Банки и банковская система

ПЛАН ИЗУЧЕНИЯ ТЕМЫ:
СУЩНОСТЬ ПОНЯТИЯ ФИНАНСЫ
ЦЕНТРАЛИЗОВАННЫЕ, КОРПОРАТИВНЫЕ И ЛИЧНЫЕ ФИНАНСЫ
ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
распределительная
контрольная
регулирующая
стабилизирующая
фискальная
стимулирующая
3. ОСНОВНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ И ИХ ФУНКЦИИ:
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
ДЕПОНЕНТЫ И ЗАЕМЩИКИ (физические и юридические лица)
ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ

ФИНАНСЫ
ПУБЛИЧНЫЕ
(государственные)
КОРПОРАТИВНЫЕ
ЛИЧНЫЕ
ЗАДАЧА:
распределение и перераспределение общественного продукта
и национального дохода.
Посредники – финансовые институты.

Виды финансов
Публичные финансы
Международные финансы
Государственные финансы
Муниципальные финансы (местные финансы)
Частные финансы
1. Личные финансы и семейные финансы
2. Финансы малого бизнеса, корпоративные финансы (финансы предприятий, бизнеса), финансы банков, финансы некоммерческих организаций

ФУНКЦИИ ФИНАНСОВ
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
ФИСКАЛЬНАЯ
СТИМУЛИРУЮЩАЯ
распределяется и перераспределяется внутренний валовой доход, благодаря чему денежные средства поступают в распоряжение государства, регионов, муниципалитетов и далее
через финансы отслеживается весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
через финансы (налоги, государственные кредиты и т. д.) государство воздействует на процесс производства
обеспечение граждан стабильными экономическими и социальными условиями
сбор налогов, для решения экономических, социальных. политических и пр. задач государства и общества
поддержка определенных секторов экономики через инвестирование финансовых ресурсов
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ
СТАБИЛИЗИРУЮЩАЯ
через финансы отслеживается весь ход распределительного процесса, также расходование по целевому назначению денежных средств, поступающих из федерального бюджета
РАСПРЕДЕЛИТЕЛЬНАЯ
КОНТРОЛЬНАЯ
РЕГУЛИРУЮЩАЯ

ОСНОВНЫЕ
ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Центральный банк (ЦБ)
коммерческие банки
страховые организации
паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
негосударственные пенсионные фонды(НПФ)
фондовые биржи и пр.
ФИНАНСОВЫЙ ИНСТИТУТ - организация, участвующая в финансово-кредитной системе

совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций.
БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -
ЦБ
(как правило
он один)
Коммерческих банков много

Структура банковской системы России
Центральный банк РФ
Коммерческие банки
Небанковские кредитные организации
Ассоциации коммерческих банков
Универсальные банки
Специализированные банки
Иностранные банки
Представительства банков
Филиалы банков

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК
эмиссионная монополия (только ЦБ осуществляет денежную эмиссию);
является «банком банков», т.е расчетным центром банковской системы, предоставляет ей кредиты, в некоторых странах осуществляет надзор за деятельностью банков;
является банком правительства;
проводит денежно-кредитное регулирование;
хранит золотовалютные резервы страны.
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.
БАЗОВЫЕ ФУНКЦИИ ЦБ:
ЦБ Россиской Федерации
(Банк России)
Банк Англии
Федеральная резервная система США

Коммерческие банки
Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаги посреднические операции)

КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (commercial bank) – кредитно-финансовая организация, обслуживающая предприятия и население.

Процентные ставки по выданным кредитам выше процентных ставок по вкладам. Разница между этими показателями является банковской прибылью - маржой.
Главной целью деятельности организации является получение прибыли.
В то же время встречаются банки, специализирующиеся более глубоко на отдельных банковских услугах.

Виды коммерческих банков
Отраслевые банки – обслуживают определенные отрасли экономики (Газпромбанк, Россельхозбанк)
Межотраслевые банки – обслуживают все отрасли экономики (Русский национальный банк)
Региональные банки – обслуживают определенные регионы страны (Мосбизнесбанк )
Сберегательный банк – имеет филиалы во всех регионах страны и специализируется на приеме и хранении вкладов населения

СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ - организации, оказывающие страховые услуги, предназначены для возмещения ущерба, потерь несчастными случаями.
НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ - фонд, создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим взносы в этот фонд.
ПАЕВЫЕ ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ФОНДЫ - финансово-кредитный институт, собирающий денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг.
ФОНДОВЫЕ БИРЖИ - организации, специализирующиеся на продаже и покупке ценных бумаг.
МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ – (МВФ, Европейский банк реконструкции и развития и др.). Занимаются финансированием и кредитованием разных стран, содействуют мировой торговле, оказывают помощь в стабилизации финансовой системы.
ДРУГИЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ФИНАНСОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РФ
Конституция РФ,
Гражданский кодекс РФ,
Бюджетный кодекс РФ,
Налоговый кодекс РФ
ФЗ «О центральном банке Российской федерации»
ФЗ «О банках и банковской деятельности»
ФЗ «об организации страхового дела в Российской Федерации» и пр.
Какими законами регулируется финансовая деятельность в РФ?

Запишите слово, про­пу­щен­ное в таблице.
Ответ: центральный

Выберите верные суждения о финансовых институтах РФ и запишите номера, под которыми они указаны.
1) Центральный банк - национальный банк, осуществляющий эмиссию денег и являющийся центром финансово-кредитной системы страны.
2) Все финансовые институты принимают вклады/депозиты.
3) Пенсионные фонды специализируются на кредитовании продаж потребительских товаров в рассрочку и выдаче потребительских ссуд.
4) Центральный банк устанавливает учётную ставку.
5) Финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов.
Ответ: 145

Выберите верные суждения о финансовых институтах и запишите номера, под которыми они указаны.
1) Финансовыми институтами называют организации, участвующие в финансово-кредитной системе.
2) Коммерческие банки занимаются привлечением сбережений домохозяйств.
3) Центральный банк осуществляет денежные расчёты между гражданами и организациями.
4) Коммерческие банки осуществляют монопольную эмиссию денег.
5) Коммерческие банки устанавливают учётную ставку.
Ответ: 12

Ниже приведён пе­ре­чень терминов. Все они, за ис­клю­че­ни­ем двух, ха­рак­те­ри­зу­ют виды фи­нан­со­вых институтов.
1) ин­ве­сти­ци­он­ный фонд
2) ком­мер­че­ский банк
3) артель
4) стра­хо­вая компания
5) фон­до­вая биржа
6) не­ком­мер­че­ская организация
Найдите два термина, «выпадающих» из общего ряда, и запишите в ответ цифры, под которыми они указаны.
Ответ: 36

Организация Z при­вле­ка­ет де­неж­ные сред­ства част­ных инвесторов, участ­ву­ет в тор­гов­ле цен­ны­ми бу­ма­га­ми и вы­сту­па­ет в ка­че­стве по­сред­ни­ка между заёмщиками и част­ны­ми инвесторами. Ука­жи­те вид фи­нан­со­вых институтов, к ко­то­ро­му от­но­сит­ся ор­га­ни­за­ция Z.
1) инновационные институты
2) фондовые институты
3) инвестиционные институты
4) ипотечные институты
Ответ: 3

Выберите вер­ные суж­де­ния о бан­ков­ской си­сте­ме и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они указаны.
1) Структурным эле­мен­том бан­ков­ской си­сте­мы яв­ля­ют­ся стра­хо­вые компании.
2) Прием вкла­дов у на­се­ле­ния от­но­сит­ся к ак­тив­ным опе­ра­ци­ям ком­мер­че­ско­го банка.
3) Центральный банк - хра­ни­тель зо­ло­то­ва­лют­ных за­па­сов страны.
4) Крупные пред­при­я­тия от­кры­ва­ют свои де­по­зит­ные счета в Цен­траль­ном банке.
5) К пас­сив­ным опе­ра­ци­ям ком­мер­че­ско­го банка от­но­сит­ся по­лу­че­ние кре­ди­тов от дру­гих банков.
Ответ: 35

На ри­сун­ке от­ра­же­на си­ту­а­ция на рынке ипо­теч­но­го кредитования: линия пред­ло­же­ния S пе­ре­ме­сти­лась в новое по­ло­же­ние - SI (Р - цена услуг, Q - ко­ли­че­ство услуг). Это пе­ре­ме­ще­ние может быть связано, пре­жде всего, с (со)
1) мас­со­вым пред­ло­же­ни­ем не­до­ро­го­го жилья на рынке
2) кри­зис­ны­ми яв­ле­ни­я­ми в бан­ков­ской системе, ро­стом неплатежей
3) сни­же­ни­ем цен на за­го­род­ную недвижимость
4) ро­стом до­хо­дов населения
Ответ: 2

Ответ: 22121
Установите соответствие