Возникновение и развитие банков

План
Возникновение банков
Развитие банков

Организация денежного хозяйства
Местом сохранения товарных денег поначалу были культовые сооружения — храмы. Храмы являлись страховым фондом общин и государств. В них концентрировались создаваемые продукты, которые предназначались для обмена с дру­гими общинами и государствами.
Фактически в древности благодаря деятельности храмов стали формиро­ваться основы денежного хозяйства. Этому способствовало постоянное проведение храмами необходимой для хозяйства денежной операции — сохранение товарных денег. Естественная порча, снижение качества, вынужденное обновление товарных денег обусловили закрепление за храмами функции регулирования денежного обращения.
Выполнение кассовых операций храмами потребовало дополнительных денежных операций — учетной и расчетной. Они совершались в весовых единицах.

Децентрализация денежного хозяйства, расширение его основы и форм
В ходе постепенной ликвидации сложившейся в глубокой древности монополии храмов на осуществление денежных операций сформировавшиеся государства реализуют право на самостоятельную чеканку металлической монеты с VII века до новой эры.
Денежный оборот создал основу для появления различных форм и методов ускорения торгового и платежного оборота
К концу V века до новой эры началась специализация по денежным операциям:
1) прием вкладов и осуществление платежей за счет клиентов (трапезиты);
2) меняльное дело (аргирамойсы);
3) выдача мелких займов, как правило, под залог

Возникновение устойчивых форм организации денежного и кредитного хозяйства, создание ассоциаций и товариществ
Концентрация денежного капитала потребовала четкого организационного выделения двух наиболее важных функций:
перераспределительной (перемещение капитала с целью получения большей прибыли)
общественной, публичной (стимулирование производства материальных благ)
Основу денежного предпринимательства сформировала деятельность ассоциаций Древнего Рима и городов средневековой Индии.
Для них были характерны :
постоянная связь с государством
стимулирование накопления денежного капитала и укрепление денежной системы
обоюдное содействие экономическому развитию наций

Кредитное хозяйство не проявлялось в прежних формах менового хозяйства. В качестве развитого отношения кредитное хозяйство исторически выступает только в хозяйственном (товарно-денежном) обороте, основанном на капи­тале или на наемном труде. Ростовщичество в своей приспособленной к капиталу форме выражало недостаток в кредите.
Резкое разграничение ростовщических и собственно кредитных сделок стало возможным только при переходе в процессе развития международной торговли к векселям в качестве формы кредитных денег и проведении на их основе опера­ций по учету получивших распространение переводных векселей.
В период с XII по XVI век все страны Европы оказались в той или иной степени под влиянием деятельности итальянских товариществ.

Специализация форм и методов регулирования денежного и кредитного хозяйства
Монетизация денежного оборота европейскими городами и государствами позволяла лишь засвидетельствовать право на определенное количество денег
При международной торговле и постоянном использовании в крупных торговых сделках значительного количества металлических денег разной пробы и достоинства потребовалась организация системы кассиров, которые должны были заме­нить менял.
Денежное хозяйство оставалось неустойчивым по ряду причин:
быстрое стирание находившихся в обращении металлических денег;
ограниченные объемы необходимого металла в распоряжении государств;
рост количества монетных дворов для поддержания денежного обра­щения;
отсутствие надлежащих технических средств, обеспечивающих чеканку монет.

Особенности создание банков в Европе
В Германии на базе филиалов итальянских торговых домов стали создаваться немецкие торговые дома ( полные товарищества или товарищества на вере)
Во Франции в XII—XVI веках предпринимались неоднократные попытки создания товариществ для выдачи ссуд под некрупные залоги (заклады).
На Руси с начала XIII века в результате активной торговли с немецкими городами определились основные центры денежных операций — Новгород и Псков. В монастырях и церквах открывались торговые дома

Развитие банков
Внешние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
Для функционирования металлических денег не нужен был специальный институт. В их обращении были заинтересованы храмы и государства. Они консервировали данный вид обращения.
Необходимы были носители денежных отношений, которые не зависели бы от монополии золота. Объем этих носителей должен был регламентироваться степенью развития национального капитала.
Этим требованиям соответствовали кредитные деньги. Они замещали пол­ноценные деньги, а не временно заменяли их в сфере обращения, как бумажные.
Кредитным деньгам необходим был особый институт, им стали банки. Появилась новая, эмиссионная функция банков — выпуск кредитных средств обращения
Регулирование банкнотного обращения в общегосударственном масштабе стало крайне необходимым.

Внутренние факторы закрепления устойчивой деятельности банков
С 40-х годов XVII века банки выполняют эмиссионные операции в Англии и Шотландии.
Расписки мастеров (частные векселя), подтверждающие принятие вкладов на хранение, стали обращаться в виде банкнот.
Эмиссионные операции банков в равной степени были и переводными, так как сумма их денежных обязательств и деловое (предпринимательское) состояние не менялись.
Основным условием сохранения самостоятельности эмиссионной деятельности банков явилась форма их организации.
Отделение эмиссионной функции от кредитной в Банке Англии положило начало денежного обращения, регулируемого центральным банком.
Первые локальные денежные системы, опиравшиеся не на золото, а на национальные кредитные деньги, были созданы со второй половины XIX века в колониальных владениях Великобритании, а затем и в других странах Европы. Концентрация эмиссии банкнот центральными банками ведущих европейских стран осуществлялась во второй половине XIX века — первой четверти XX века.

Зарождение финансовых рынков и усиление позиций Центральных Банков
Для развития банков как кредитных институтов ведущей становилась депозитная операция.
Внешнее обращение депозитных денег было связано с чеком — приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег, который выписывался на специальном бланке, получаемом вкладчиком от банка, владельцем текущего счета в банке.
В общенациональном масштабе формировалась сфера чекового обращения и замещения чеками полноценных металлических денег и банкнот в качестве средства обращения и платежа.
Использование чекового обращения позволяло банкам создавать «мнимые депозиты». Поэтому с развитием депозитного обращения усилился контроль за банковской ликвидностью со стороны государства.

Упрочнение тенденции специализации и универсализации банковской деятельности
В XX веке выявилось неравномерное развитие отдельных крупных по экономическому потенциалу государств. Ведущее положение заняли Соединенные Штаты Америки
Специализация банков Великобритании выразилась в выделении клиринговых банков (предоставление кредита в форме овердрафта и краткосрочных ссуд) и учетных домов
Одновременно со специализацией как необходимым объективным процессом банковского предпринимательства в отдельных европейских странах осуществлялось государственное регулирование.
Во Франции в ходе неоднократной национализации отдельных видов банков были выработаны государственные принципы специализации.
В Германии со второй половины 40-х годов XX века на базе филиалов 3 ведущих банков были образованы 30 самостоятельных региональных банков
В Советском Союзе с 30-х по 80-е годы XX века государством создавалась и совершенствовалась система специализированных банков.