Обязательные виды страхования как локомотив развития страхового рынка. ОСАГО. Проблемы и пути совершенствования.

Статистика ОСАГО

Статистика ОСАГО

Статистика ОСАГО за 2010 год

Уровень выплат по ОСАГО

Статистика прямого возмещения убытков
В рамках системы ПВУ потерпевшим выплачено :
1 643 млн. руб. –
за 1-й календарный год
(с 01.03.2009 по 28.02.2010)
7 827 млн. руб. – ВСЕГО:
за 2-й календарный год
(с 01.03.2010 по 28.02.2011)
2 690 млн. руб. – 12 071
за период с 01.03.2011 млн. руб.
по 30.05.2011
Количество жалоб по ПВУ более чем в 2 раза меньше, чем по традиционному ОСАГО
ПВУ отвечает своим задачам (повышение уровня клиентского сервиса)

Условия для применения Европейского протокола:
в ДТП участвовало два транспортных средства;
ответственность участников ДТП застрахована;
вред причинен только имуществу;
отсутствуют разногласия между участниками ДТП.
25 тыс. руб. – максимальная страховая выплата при упрощенном оформлении ДТП.
23,7 руб. – средняя выплата по ОСАГО в 2010 году.
Доля убытков, урегулированных без участия сотрудников ГИБДД, составляет около 4%.
Необходимо кардинальное улучшение применения Европейского протокола.
Упрощенное оформление ДТП
(без участия сотрудников полиции –Европейский протокол)

Возраст водителя и Европейский протокол

Урегулирование требований
КАСКО-ОСАГО
Проблема: неисполнение обязательств по суброгационным требованиям. Решение:
Создание правил профессиональной деятельности КАСКО-ОСАГО;
В целях контроля за надлежащим исполнением норм Правил КАСКО-ОСАГО - создание Комиссии по урегулированию требований КАСКО-ОСАГО (дата создания Комиссии - 01.07.2010 г.)
Размер взаимной задолженности по требованиям КАСКО-ОСАГО членов РСА снизился на 24%:
с 5,55 млрд. руб. по состоянию на 30.06.2010 г.
до 4,21 млрд. руб. по состоянию на 31.03.2011 г.

Требования страхового законодательства к минимальным размерам уставного капитала страховых организаций – членов РСА
В соответствии с Федеральным законом от 29.11.2010 № 313-ФЗ с 01.01.2012 минимальный размер уставного капитала:
120 млн. руб. – для страховщика, осуществляющего страхование гражданской ответственности, кроме медицинского страхования;
480 млн. руб. - для осуществления всех видов страхования + перестрахование;
Среди действительных членов РСА на 01.04.2011:
- 22 страховых организаций с УК менее 120 млн. рублей.
- 32 страховых организаций с УК менее 480 млн. рублей.
По состоянию на 27.06.2011 (по данным, поступившим в РСА):
Решение об увеличении – 9 СК (намерение).
Увеличен уставный капитал – 3 СК.
Отказ от перестрахования – 2 СК.
Без изменений – 40 страховых организаций.

Правила по обеспечению бланками членов РСА
Проблема: уход с рынка страховых компаний, имеющих большое количество бланков полисов ОСАГО.
Заключение недействительных договоров страхования.
Решение: лимитировать количество выдаваемых бланков полисов ОСАГО*.
* Правила профессиональной деятельности по обеспечению бланками полисов ОСАГО согласованы с Минфином и ФАС России.

Обеспечение бланками полисов ОСАГО
Обеспечение БСО в зависимости от группы риска
Формируются на основании коэффициентов, рассчитываемых РСА на основании данных РСА и надзорного органа
Размер обеспечения БСО для членов РСА и распределение по группам рассчитывается ежеквартально*
1-я группа (+ ∞)
2-я группа
(+30%)
3-я группа
(+20%)
4–я группа
(+0)
5-я группа
(бланки не выдаются)
*Страховщик может получить любое количество бланков под финансовое обеспечение.

Дата вступления в силу закона о ТО: 01.01.2012 г.
2. Функции по проведению ТО передаются от МВД РФ юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, имеющим соответствующую аккредитацию.
3. Вносятся следующие изменения в процедуру заключения договора ОСАГО:
а) Наличие действующего талона ТО является необходимым условием для заключения договора ОСАГО. Договор ОСАГО не заключается, если до истечения срока действия талона ТО осталось менее 6 месяцев;
б) При заключении договора ОСАГО страхователь передает страховщику талон ТО, а страховщик вносит информацию о дате истечения срока действия талона ТО в полис ОСАГО.
Сотрудники ГИБДД не будут проверять у водителей наличие ТО: соответствующая информация будет отражена в полисе ОСАГО.
В дальнейшем предполагается, что информация о прохождении ТО будет передаваться страховщику исключительно в электронном виде путем обращения к базе данных АИС ТО (планируемая дата – 01.01.2013 г.).
Технический осмотр
транспортных средств

3. Основные функции РСА:
а) аккредитация операторов ТО;
б) осуществление проверок деятельности операторов ТО на основании поступивших жалоб;
в) отзыв аккредитации – в случае наличия соответствующих оснований;
г) ведение реестра операторов ТО;
д) формирование открытого информационного ресурса, содержащего сведения из реестра операторов ТО;
е) организация обеспечения операторов ТО бланками ТО.
4. Аккредитация операторов ТО:
а) бессрочная;
б) платная; плата за аккредитацию будет вноситься один раз.
5. Функции ГИБДД: ведение базы данных ТО.
РСА доказал свою эффективность будет играть ключевую роль в организации технического осмотра.
Технический осмотр
транспортных средств