Требования к документации на рынке ипотечного кредитования: как избежать споров с заемщиком

Удвоенные проценты в случае просрочки = неустойка
Переменная ставка
Требование досрочного возврата кредита в случае неисполнения обязательств по договору
Договорная подсудность
Комиссия за предоставление доп. услуги (например, за снижение ставки по кредиту)
Минимальная сумма досрочного погашения
Компенсация расходов при отказе от кредита
Страхование при наличии у заемщика выбора (программы «без страховки»)
Сложные проценты в КД
Требование досрочного возврата в случае ухудшения финансового положения заемщика
Договорная подсудность в тексте КД
Комиссии («нет услуги - нет комиссии»)
При досрочном погашении: комиссии, мораторий, штрафы
Штраф за отказ от получения кредита
Установление платы за выдачу справок об ОСЗ
Возложение на заемщика издержек по погашению записи об ипотеки
Навязывание доп. услуг
УСЛОВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
(не могут быть включены в КД)
(могут быть включены в КД)

Судебная практика
(арбитраж, общая юрисдикция)
Страховка (жизнь, здоровье) незаконна
Если в суд обращается Банк – договорная подсудность возможна,
если потребитель – в соответствии с ЗоЗПП
В 30% последующий кредитор привлекается к ответственности за предшествующего (комиссия за выдачу, страховые платежи)
Иски рассматриваются по месту
жительства заемщика
ТЕОРИЯ И ПРАКТИКА
Позиция ВАС:
Страхование возможно если есть выбор
При сингулярном правопреемстве последующий кредитор не отвечает по обязательствам предшествующего

15-май-12
Соотношение исков о возврате комиссий к общему количеству дел
Динамика споров с потребителями
Исков поступило
Из них комиссии
Всего дел нарастающим итогом

МИНИМИЗАЦИЯ РИСКОВ
Заявление заемщика на кредит в виде анкеты:
Предоставлять заемщику выбор
Отсутствие навязывания:
Заемщик может самостоятельно выбирать основные параметры кредитования внутри программы
Комиссии:
Комиссия = плата за доп. услуги (нет услуги – нет комиссии)
Подсудность:
Например, заключение отдельного соглашения о подсудности по КД
Сложные проценты:
Например, заключение отдельного соглашения о реструктуризации