Правовые основы деятельности банков

Правовые основы деятельности банков
Законы
ФЗ ''О кредитных историях''
ФЗ ''О страховании вкладов''
ФЗ ''О банкротстве КО''

Правовые основы деятельности банков
Законы
легализации (отмыванию) доходов, полученных'
ФЗ ''(ПОДФТ) О противодействии'
ФЗ ''О потребительском кредите''
преступным путем и финансированию терроризма''

Правовые основы деятельности банков
Нормативно-правовые акты ЦБ РФ
Указания
Инструкции
Положения
Приказы, методические рекомендации и др.''

Банковская система
Двухуровневая структура
Универсальный характер деятельности
Статус :
Разрешение :
Юридическое лицо
Лицензия ЦБ РФ
Деятельность :
Основная цель :
Банковские операции
Извлечение прибыли
Правовые основы деятельности банков

Банки
Имеют исключительное право проводить в совокупности:
Привлечение денежных средств во вклады
Размещение привлеченных средств на условиях кредита
Открытие и ведение банковских счетов
Определение сущности банков

Банковские операции:
1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2. размещение указанных в предыдущем пункте привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление переводов денежных средств по поручению физ. и юр. лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание;
6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7. привлечение во вклады и размещение драг.металлов;
8. выдача банковских гарантий;
9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Принципы деятельности банков
Принципы
Самостоятельная кредитная, процентная
депозитная политика
Экономическая самостоятельность
и ответственность
за результаты деятельности
Работа в пределах реально
привлеченных ресурсов
Рыночные отношения с клиентурой

Привлечение и накопление временно свободных денежных средств.
Посредничество в кредитовании.
Посредничество в проведении расчетов и платежей.
Создание кредитных денег.
Предоставляя ссуды, банки создают так называемые кредитные деньги. Они не имеют физического вида, а существуют только в виде записи на счете в банке. Механизм создания кредитных денег регулируется Центральным банком с помощью нормативов обязательного резервирования. При выдаче кредита происходит увеличение общего количества безналичных денег, находящихся в обращении, и наоборот, когда клиент погашает ссуду, денежная масса сокращается.
Посредничество на фондовом рынке, предоставляют консультационные и информационные услуги и т.д.
Функции банков

выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
лизинговые операции;
оказание консультационных и информационных услуг.
Небанковские сделки:

Структура управления банка
один раз в год
перед собранием акционеров
Не реже одного раза в месяц
еженедельно
оперативное управление

Кредитное управление:
отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования юридических лиц;
отдел потребительского кредитования.
Управление депозитных операций:
отдел депозитных операций;
фондовый отдел.
Учетно-операционное управление:
операционный отдел;
отдел кассовых операций, инкассация;
расчетный отдел.

Валютное управление :
отдел международных расчетов;
отдел валютных операций
Управление посреднических и других операций:
отдел по работе с ценными бумагами;
отдел трастовых операций, банковских гарантий;
отдел банковских услуг.
Управление анализа и планирования банковских операций:
отдел экономического анализа и управления банковской ликвидностью;
плановый отдел;
отдел по связям с клиентурой;
маркетинговый отдел.

Финансовая структура банка
Финансовые службы
Управление пассивами
Управление активами
Управление расходами
Управление доходами
Управление прибылью
Управление рисками