Система жилищных строительных сбережений

АО «Жилстройсбербанк Казахстана»
1. Создание Банка:
Постановление Правительства Республики Казахстан №364 от 16.04.2003 года «О создании жилищного строительного сберегательного банка».
2. Государственная регистрация:
Свидетельство о государственной регистрации юридического лица №4794-1900-АО от 10.07.2003 года.
3. Лицензия АФН:
Лицензия Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских и иных операций, осуществляемых банками, в национальной и иностранной валюте №254/1 от 20.08.2007 года.
4. Единственный акционер:
С апреля 2011 года единственным акционером Банка является Министерство Финансов Республики Казахстан.
5. Начало деятельности Банка (обслуживание клиентов): 29.09.2003 г.
6. Банк является участником АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» и АО «Казахстанский фонд гарантирования ипотечных кредитов».

Система жилстройсбережений
ВКЛАДЧИК
ежемесячные взносы в счет сбережений
БАНК
начисление вознаграждения
НАКОПЛЕНИЕ
50%
КРЕДИТОВАНИЕ
50%
БАНК
выдача жилищного займа
ВКЛАДЧИК
погашение жилищного займа
Система жилищных строительных сбережений -
замкнутая система финансирования, основанная на привлечении денег вкладчиков в жилищные строительные сбережения и предоставлении им жилищных займов для улучшения жилищных условий.
ГОСУДАРСТВО
ежегодная премия в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП
Участники системы жсс

Пример расчета по накоплению и погашению займа

Цели использования займов системы
жилстройсбережений в РК
Покупка жилья;
Строительство жилья;
Ремонт и модернизация жилья;
Погашение обязательств, которые появились в связи с мероприятиями по улучшению жилищных условий;
Внесение первоначального взноса для получения банковского займа в другом банке на улучшение жилищных условий;
Приобретение земельного участка под индивидуальное жилое строительство.

Виды предоставляемых займов

Расчеты по погашению займов

Наши особенности

Пять правил выплаты премии государства
Премия Государства не начисляется на сумму вклада, поощренную в предыдущем году;
Премия Государства возвращается в бюджет, если вкладчик использует жилищный заем не для улучшения жилищных условий;
Премия Государства возвращается в бюджет, при досрочном расторжении сторонами договора о жилстройсбережениях при сроке накопления вкладов в Жилстройсбербанке менее пяти лет;
Вкладчик вправе иметь несколько счетов по вкладу в жилстройсбережения, но премия Государства начисляется только на один из счетов в одном Жилстройсбербанке;
Премия Государства начисляется только на счет вкладчика, являющегося гражданином РК.

Наши возможности

Тарифные программы Банка
* Расчетная величина, определяемая Банком в соответствии с Правилами определения ОП жилстройсбербанками в РК от 08.09.2003г. №333 по каждому договору, для формирования очередности выплаты договорных сумм.

Перечень необходимых документов для заключения договора о жилстройсбережениях
Удостоверение личности;
РНН/ИИН (с 01.01.2013 года – только ИИН);
При заключении договора на ребенка дополнительно предоставляется свидетельство о рождении ребенка;
При заключении договора на третье лицо дополнительно -нотариально оформленная доверенность.

Дополнительная информация
Основные комиссии, взимаемые Банком:
За заключение договора о ЖСС – 0,55% от договорной суммы;
За заключение дополнительного соглашения – 0,55% от увеличиваемой суммы (минимально – 5 000 тенге);
За рассмотрение кредитной заявки на получение промежуточного и предварительного жилищных займов – 15 000 тенге;
За организацию выдачи промежуточного/предварительного жилищного займа – 1%;
За выплату займов наличными деньгами – 0,5% от суммы, выплачиваемой наличными деньгами

Основные требования к залоговой недвижимости
Не принимается в качестве залога недвижимость, построенная из самана, а также каркасно-камышитовая;
В случае предоставления в залог недвижимости, срок эксплуатации которой превышает 50 лет – необходимо страхование на весь период пользования займом.
01.04.2011

Наши партнеры - страховые компании:
АО СК «Казкоммерц-Полис»;
АО СК «Сентрас Иншуранс»;
АО Дочерняя СК НБК «Халык-Казахинстрах»;
АО СК «АСКО»;
АО СК «Евразия»;
АО СК «ТрансОйл»;
АО СК «Виктория»;
АО СК «Amanat Insurance».
11.05.2011
20.05.2011
23

Наши партнеры – оценочные компании:
АО НЦ «Курылысконсалтинг»;
ТОО «НЦО «Sert»; ТОО «Expert-Pro Аssessment»;
АО «Реабилитационный фонд»;
ТОО «БИОН»
11.05.2011
20.05.2011
23

Участие Банка
в Государственных проектах

Новый Проект: Программа жилищного строительства
в РК на 2011-2014 годы:
1) Проект по строительству МИО* жилья и реализации его через систему
жилстройсбережений:
Проектом предусматривается выделение бюджетных средств МИО на сумму 80,84 млрд. тенге (555, 6 млн. долл.США) для строительства в течение 3-х лет 800 тыс. м2 жилья (13 тыс. квартир) для вкладчиков Банка.
Требования к жилью:
- 3 класс комфортности
- цена реализации 1 кв. м. в чистовой отделке:
1) г. Алматы – не более 142 500 тенге (979 долл. США);
2) г. Астана, Актау, Атырау и Усть-Каменогорск– не более 112 500 тенге (773 долл. США);
3) другие регионы – не более 90 000 тенге (619 долл. США).
*МИО – местные исполнительные органы
Программа предполагает участие Банка в 2-х направлениях:

МИО
Оповещение населения,
формирование пула среди действующих вкладчиков и представление списков
Участник
программы
Реализация построенного МИО* жилья через систему ЖСС.
1
Договор о ЖСС
2
4
Договор купли-продажи жилья
Выдача займа
5
Погашение займа
6
7
3
Заявка на участие
22
Республиканский Бюджет
Выделение бюджетного кредита на строительство
*МИО – местные исполнительные органы

2) Проект по строительству жилья застройщиками за счет финансирования Банка и Банков второго уровня (БВУ)
Проектом предусматривается оказание поддержки и частным застройщикам посредством фондирования банков второго уровня для дальнейшего финансирования проектов по строительству жилья.
В рамках проекта осуществлена капитализация Банка. Из республиканского бюджета выделены средства в размере 57 млрд. тенге (391,8 млн. долл. США), в 2012 году будут выделены 13 млрд. тенге (89,3 млн. дол. США).
В свою очередь Банк разместит указанные суммы (57 и 13 млрд. тенге) в банки второго уровня в виде обусловленных депозитов на 5 лет под 3% годовых, за счет которых и будет осуществляться финансирование строительства жилья частными застройщиками.
Банками второго уровня для со финансирования строительства выделяется такой же объем средств.
В целом на строительство жилья будет направлено 140 млрд. тенге (962 млн. долл. США), построено жилья около 800 тыс. м2
Требования к жилью:
- 2 и 3 класс комфортности
- цена реализации 1 кв. м. в чистовой отделке - не более 170 000 тенге (1 168 долл. США).
23

ЖССБК
БВУ
ЗАСТРОЙЩИК/
ПРОЕКТНАЯ
КОМПАНИЯ
МИО*, АДСиЖКХ*
Строительство жилья застройщиками за счет финансирования ЖССБК и БВУ*
ПРАВИТЕЛЬСТВО
Капитализация
ГОСКОМИССИЯ
ПО МОДЕРНИЗАЦИИ
ЭКОНОМИКИ
Утверждение перечня
объектов для финансирования
Размещение/ возврат обусловленного депозита
Заявка на финансирование строительства
Согласование объектов строительства жилья
Финансирование строительства жилья
Возврат займа
ЖИЛЬЕ
Строительство жилья
НАСЕЛЕНИЕ
Выкуп жилья:
ипотека БВУ;
приобретение в рассрочку;
система ЖСС;
- собственные средства.
24
*МИО – местные исполнительные органы;
*БВУ – банки второго уровня;
*АДСиЖКХ – Агентство по делам строительства и жилищно - коммунального хозяйства.
*