Правовое регулирование платежного оборота. Расчетные отношения и межбанковские корреспондентские отношения

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Лекция 3
Тема 4. Правовое регулирование организации платежного оборота.
Тема 5. Банковские расчетные отношения и межбанковские корреспондентские отношения
Вопросы лекции:
Понятие платежной системы и ее элементы. Правовые основы платежной системы РФ.
Правовые основы обращения наличных денег и организации наличных расчетов.
Организация безналичных расчетов.
Банковские расчетные отношения.
Правовое регулирование межбанковских корреспондентских отношений

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Рекомендуемые источники
Необходимые учебные материалы:
- УМК по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.) (см. вопросы, выносимые на самостоятельное изучение)
- ФОС по дисциплине «Банковское право» (РГУП; авторы: Мартьянова Е.С., Аникин А.С.)
Рекомендуемые источники:
Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (с изменениями от 31 июля 2020)
Федеральный закон от 10.06.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» (с последними изменениями)
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (с последними изменениями)
Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” (документ не вступил в силу)
Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15 марта 2013 г.)
Стратегия развития финансового рынка РФ на период до 2020 г. (утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2008 г. № 2043-р)
Положение Банка России от 6 июля 2017 г. N 595-П "О платежной системе Банка России" ( изменениями от 30 марта 2020 г.)
Положение Банка России от 19.06.2012 №383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (с изменениями от 11.10.2018)
Указание Банка России от 09.12.2019 №5348-У «О правилах наличных расчетов»

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Учебники и учебные пособия
Банковское право: Учебник для бакалавров : учебник / Цинделиани И.А., под ред. — Москва : Российский государственный университет правосудия, 2016. — 536 с. URL: https://www.book.ru/book/930892
Банковское право России: учебник для академического бакалавриата / А.Я. Курбатов. – 6 6-е издание, М.:Издательство Юрайт, 2019.- 394
URL: https://urait.ru/viewer/bankovskoe-pravo-rossii-428298#page/5
Банковское право : учебник и практикум для академического бакалавриата / В. Ф. Попондопуло [и др.] ; под редакцией В. Ф. Попондопуло, Д. А. Петрова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2019. — 405 с. — (Бакалавр. Академический курс). — ISBN 978-5-534-04868-1. — Текст: электронный // ЭБС Юрайт [сайт]. — URL:
tps://urait.ru/bcode/432910
- Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. — 410 с. URL: https://biblio-online.ru/book/bankovskoe-pravo-451796

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Дополнительные источники
Отчет Центрального банка за 2019 год (раздел НПС)
Сайт Российской национальной ассоциации SWIFT http://www.rosswift.ru/200/20011/
Сайт Банка международных расчетов http://www.bis.org
"Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах" (утв. Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов, Базель, Швейцария, март 2003 г.) - www.bis.org Неофициальный перевод публикации - http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_123166/
(содержит большое количество терминов (567)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Интернет ресурсы

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вопрос 1. Понятие платежной системы и ее элементы. Правовые основы платежной системы РФ.
ГЛОССАРИЙ К ТЕМЕ

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вопрос 1. Понятие платежной системы и ее элементы. Правовые основы платежной системы РФ.
Постановка проблемы:
Современный финансовый рынок
состоит из следующих сегментов:
Валютный рынок (рынок форекс)
Кредитный рынок (или ссудных капиталов):
рынок банковских ссуд (среднесрочные и долгосрочные операции)
денежный рынок (краткосрочные операции)
Рынок ценных бумаг (или фондовый рынок)
первичный
вторичный
Страховой рынок

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Понятие платежной системы: постановка проблемы
Основные финансовые институты, действующие
на этих сегментах финансового рынка:
кредитные организации,
профессиональные участники рцб
страховые компании,
пенсионные фонды,
паевые инвестиционные фонды
инвестиционные посредники.
Денежные потоки (как входящие, так и исходящие), циркулирующие на финансовом рынке, тесно связаны с процентными ставками, которые бывают простыми и сложными, что влияет на текущую стоимость и дисконтирование.
В целях стандартизации и унификации деятельности, а также взаимодействия на мировом финансовом рынке международным сообществом созданы:
Банк международных расчетов (Bank for International Settlements, BIS);
Всемирный банк (World Bank, WB) (Глобальный обзор Всемирного банка по платежным и расчетным системам 2012 см. http://npc.ru/media/filelist/PRS50.pdf)
Международный валютный фонд (International Monetary Fund, IMF);
Европейский центральный банк (European Central Bank, ECB).
Дисконтирование —это определение стоимости денежного потока путём приведения стоимости всех выплат к определённому моменту времени.
Дисконтирование является базой для расчётов стоимости денег с учётом фактора времени.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Понятие платежной системы: постановка проблемы.
Структура МБР
В структуре БМР действует ряд комитетов:
Базельский комитет по банковскому надзору (Basel Committee on Banking Supervision, BCBS),
Комитет по глобальным финансовым системам (Committee on the Global Financial System, CGFS),
Комитет по платежным и расчетным системам (Committee on Payment and
Settlement Systems, CPSS)
ряд других.
Банк международных расчётов был создан в 1930 г. на основе Гаагского соглашения центральных банков 5 государств (Бельгии, Великобритании, Германии, Италии, Франции) и конвенции этих стран со Швейцарией, где расположен банк международных расчетов (Базель), РФ – член БМР с 1996 г.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Элементы НПС. Типовая структура НПС
Банк международных расчетов дает определение национальной платежной системы, предлагает ее типовую структуру, в которую входят:
плательщики и получатели денежных средств,
денежные требования,
платежные инструменты и услуги,
финансовые институты и системы,
рыночные механизмы,
механизмы консультаций и координации,
правовая база.
1 Блок: элементы, непосредственно вовлеченные
в перевод денежных требований в виде обязательств
центрального и коммерческих банков, наличные
и депозитные деньги, плательщик и получатель.
2 Блок: элементы, обеспечивающие перевод
денежных требований, и система по ценным бумагам.
3 Блок: институциональная структура

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Основы национальной платежной системы РФ
Платежная система РФ - основная инфраструктурная составляющая национальной финансовой системы, предназначена для перевода денежных средств между различными субъектами экономики.
Платежная система РФ связывает друг с другом различные сферы экономики, объединяет региональные сегменты в единую систему государственных финансов, обеспечивает финансовое взаимодействие хозяйствующих субъектов между собой, а также физических лиц, юридических лиц и государства.
Национальная платежная система РФ интегрирована в мировые финансовые институты посредством межбанковской системы передачи информации SWIFT и иных подобных систем, международных карточных платежных систем, а также внешнеэкономических связей производителей, институтов международной торговли, межгосударственными связями в области таможенной деятельности, налогообложения и противодействия преступности.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Основы национальной платежной системы РФ
До принятия ФЗ «О национальной платежной системе» этот термин длительное время был предметом разногласий юристов, экономистов, представителей банковского сектора России.
Наиболее распространенная точка зрения - отождествление платежной системы (payment system) и расчетной системы, действующей в стране (payment and settlement system).

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Понятие национальной платежной системы в терминологии ФЗ РФ «О НПС»
Национальная платежная система – совокупность:
операторов по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств),
банковских платежных агентов (субагентов),
платежных агентов,
организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ,
операторов платежных систем,
операторов услуг платежной инфраструктуры,
операторов услуг информационного обмена,
иностранных поставщиков платежных услуг,
операторов иностранных платежных систем,
поставщиков платежных приложений
(Все перечисленные - субъекты национальной платежной системы)
(ст. 3 ФЗ РФ «О НПС»)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Операторы по переводу ДС
Операторами по переводу денежных средств являются:
1) Банк России
2) кредитные организации (в том числе небакновские),
имеющие право на осуществление перевода денежных средств
3) государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)
Оператор по переводу денежных средств, являющийся кредитной организацией, в том числе небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", вправе на основании договора привлекать банковского платежного агента:
1) для принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;
2) для предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;
3) для проведения в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Оператор электронных денежных средств
Оператор электронных денежных средств - кредитная организация, в том числе небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций
Увеличение остатка электронных денежных средств физического лица – абонента оператора связи осуществляется на основании его распоряжения, передаваемого оператором связи оператору электронных денежных средств, в соответствии с соглашением между физическим лицом - абонентом и оператором связи
Оператор электронных денежных средств обязан установить правила осуществления перевода электронных денежных средств, включая:
порядок деятельности оператора электронных денежных средств, связанной с переводом электронных денежных средств;
порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием;
порядок деятельности оператора электронных денежных средств при привлечении банковских платежных агентов, организаций, оказывающих операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга;
порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода электронных денежных средств;
порядок рассмотрения претензий оператором электронных денежных средств, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентами;
порядок обмена информацией при осуществлении переводов электронных денежных средств.
Оператор электронных денежных средств обязан обеспечить бесперебойность осуществления перевода электронных денежных средств в соответствии с требованиями, установленными нормативными актами Банка России.
Оператор электронных денежных средств вправе заключать договоры с другими организациями, по условиям которых эти организации вправе оказывать оператору электронных денежных средств операционные услуги и (или) услуги платежного клиринга при осуществлении перевода электронных денежных средств.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Оператор платежной системы Оператором платежной системы может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией и созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, Банк России или Внешэкономбанк.
Оператор платежной системы, являющийся кредитной организацией, Банком России или Внешэкономбанком, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью оператора услуг платежной инфраструктуры (за исключением расчетного центра) и с иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации.
Оператор платежной системы обязан:
1) определять правила платежной системы, организовывать и осуществлять контроль за их соблюдением участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;
2) осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры, за исключением случая, если оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры, исходя из характера и объема операций в платежной системе, вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры, обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы, а также информировать Банк России, участников платежной системы о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) в порядке, установленном Банком России;
3) организовывать систему управления рисками в платежной системе, осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе, обеспечивать бесперебойность функционирования платежной системы в порядке, установленном Банком России;
4) обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.
Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией, обязан привлечь в качестве расчетного центра кредитную организацию, которая не менее одного года осуществляет перевод денежных средств по открытым в этой кредитной организации банковским счетам.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Оператор платежной системы (51)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Оператор услуг платежной инфраструктуры
Оператором услуг платежной инфраструктуры может являться кредитная организация, организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или Внешэкономбанк

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Участники платежной системы Участниками платежной системы могут стать следующие организации при условии их присоединения к правилам платежной системы в порядке, установленном правилами платежной системы:
операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных
денежных средств);
организаторы торговли, осуществляющие деятельность в соответствии с Федеральным законом от 21 ноября 2011 года N 325-ФЗ "Об организованных торгах", профессиональные участники рынка ценных бумаг, клиринговые организации, а также юридические лица, являющиеся участниками организованных торгов, и (или) участниками клиринга, и (или) центральным контрагентом в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ "О клиринге и клиринговой деятельности";
страховые организации, осуществляющие обязательное страхование гражданской ответственности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
органы Федерального казначейства;
организации федеральной почтовой связи;
международные финансовые организации, иностранные центральные (национальные) банки, иностранные банки

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Регулятор НПС РФ Субъекты и инструменты, при помощи которых совершается перевод денежных средств, включаются в структуру НПС.
НПС не признается юридическим лицом. Это -объединение юридических лиц, связанных между собой рядом обязательственных договоренностей.
НПС — сложная совокупность большого количества элементов, деятельность которых нуждается в постоянном контроле. В 2002 году на ЦБ РФ были возложены функции по бесперебойному функционированию платежной системы страны.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Регулятор НПС РФ Будучи регулятором платежной системы России, ЦБ РФ осуществляет свою деятельность в следующих направлениях:
Разработка и проведение денежно-кредитной политики совместно с Правительством РФ.
Эмиссия наличных денег и организация их обращения на территории РФ — в этой части ЦБ обладает монополией.
Контроль за бесперебойным и эффективным функционированием национальной платежной системы РФ.
Осуществление наблюдательных и надзорных функций всех процессов, происходящих в НПС.
Главный регулятор решает вопросы о допуске в НПС новых субъектов, а также об их исключении из системы.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Задачи НПС РФ Основное задачи платежной системы России:
Обеспечение устойчивости национальной российской валюты.
Использование субъектами денежных процессов только российской платежной инфраструктуры, без передачи данных за пределы Российской Федерации.
Регулирование деятельности операторов по переводу денежных средств, с целью обеспечения ее прозрачности.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Для наглядности
Схема «Основные субъекты НПС»
(источникhttps://tsarev.biz/informacionnaya-bezopasnost/sostav-platezhnoj-sistemy-v-terminax-161-fz/ )

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Для наглядности
Схема «Различия между операторами по переводу ДС и операторов электронных ДС »
(источникhttps://tsarev.biz/informacionnaya-bezopasnost/sostav-platezhnoj-sistemy-v-terminax-161-fz/ )
.)
Перевод денежных средств определяется 161-ФЗ как банковская операция, а значит, лицензию ЦБ должны иметь все операторы, просто у Операторов электронных денежных средств должна быть новая «упрощенная» лицензия.
161-ФЗ формулирует 3 вида Электронных средств платежа (ЭСП):
a. Неперсонифицированное ЭСП (максимальный остаток на счете 15 тыс. руб., максимальный оборот 40тыс. руб./мес.)
b. Персонифицированное ЭСП (максимальный остаток 100 тыс. руб.)
c. Корпоративное ЭСП (для юр.лиц, максимальный остаток на конец дня 100 тыс. руб.)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Платежная система Банка России- ядро НПС
Платежная система банка России включает:
Систему банковских электронных срочных платежей (система БЭСП), предназначенную для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны;
Отдельные системы внутрирегиональных электронных расчетов, работающих в
непрерывном режиме;
Систему внутрирегиональных электронных расчетов Московского региона, функционирующую как в режиме рейсов, так и в непрерывном режиме;
Систему межрегиональных электронных расчетов, позволяющую осуществлять перевод денежных средств между регионами России в течение одного-двух операционных дней;
Системы расчетов с применением авизо (телеграфных и почтовых), основанные на использовании бумажных технологий, позволяющие осуществлять перевод денежных средств вне зависимости от территориальной привязки в течение одного-пяти операционных дней;
Ряд специализированных расчетных механизмов для отдельных регионов России и подразделений Банка России (расчеты между учреждениями Банка России, обслуживаемыми одним вычислительным центром, расчеты в пределах одного учреждения Банка России, межрегиональные расчеты по сделкам на рынке государственных ценных бумаг, межрегиональные расчеты по сделкам на единой торговой сессии межбанковских валютных бирж).

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Платежная система Банка России.
Участниками платежной системы Банка России, помимо самого банка и его учреждений, являются кредитные организации (их филиалы), Федеральное казначейство и его территориальные органы, а также другие клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями.
Каждое кредитная организация в обязательном порядке имеет корреспондентский счет в учреждении Банка России. Другие клиенты открывают в расчетной сети Банка России банковские счета, используемые для платежей.
Федеральное казначейство представляет собой платежную, учетную, контрольную и информационную систему в области финансовой деятельности публично-правовых
образований (РФ и ее субъекты, муниципальные образования); осуществляет кассовое исполнение бюджетов бюджетной системы.
ДОМА!!!! Подготовить краткий материал в сравнительном аспекте на тему «Организация карточной платежной системы в России и мире!!!!!»

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Правовые основы платежной системы РФ.
ДОМА!!!! Систематизировать н.п.а. по разделам:
- ФЗ
- Акты Правительства
Нормативные акты ЦБ РФ
(таблицу: наименование, предмет регулирования)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Институциональная инфраструктура НПС
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Количество счетов, открытых в Банковской системе РФ
https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Структура переводов денежных средств через БС РФ
Источник:https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Переводы денежных средств, осуществленные через платежную систему Банка России, с использованием сервисов перевода/ систем расчетов
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Структура платежей, проведенных через КО по платежным инструментам
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Количество счетов с дистанционным доступом, открытых в КО
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Количество КО, осуществляющих эмиссию и/или эквайринг платежных карт
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Количество платежных карт, эмитированных кредитными организациями и ЦБ РФ по типам карт
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Операции, совершенные на территории РФ с использованием платежных карт
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Операции, совершенные физическими лицами с использованием расчетных и кредитных карт, эмитированных КО и ЦБ РФ
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Операции, совершенные юридическими лицами с использованием расчетных и кредитных карт, эмитированных КО и ЦБ РФ
Источник: https://cbr.ru/PSystem/

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вопрос 2. Правовые основы обращения наличных денег и организации наличных расчетов
Организация обращения наличных денег
Организация наличных расчетов (требования и ограничения).
Понятие и порядок ведения кассовых операций в кредитных организациях.
Обеспечение порядка ведения кассовых операций.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Обратить внимание на приложения !!!!!
Вопрос 3. Организация безналичных расчетов
Формы безналичных расчетов и условия их применения. Расчеты платежными поручениями.
Расчеты по аккредитиву.
Расчеты чеками.
Расчеты инкассовыми поручениями.
Прямое дебетование.
Переводы электронных денежных средств.
Виды расчетных документов и порядок их применения. Очередность списания денежных средств со счета, безакцептное и бесспорное списания денежных средств.
Ограничения прав владельца счета. Понятия «блокировка счета», «приостановление операций по счету».

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вопрос 4. Банковские расчетные отношения
Понятие банковских расчетных отношений.
Порядок и условия заключения договоров на установление банковских расчетных отношений.
Понятие «банковский счет» и его признаки. Правовая природа банковского счета.
Виды банковских счетов и их правовой режим.
Правовое регулирование договора банковского счета, порядок и особенности заключения.
Основы сберегательного дела. Понятие «банковский вклад» и его признаки. Правовая природа банковского вклада.
Правовое регулирование договора банковского вклада, порядок и особенности заключения.
Документы необходимые для открытия банковского счета и банковского вклада.
Правовые основания для открытия, переоформления и закрытия банковского счета и банковского вклада.
Банковская тайна. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за разглашение сведений, составляющих банковскую тайну.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вспомнить из курса ГП :
Понятие договора банковского вклада
По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Договор банковского вклада. Виды вкладов
Юридическая природа:
односторонний, возмездный, реальный, публичный для граждан-вкладчиков
Субъекты:
банк (спец. субъект, обязательно наличие лицензии)
вкладчик – любой субъект (физическое лицо с 14 лет)
Форма:
простая письменная под страхом ничтожности (в т.ч. сбер. книжка, сберегательный и депозитный сертификаты)
Особенности:
Субсидиарное применение норм о договоре банковского счета
Виды вкладов:
вклады физических лиц и вклады юридических лиц;
до востребования и срочный;
банковский вклад в драгоценных металлах

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Правовые позиции высших судов

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Понятие договора банковского счета
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Юридическая природа: двусторонний, консенсуальный, возмездный (если не
предусмотрена безвозмездность
Субъекты:
Банк, небанковская кредитная организация (обязательно наличие лицензии на совершение банковских операций)
клиент – любой субъект
Предмет: безналичные денежные средства
Форма: простая письменная
Особенности:
договор не является публичным
в случаях, указанных в законе или договоре, допустимо безакцептное списание средств банком
Возможно одностороннее расторжение договора как по требованию клиента (по заявлению без указания мотивов), так и банка

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Виды банковских счетов
Виды банковских счетов:
По объему расчетных операций, которые может совершать клиент:
расчетные
текущие
специальные (бюджетный, валютный, ссудный и т.д.)
По субъектному составу:
клиентские
межбанковские (корреспондентские в ЦБ РФ; лоро-ностро – корреспондентские счета коммерческих банков друг у друга)
В зависимости от технических средств, оформляющих отношения сторон:
обычные
карточные
Особенности счетов:
банковский счет в драгоценных металлах (ст. 859.1 ГК РФ)
номинальный счет (ст.860.1 ГК РФ)
счет экскроу (ст. 860.7 ГК РФ)
публичный депозитный счет (860.11 ГК РФ)

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Очередность списания
При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
в 1 очередь: по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;
во 2 очередь: по исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;
в 3 очередь: по платежным документам для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы РФ, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;
в 4 очередь: по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;
в 5 очередь: по другим платежным документам в порядке календарной очередности.
Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Правовые позиции высших судов

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Вопрос 5. Правовое регулирование межбанковских расчетных отношений
Понятие корреспондентских отношений.
Порядок и условия заключения договоров на установление корреспондентских отношений.
Виды корреспондентских счетов.
Понятия: Банк-респондент, Банк-корреспондент, Корреспондентский счет “ЛОРО”, Корреспондентский счет “НОСТРО”.
Правовое регулирование межбанковских расчетов.
Порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета открытые в Банке России.
Правовые основы и порядок осуществления расчетных операций через корреспондентские счета, открытые в других кредитных организациях. Расчеты по счетам межфилиальных расчетов.

Заголовок
Подзаголовок презентации
Цифровая 3D-медицина
Результаты в области компьютерной графики и геометрического моделирования
Задание на дом:
Банковские новости за неделю (2 человека)
Подготовить глоссарий по теме (все)
Систематизировать нормативные правовые акты, регулирующие функционирование НПС РФ (наименование, предмет регулирования)
Подготовить графические схемы с пояснениями по формам безналичных расчетов (все)
Подготовить графические схемы по межбанковским расчетным отношениям (все)
Подготовить презентации:
«Карточная платежная система в РФ» (2 чел)
«Переводы электронных денег в РФ и за рубежом: проблемы практики применения» (2 чел)
«Ограничения прав владельца счета. Практика блокировки счета и приостановлений операций по счету» (2 чел)
Быть готовыми к экспресс-опросу по вопросам 2,3,4,5 лекции 3 (подвопросы см. на слайдах презентации)
Практическое задание по тематике безналичных расчетов (см. облако)