка на кредит
(90% стоимости комбайна -
3 000 тыс. руб.)
Комбайн

Схема связанного финансирования (Грант 500 тыс. рублей + Кредит на оборотные средства)
4. Залог приобретенного оборудования
3. Обращение за кредитом на пополнение оборотных средств в сумме 350 тыс. рублей
2. Поставка оборудования

Схема связанного финансирования(Грант + Кредит) с привлечением ОАО «Поручитель»
*Оборудование не включено в целевую программу банка
Поручительство в размере
500 тыс. руб. (50% от суммы кредита)
2 % годовых от суммы поручительства
Оборудование
1000 тыс. руб.
Залог оборудования приобретаемого в будущем – обеспечивает 50 % суммы кредита(500 тыс. руб.)
Аванс 300 тыс. рублей

Способы обеспечения кредитов
Варианты решения
Залог третьих лиц
Залог приобретаемого имущества по условиям целевой программы (47 программ)
Поручительство
1. ОАО «Поручитель» 70% суммы кредита
2. Поручительство юрлица кредит до 1 млн.руб
3.Поручительство 3-х физлиц до 700 тыс.руб
4. Поручительство 2-х физлиц до 300 тыс.руб
Собственный залог

Целевые программы на приобретение техники и оборудования под залог приобретаемого имущества
Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД, Грузовые, грузопассажирские, пассажирские, специальные и специализированные автотранспортные средства, прицепы и полуприцепы к ним, автобусы
Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах
Гостехнадхора (российского производства),
Срок до 5 лет, 47 целевых программ, по отдельным программам – до 8-10 лет, погашение ежемесячно/ежеквартально равными долями
Требования: обеспечение приобретаемая техника (оборудование), страхование приобретаемого имущества
Оборудование для приемных пунктов молока, мобильные доильные установки
Оборудование овощехранилищ
Быстровозводимые каркасно-тентовые ангары
Самоходная лесозаготовительная, дорожно-строительная, коммунальная техника
Самоходная техника, прицепы, полуприцепы, подлежащие регистрации в органах Гостехнадзора или ГИБДД ( зарубежного производства)
Доильные залы, модульные молочные цеха и
Зерноочистительное и зерносушильное оборудование
Комбикормовые установки, птицеводческое оборудование
Системы капельного и дождевального орошения
Оборудование для убоя и переработки мяса, птицы, овощей, льна, рыбы
Прицепная и/или навесная техника, не подлежащая регистрации в органах Гостехнадзора (зарубежного производства)

Преимущества кредитования в ПРФ ОАО «Россельхозбанк»
географическое присутствие подразделений Банка в каждом районе области и опыт работы с целевой группой заемщиков в сельском хозяйстве;
возможность кредитования до 10 лет;
индивидуальный подход по установлению графика погашения исходя из потребностей клиента(ежемесячное, ежеквартальное, в конце срока);
отсрочка по погашению основного долга – до 24 месяцев;
гибкий подход к залоговому обеспечению(целевые программы, возможность кредитования без предоставления залога);
выдача денежных средств с расчетного счета КФХ, СПоК, СКПК – без взимания комиссии;
кредитование некоммерческих организаций СКПК, СПоК, в том числе под залог приобретаемого имущества членами кооператива;
подготовка пакета документов для кредитования Центром развития сельскохозяйственной кооперации