Лицензирование и регулирование деятельности микрокредитных организаций

Правовая среда I
Акты законодательства
Закон РУз «О микрокредитных организациях»;
Закон РУз «О микрофинансировании»;
Постановление Кабинета Министров РУз №37 «О мерах по дальнейшему развитию рынка микрофинансовых услуг»;

Правовая среда II
Нормативные документы
Положение «О порядке лицензирования деятельности микрокредитных организаций» (рег. №1635);
«Правила проведения микрокредитными организациями финансовых операций» (рег. №1642);
«План счетов бухгалтерского учета в микрокредитных организациях» (рег. №1639)

Микрокредитная организация (МКО)
(Закон ст. 3)
Микрокредитной организацией является юридическое лицо, осуществляющая деятельность по оказанию услуг в сфере предоставления микрокредита, микрозайма и микролизинга.
Микрокредитная организация не вправе заниматься производственной, страховой, торгово-посреднеческой и иной деятельностью не предусмотренной Законом.

Создание МКО (Закон ст. 4,8)
Микрокредитные организации могут быть созданы юридическими и (или) физическими лицами в любой организационно-правовой форме.
Микрокредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с законодательством.

Лицензирование МКО
законодательство
МКО осуществляет свою деятельность после получении лицензии в случаях предусмотренных законодательством (Закон ст. 9)
С 1 апреля 2007 года не допускается осуществление деятельности МКО без соответствующей лицензии Центрального банка (ПКМ №37).

Лицензирование МКО
процедура
Государственная регистрация МКО;
Удовлетворение квалификационных требований, предъявляемых к руководителю исполнительного органа МКО;
Подача заявления в Центральный банк о выдаче лицензии со всеми необходимыми документами.

Лицензирование МКО
квалификационные требования к руководителю
Положение ЦБ «О порядке применения Центральным банком квалификационных требований к кандидатам рекомендуемых на должность руководителей, главных бухгалтеров и членов советов коммерческих банков, руководителей исполнительных органов кредитных союзов и микрокредитных организаций» (рег. №1641 от 14.11.2006 г.)

Лицензирование МКО
квалификационные требования к руководителю
Знание основных норм законодательства и принципов банковского дела;
Высшее экономическое образование;
Достаточный опыт работы в банковско-финансовой сфере.

Лицензирование МКО
документация
Заявление о выдачи лицензии;
Учредительные документы;
Копия свидетельства о государственной регистрации;
Сведения о составе органов управления;
Документ банка, подтверждающий формирование уставного фонда;
Копия платежного поручения об оплате сбора за рассмотрение заявления.

Уставный фонд МКО
Минимальный размер уставного фонда:
в эквиваленте 20 тыс. долларов США - для микрокредитных организаций, создаваемых в г. Ташкенте;
в эквиваленте 10 тыс. долларов США - для микрокредитных организаций, создаваемых в других населенных пунктах.
Минимальный размер уставного фонда формируется только из денежных средств до дня подачи заявления (Закон ст. 6)

Учредительные документы (Устав)
(Закон ст. 5)
Деятельность по оказанию микрофинансовых услуг (ст. 13);
Структура и полномочия органов управления;
Источники формирования средств для оказания микрофинансовых услуг (ст. 14);
Порядок проведения аудита.

Фирменное наименование
(Закон ст. 7)
Фирменное наименование МКО должно содержать словосочетание "микрокредитная организация" и не быть похожим на фирменное наименование других МКО.

Сборы
сбор за рассмотрение заявления - в размере одной минимальной заработной платы, установленной на день подачи заявления;
государственная пошлина за выдачу лицензии – в двукратном размере минимальной заработной платы, установленной на день уплаты пошлины.

Организация деятельности МКО
Разработка и внедрение Правил оказания микрофинансовых услуг МКО:
виды микрофинансовых услуг;
условия оказания микрофинансовых услуг;
сведения о размере, сроках и плате за оказание микрофинансовых услуг.

Микрофинансовые услуги
Микрозайм: предоставляется в физическим лицам в размере не более 100Х МЗП;
Микрокредит: предоставляется для предпринимательской деятельности в размере не более 1000Х МЗП
Микролизинг: предоставляется на осуществления предпринимательской деятельности в размере не более 2000Х МЗП.

Капитал МКО
уставный фонд;
полученные доходы;
гранты и безвозмездно полученное имущество;
другие собственные средства.
В целях покрытия убытков, возникающих в результате деятельности МКО может предусматриваться создание резервного фонда.

Требования к капиталу МКО
Уставный фонд МКО может формироваться за счет иного имущества в размере не более 10% от уставного фонда;
Общий размер сформированного капитала должен поддерживаться на уровне не менее 10% от общей суммы активов МКО.